Как сделать чтобы одобрили автокредит с плохой кредитной историей

Добавил пользователь Cypher
Обновлено: 05.09.2024

Сразу считаем необходимым предостеречь: легко взять кредит с плохой кредитной историей можно только у нелегальных ростовщиков. Любая старуха-процентщица, конечно, эти деньги вам даст, но последствия такого экстремального кредитования лежат в плоскости сурового и безжалостного криминала.

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

Вы никогда не брали кредитов, а теперь
вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

В связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО в 2019-2020 гг., регулятор обязал микрофинансовые организации интересоваться кредитными историями потенциальных заемщиков перед тем, как выдавать кредиты и займы.

При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит.

При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

В чем причины плохой кредитной истории

Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:

Как улучшить кредитную историю

Самый верный способ — получить и вернуть взятый кредит или заем в договорные сроки без просрочек, а лучше всего постараться закрыть все текущие просрочки. Большую сумму, как уже сказано выше, с плохой кредитной историей и просрочками вам никто не даст.

Поэтому для исправления ситуации можно брать и дисциплинированно возвращать небольшие займы, которые вам по силам в данной ситуации:

Порой злую шутку с гражданами играет человеческий фактор: уставший сотрудник банка в конце рабочего дня, например, забыл передать информацию о закрытии вашего кредита. А, возможно, вы даже стали жертвой мошенников и, совсем не имея кредитов, попали в список должников.

У вас не было раньше долгов,
но банк все равно отказал в кредите?

Возможно, у вас есть однофамильцы или полные тезки, и в вашу кредитную историю бездушная программа внесла факты их нехороших долгов. В любом случае, если такая ошибка имела место, обращаться нужно в БКИ.

На основании вашего заявления сотрудники БКИ обязаны:

Есть банки, где кредиты одобряют намного чаще, и если вы хоть немного улучшили свою кредитную историю, можно обратиться к ним:

Банки, лояльные к плохой кредитной истории заемщиков. Лучшие предложения кредитных карт от банков в Москве.

* Работает с безработными и неофициально трудоустроенными.
** Без справок — ХоумКредит, Русский стандарт, РенессансКредит.
*** Число одобренных заявок до 80%.

Процедура банкротства избавит вас от всех долгов на законных основаниях. Наши специалисты будут рады проконсультировать вас и оказать профессионально юридическую помощь с наименьшими для вас издержками.

Преимущества получения кредита на авто с РосФинЮрМц

Подача заявок в несколько банков

Как кредитный брокер, подаем заявки на получение автокредита одновременно в несколько банков – это снижает вероятность отказа. Полный пакет документов за день отправляется в 6-7 банков.

Подготовка документов

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов. Наш специалист поможет заполнить бланки без ошибок.

Результат и оперативность

У нас налажена коммуникация с банками. Вам даже не нужно посещать банк, чтобы подать заявку и получить деньги.

Низкая вероятность отказа

Можем оформить автокредит при неподтвержденном доходе, без первоначального взноса, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Контроль и сопровождение

Вас будет юридически сопровождать сотрудник, который будет решать все возникающие проблемы. Он поможет выбрать лучшее предложение кредитной программы.

Выгодные программы

У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже, и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.

Как получить автокредит

Подача заявки

Консультация

Посещение офиса

Выбор программы

Оформление документов

Получение кредита

Банки-партнеры

Сбербанк

Банк Александровский

Совкомбанк

БЖФ банк

Этапы получения автокредита

Заявка и рассмотрение документов

Подайте заявку онлайн – мы рассмотрим ее в течение суток. Наши специалисты помогут подготовить необходимыи? пакет документов для обращения в банк.

Заключение кредитного договора

Оформление документов и регистрация автомобиля

Необходимо оформить все необходимые документы и зарегистрировать авто в ГИБДД. Наши специалисты помогут на каждом этапе.

Часто задаваемые вопросы об автокредитах

Как снизить ставку по автокредиту?

В большинстве банков максимальная скидка достигается при предоставлении нового автомобиля в залог и со страхованием жизни. Также проценты уменьшаются при взятии автокредита на большие суммы – от миллиона рублей.

Какие дополнительные услуги включены в автокредит?

Вы сами выбираете услуги, которые окажет вам банк. Можно передать купленный автомобиль как залог вместо первоначального взноса или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).

Как купить автомобиль с пробегом?

Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму кредита, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.

Что такое страхование жизни при кредите и зачем его оформлять?

Банки переживают, что будет, если клиенты не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

Можно ли продать автомобиль, купленный в кредит?

Автомобилем, купленным в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. Пока не будет возвращен долг, в банке будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства.

Не всегда заявка на получение кредита одобряется банком. Это может быть связано с наличием плохой кредитной истории или с ее полным отсутствием. Первый кредит потенциальному заемщику финансово-кредитное учреждение выдает неохотно. Требуется много документов, подтверждающих платежеспособность и благонадежность человека. Но существует несколько универсальных советов, которые помогают получить одобрение кредита с первого раза. Рассмотрим, что же должен сделать заявитель, чтобы ему одобрили потребительский кредит даже при плохой кредитной истории.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

Все поступающие в банк заявки на кредит тщательно проверяются. При этом анализируется следующая информация:

достоверность персональных данных лица, заполнившего анкету - ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, дата рождения. Этой работой занимаются специалисты кредитного отдела совместно со службой безопасности учреждения;
уровень платежеспособности - хватает ли заявленного дохода на текущие потребности и останется ли определенная сумма на погашение кредита;
кредитная история, рейтинг доверия и соблюдение гражданином финансовой дисциплины. Все сведения о прошлых и действующих заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй, в той же информационной базе есть сведения о соблюдении сроков погашения долгов;
оценка рисков в случае одобрения заявки;
иные сведения, касающиеся вопроса одобрения поступившего запроса на кредит.

Любой банк располагает собственным регламентом проверки потенциальных заемщиков. Причем набор критериев везде разный, не разглашается и считается конфиденциальной информацией. В целом же алгоритм проверки описан выше.

Что способствует одобрению

Чтобы одобрили заявку на получение кредита, потенциальный заемщик должен соблюсти ряд требований:

Уровень образования может косвенно повлиять на решение по заявке.

Как сделать так, чтобы кредит точно был одобрен? Самый главный секрет - не пользоваться сервисами, где отправка заявок осуществляется во множественном числе. Если человек отправляет сразу много онлайн-заявок во многие банки, это говорит о его сильной нужде в средствах и слабой разборчивости. Профессионалы давно отметили - если даже 3-4 банка из этой массовой рассылки отказывают гражданину, то последующие отказы уже происходят в автоматическом режиме.

Чтобы точно одобрили, надо действовать обстоятельно. Обратиться в один банк и ждать результата.

Что мешает одобрению

Заявки на кредит отклоняются довольно часто. Самые популярные причины этого явления:

плохая кредитная история;
низкий уровень доходов;
наличие непогашенного долга перед другими банками или микрофинансовыми организациями.

Неблагоприятным фактором в глазах специалистов кредитных отделов является частая смена работы гражданином, либо слишком маленький трудовой стаж. Это свидетельствует об отсутствии серьезных намерений и может привести к уклонению от платежей в будущем.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Специалисты тоже могут дать несколько советов, как сделать банковских служащих более благосклонными по отношению к потенциальному заемщику. Отправляя заявку на кредит, гражданину надо тщательно подготовиться к личному посещению кредитного отдела. Умение галантно держаться, одеваться со вкусом, приятно общаться - все эти несложные действия способны расположить к себе собеседника.

Многие современные банки даже ввели в анкету о посетителе сведения о его внешнем виде. Поэтому все просто: не надо подавать заявку на кредит с грязными руками, в рабочей одежде сразу после смены на заводе.

Многие граждане при ведении диалога с менеджером банка могут как-бы невзначай попросить его о помощи - составить заявку так, чтобы решение по кредиту было положительным. В этом нет никакого криминала. Просто сотрудникам виднее, какие нюансы стоит упомянуть в развернутом виде, а про какие - лучше промолчать.

Важно: существует один очень действенный способ увеличения шансов на одобрение кредита. Надо оформить в банке дебетовую карту и написать заявление работодателю с просьбой перечисления на этот пластик заработной платы.

Сколько рассматривают заявку

Длительность рассмотрения заявки на кредит зависит от ряда факторов:

Важно: при выдаче кредита под залог недвижимости или автомобиля процедура рассмотрения документов может занять больше времени.

Что делать, если отказали

Если банк отказал в кредите, всегда можно обратиться в другое финансово-кредитное учреждение. Если отказы поступают отовсюду, необходимо проанализировать причины и постараться изменить ситуацию в лучшую сторону.

Если у человека чистая кредитная история, можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом или взять микро-кредит на покупку бытовой техники. Соблюдение платежной дисциплины и внесение всех платежей в срок станет своеобразным заделом для будущих кредитов.

Можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, каких сейчас в интернете очень много. Большая часть из них первые заемные средства дает без процентов, что очень выгодно. Исправное погашение этого микро-кредита также станет своеобразным плюсом в копилку хорошей кредитной истории.Когда человеку очень срочно нужны деньги, можно заложить в ломбарде какую-нибудь ценную вещь или одолжить определенную сумму средств у знакомых. При этом необходимо трезво оценивать свои возможности и говорить правдоподобные сроки возврата долга.

Важно помнить: своевременное погашение взятых на себя денежных обязательств является самой верной гарантией того, что банки с высокой долей вероятности одобрят в будущем любую заявку на кредит.

По данным Банка России на начало октября, задолженность россиян по кредитам составляла ?23,5 трлн — это примерно на ?3,6 трлн больше, чем в начале 2021 года. Из них 4,3%, или более ?1 трлн, — ссуды с просроченными более чем на три месяца платежами.

Средний показатель долговой нагрузки (ПДН) по потребкредитам, выданным во втором квартале, достиг 61,1%, следует из данных Банка России. ПДН — это соотношение платежей по всем кредитам заемщика к его ежемесячным доходам. Он показывает, какую долю доходов человек тратит и будет тратить на выплаты по кредитам. Во втором квартале доля кредитов с ПНД выше 80% составила 30,3%.

Кредитная история: что это и как ее узнать

ПДН может влиять на решение кредитной организации о выдаче кредита, а также на условия займа. Другой важный фактор — кредитная история заемщика. Это документ, который характеризует его платежную дисциплину. Ее формируют бюро кредитных историй (БКИ), список которых можно посмотреть на сайте Банка России.

Для этого они используют информацию, которую им передают кредиторы — не только банки и микрофинансовые организации, но и арбитражные управляющие, ипотечные агенты, лизингодатели и гаранты. Кроме того, в бюро могут поступать данные о судебных постановлениях и взысканиях. Например, по долгам за услуги связи, ЖКХ, по невыплаченным алиментам.

Кредитная история делится на четыре части: титульную, основную, закрытую и информационную. В первую входят личные данные: номер паспорта, дата рождения и так далее. В основной части описываются кредиты, их срок, указаны просрочки, сведения о банкротстве, кредитный рейтинг заемщика. Сюда также могут входить данные о взысканиях.

Информационную часть может посмотреть любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита или займа. Основную часть могут изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель, но только с вашего письменного разрешения.

Кредитная история включает записи за семь лет. Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. Кредиторы сами их выбирают, так что ваша история может храниться по частям в нескольких местах.

Заемщик может запросить свою кредитную историю у бюро в любой момент. Заказать ее в электронном виде можно бесплатно дважды в год.

Как оспорить кредитную историю?

Если у вас уже есть кредит с просроченными платежами, который вы еще не выплатили до конца, то вряд ли вам оформят новый заем. Однако ситуации бывают разные. Например, в вашей истории может быть допущена ошибка, поэтому стоит проверять ее самостоятельно.

Кредитную историю можно оспорить, если в ней есть опечатки, неактуальные и недостоверные данные. Для этого нужно обратиться в БКИ, в котором хранится история, и написать заявление о внесении изменений или дополнений. После этого бюро направит запрос источнику формирования кредитной истории, которым, как правило, является кредитор. Проверка будет идти в течение 30 дней.

С 1 января 2022 года, для того чтобы оспорить кредитную историю, можно будет обращаться непосредственно к кредитору, а не подавать заявление в бюро. Если он подтвердит достоверность новых сведений, то кредитную историю поправят, если нет — то все останется как есть. Отказ можно оспорить в суде. Если бюро не проводит проверку вашего заявления, то также можно обратиться в суд.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас был трудный период в жизни, вы не могли платить по кредитам вовремя, но закрыли все долги, то ваша кредитная история все равно испорчена. Убрать информацию из нее нельзя. Однако у вас все же может получиться оформить новый заем. Некоторые банки предлагают программы по улучшению кредитной истории, в которых, соответственно, нужно брать определенные кредиты и успешно их выплачивать. Таким образом, в вашей кредитной истории станут появляться выплаченные займы, которые будут позитивно на ней сказываться.

Например, можно оформить кредитную карту или взять в кредит недорогую бытовую технику, если вы уверены, что сможете вовремя погасить долг. Финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную историю за последние два-три года, так что за это время вы сможете сформировать хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Также можно рефинансировать текущие кредиты, если вы найдете более выгодное предложение в банке. Это поможет снизить кредитную нагрузку. Подробнее о рефинансировании мы писали здесь.

Кроме того, стоит собрать как можно больше документов, чтобы получить положительный ответ от банка. В том числе справку о доходах. Может помочь и поручительство человека с хорошей кредитной историей. Однако нужно помнить, что это большая ответственность. Если вы не будете выплачивать кредит вовремя, то просрочки запишут не только в вашу кредитную историю, но и в историю вашего поручителя.

Банк охотнее выдаст кредит, если вы возьмете его под залог недвижимости. Тем не менее такой вариант стоит рассматривать только в случае крайней необходимости. Если что-то случится и вы не сможете погасить заем, то потеряете недвижимость. По закону вас не могут лишить единственного жилья, особенно если у вас есть несовершеннолетние дети. Однако риски серьезные.

Читайте также: