webdonsk.ruКак сделать рефинансирование кредитной карты
Добавил пользователь Дмитрий К. Обновлено: 10.09.2024
Рефинансирование кредитных карт подразумевает собой, что новый банк выдает кредит на покрытие задолженности по уже существующей у человека кредитке (или нескольким картам). Другими словами, клиент оформляет новый займ в другой банковской организации под более низкий процент. Но с условием закрытия уже существующих кредиток .
Целью рефинансирования кредитных карт других банков выступает полное или частичное (чаще всего — полное) погашение открытой задолженности перед финансовым учреждением. Человек получает средства под более низкий процент, а банк — нового клиента. Банк, выдавший средства для рефинансирования, делает это в расчете, что клиент будет аккуратно гасить свою задолженность.
Как только займ будет одобрен, кредитор переводит деньги на счет организации, в которой имеется задолженность. Старая карта закрывается, в новом банке клиенту выдают другую кредитку. Как правило, банки, решившиеся на рефинанс, выдвигают именно такие условия.
Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?
Чтобы процедура рефинансирования кредитной карты была эффективной, следует предварительно рассмотреть условия и предложения банковских учреждений, которые предлагают такую услугу, после чего выбрать лучший вариант. Чтобы упростить процесс поиска подходящей организации, ниже приведена таблица с лучшими предложениями от банков по рефинансированию нескольких кредитных карт:
| Наименование банка | Сумма займа, руб. | Срок кредитования, лет | Процентная ставка, % | Число займов |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Более 500000 | 5 | 12,5 | 5 |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 | 5 | 9,99 | 4 |
| Россельхозбанк | 750 000 | 7 | 11,5 | 5 |
| Альфа-Банк | 3 000 000 | 7 | до 13,9 | 5 |
| ВТБ | 5 000 000 | 7 | до 16,5 | 6 |
| Тинькофф Банк | 300 000 | 3 | до 29,9 | 6 |
Не знаете, как закрыть кредит?
Закажите звонок юриста
Сбербанк предлагает рефинансировать кредитную карту по ставке от 11,99 до 16,99% годовых. Это не совсем выгодно для клиента, если сравнивать предложение этого банка с другими банковскими учреждениями в представленном перечне. Однако Сбер — это контора с высоким уровнем надежности с юридической точки зрения, присутствием в большинстве населенных пунктов в России и полной прозрачностью сделки:
- Если сумма перекредитования меньше 300 000 рублей, то ставка по процентам составит от 12,9 до 16,9% годовых. При суммах более 1 млн. руб. будет меньше процент — 11,9% годовых;
- Максимальный лимит задолженностей не превышает 3 млн рублей;
- Сроки погашения долга составляют от 3 месяцев до 5 лет;
- Объединить в один кредит можно до 5 займов.
Некоторые банки предлагают привлекательные процентные ставки по рефинансированию кредитных карт Сбербанка, поэтому большинство клиентов обращается в коммерческие банки, чтобы сократить платежи. Но некоторые не учитывают, что самый низкий процент доступен при оформлении комплексной страховки.
При отказе от страхования организация повышает ставку на 5%. Кроме того, например, банк Райффайзен хотел бы видеть в числе своих клиентов далеко не каждого владельца кредитки. Условия рефинансирования кредитных карт в Райффайзене:
- Предельная сумма займа составляет 2 млн. рублей;
- Период погашения задолженности не превышает 5 лет;
- Число займов — 4;
- Процент в течение первого года составляет 10,99%, а для второго и последующих годов — 9,99%.
Россельхозбанк привлекает клиентов невысокими процентными ставками и продолжительными сроками погашения долга. Однако данная организация подойдет не всем, ведь максимальной суммы кредита может не хватить:
- Размер займа не превышает 750 000 рублей;
- Срок возврата долга — до 7 лет;
- Процент составляет от 10,5% до 11,5% годовых;
- К объединению доступно 5 разных займов.
Альфа-банк предлагает перекредитовать кредитку для более состоятельных клиентов, ведь процент переплаты многим не по карману. Однако данный момент компенсируется высокой суммой доступного кредита:
- Размер займа не превышает 3 млн рублей;
- Срок возврата долга — до 7 лет;
- Тариф от 11,9% до 13,9% в случае отказа от страхования;
- К рефинансированию доступно сразу 5 кредитов.
ВТБ подойдет тем заемщикам, которые имеют хороший уровень дохода, но при этом — и большой размер долга. Только в банке ВТБ можно оформить кредит на крупные суммы, но под высокий процент:
- Максимальная величина ссуды при наличии необходимых справок достигает 5 млн рублей;
- Период погашения не превышает 7 лет;
- Тариф варьируется от 12,5% до 16,5% в случае отказа от страховки;
- Для перекредитования доступно одновременно 6 займов.
Тинькофф банк ориентируется в основном на физических лиц со средним уровнем достатка. Это понятно по предложенным условиям сотрудничества:
- Величина кредита не превышает 300 000 рублей;
- Тариф — от 15% до 29,9% годовых;
- Период возврата задолженности — до 3 лет;
- К рефинансированию доступно до 5 займов.
Как оформить рефинансирование по кредитным картам?
Услуга рефинансирования кредитных карт доступна всем физическим лицам, которые соответствуют ряду требований:
- Возраст от 21 до 70 лет;
- Наличие российского гражданства;
- Прописка в регионе нахождения банковского отделения;
- Отсутствие просрочек по кредитам;
- Хорошая кредитная история. КИ организации проверяют самостоятельно.
Перед процедурой оформления следует подобрать оптимальную финансовую структуру, после чего выполнить ряд действий:
Запутались в долгах?
Закажите звонок юриста
Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты?
Перекредитование кредиток осуществляется в следующих целях:
- Уменьшение размера ежемесячной платы.
- Снижение процентной ставки. , оформленных в разных учреждениях, в один.
Банковские структуры, оформляя пластик, всегда устанавливают сроки действия льготного периода. Если клиент успеет погасить долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Но если заемщик не вернет долг в указанные сроки, то применяется указанная в договоре процентная ставка.
Часто при снятии денег с кредитки процент начисляется сразу. Льготного периода нет. Тогда перекредитование — хороший способ сэкономить деньги и снизить долговую нагрузку.
Если вы аккуратный клиент и всегда платите по кредитке точно в строк, не выходя за рамки льготного периода, то вы практически не приносите банку дохода. Банку обидно не зарабатывать на хорошем клиенте денег.
Свои деньги банк берет через взимание суммы за годовое обслуживание карты. Суммы разные, и они зависят от вида карты, лимита и т.д. Но 1 тыс. рублей в год по кредитке — это примерно норма.
Итак. Вы — хороший клиент и платите вовремя? Требуйте у банка снижения платы за годовое обслуживание.
Часто банки отказываются снизить плату за годовое обслуживание. Мотивируют менеджеры это просто — условия выпуска карты и данный тариф не изменились, и я не могу своим решением отменить начисление годовой платы.
Что делать? Есть два пути. Первый — написать в банк мотивированную претензию, в которой изложить, сколько лет вы пользуетесь картой, что всегда платите вовремя и просите банк в качестве жеста доброй воли в адрес лояльного клиента отменить плату за обслуживание. И да, банк тоже может отказать.
Независимо от того, для каких целей потребовалось перекредитование, сначала следует рассчитать предстоящие расходы и возможную экономию. Только после этого рассматривайте доступные варианты, если они для вас выгодны.
Чтобы оформить услугу требуется ряд документов:
- Паспорт гражданина России;
- Другой документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя или загранпаспорт);
- Справки о величине дохода;
- Страховое свидетельство — СНИЛС;
- Налоговый номер — ИНН (не всегда);
- Копия трудовой книжки или договора, что подтверждает занятость клиента.
Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?
Большая часть кредитных структур требует закрытия кредиток других банков при получении новой карты. Это обусловлено необходимостью пересмотра максимальной суммы и предупреждения списания средств с пластика после выплаты долга рефинансирующей организацией. Фактически новый кредитор старается обезопасить себя от роста проблемных долгов.
Даже если это необязательное требование, откажитесь от старых платежных карт. Особенно эта рекомендация относится к кредиткам, которые оформлены годами ранее. Тогда проценты были значительно выше. При закрытии пластика вы убережете себя от соблазна воспользоваться средствами на крайне невыгодных условиях. Или попросите те же банки выдать вам кредитку по новым ставкам.
Почему банк может отказать в рефинансировании?
Причины отказа могут быть следующие:
- Клиент не подходит под критерии банковской программы.
- У заемщика нет постоянного заработка для погашения кредита. . Информация хранится в БКИ на протяжении 10 лет, поэтому даже прошлогодние нарушения сыграют свою роль.
-
берут небольшие займы и вовремя их погашают. Тогда рейтинг постепенно возрастает;
- При просрочках по действующему кредиту, который не берутся рефинансировать, нужно сначала выплатить задолженность и ежемесячно вносить платежи в течение полугода. После этого повторите попытку;
- Если уровень дохода недостаточный, подумайте о дополнительном обеспечении — залоге или поручителях;
- Банковская структура, которая выдавала кредитные средства, будет лояльнее к своему клиенту, поэтому при необходимости пойдет навстречу. Представьте перечень документации, который подтверждает невозможность внесения платы на действующих условиях. Тогда банк пойдет на уступки, чтобы не получить еще одного должника.
Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.
Попали в сложное финансовое положение? Нет возможности оплачивать долги по кредитной карте из-за высоких процентов? Воспользуйтесь рефинансированием кредитной карты, чтобы платить меньше процентов и не накапливать долги. Основная задача рефинансирования кредитной карты — сделать так, чтобы платить по процентам меньше. Чтобы воспользоваться услугой, не допускайте просрочек. Расскажем, какие банки предлагают выгодные условия рефинансирования кредитных карт и как получить услугу.
Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.
Особенности рефинансирования кредитной карты
Рефинансирование кредитной карты похоже на рефинансирование потребительского кредита. Для рефинансирования кредитки также приходится обращаться в банк, подавать заявку и получать одобрение предыдущего кредитора. О причинах отказа в рефинансировании мы писали здесь.
Когда будете оформлять рефинансирование кредитной карты в другом банке, обратите внимание на условия и требования кредитора. Например, в банке Открытие и Альфа-Банке нужно полностью закрыть старую кредитную карту. Если требование не будет выполнено, банк аннулирует льготный период.
В каждом банке предусмотрен грейс-период или льготный (грейс) период. Благодаря этому банк дает право на отсрочку по оплате процентов. Длительность льготного периода отличается в каждом банке. Например, в Тинькофф — 120 дней, а в Альфа-Банке — 100 дней.
Какие требования банки предъявляют клиентам?
Прописка и гражданство РФ.
Постоянное место работы.
Наличие пенсионных отчислений.
Некоторые банки допускают неофициальное место работы.
Возраст заемщика от 21 или 25 лет.
Отсутствие долгов и просрочек по другим кредитам.
Просрочки по другим кредитам становятся одной из причин для отказа в рефинансировании. Испорченная кредитная история также может послужить поводом для отказа. Поэтому, когда будете подавать заявку на рефинансирование кредитной карты, заранее проверьте отсутствие долгов и возьмите выписку из БКИ. Сделать это разрешается через портал Госуслуг или в мобильном приложении Сбербанка.
Условия для рефинансирования кредитной карты
Банки предъявляют свои требования к рефинансированию кредитных карт.
Дополнительное требование — вы не проводили реструктуризацию долга. Если у клиента есть долги по другим кредитам или плохая КИ, банки не хотят связываться с такими заемщиками и отказывают.
Как рефинансировать кредитную карту?
Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитной карты, обратитесь в выбранный банк — подайте заявку онлайн или в отделении кредитора. Если банк одобрит заявку, зайдите в онлайн-банкинг и переведите полученные деньги на счет предыдущей кредитной карты. В итоге спишется предыдущий долг, и будете выполнять обязательства перед новым кредитором.
Для начала посмотрите в кредитный договор и обратите внимание на ставку по процентам, срок действия соглашения и сумму ежемесячных выплат. Теперь найдите банк, который предлагает меньшую ставку по процентам. Узнайте, требуются ли дополнительные расходы на оформление рефинансирования. Например, если кредитор требует оформить страховку кредита — условные 12% в рекламе превратятся в 15%. Оформлять рефинансирование в таком случае не имеет никакого смысла.
Найдите банк, в котором уменьшится размер переплаты и будет меньшая ставка по процентам, и подавайте заявку. Сделать это разрешается онлайн. Предупредите старого кредитора, что собираетесь рефинансировать кредитную карту и получите согласие. Когда заявка одобрена и получено согласие старого банка, заключите договор и переведите деньги на счет предыдущего кредитора, чтобы рассчитаться с долгом. В итоге будете пользоваться новой кредитной картой с другими условиями погашения кредита.
Рефинансирование кредитной карты в Сбербанке
Сбербанк предлагает заемщикам рефинансировать не только кредитные карты других банков, но и собственные. Условия следующие:
сумма от 30 тыс. руб. до 3 млн;
длительность кредита от года до пяти лет;
ставка для кредитов до 500 тыс. руб. составляет 13,9%;
процентная ставка для кредитов от 500 тыс. — 12,9%.
Если пользуетесь двумя кредитными картами, например, Альфа-Банка и Сбербанка, разрешается подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. В итоге будете платить меньше и объедините сразу два кредита. Сбербанк одобряет заявки клиентов, которые планируют объединить до пяти кредитов в разных банках. Если кредитная карта оформлена менее шести месяцев назад, кредитор откажет в рефинансировании. У вас не должно быть действующих просрочек по другим кредитам. Требуется подтверждение платежеспособности и выписка 2-НДФЛ.
Рефинансирование кредитной карты в Тинькофф Банке
В Тинькофф Банке для подачи заявки на рефинансирование кредитки, не должно быть просрочек по оплате. Возраст заемщика от 18 лет. Обязательна постоянная регистрация в РФ. Условия рефинансирования следующие:
сумма от 30 тыс. руб. до 1 млн;
длительность кредита до года;
ставка по процентам от 14,9% до 28,9%.
Если сможете подтвердить доход, предъявить справку 2-НДФЛ, ставка по процентам составит 14,9%. Тинькофф разрешает оформлять рефинансирование даже клиентам с испорченным кредитным рейтингом. Но предложит максимальную процентную ставку в размере 28,9%.
Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банке
Альфа-Банк разрешает рефинансировать кредитную карту, если у заемщика не более пяти просрочек. Но это исключение из правил и когда есть просрочки, банки чаще всего отказывают. Если допустили шесть просрочек и более, банк откажет в рефинансировании. Условия для рефинансирования кредитной карты следующие:
сумма до 1,5 млн;
длительность кредита до пяти лет;
ставка по процентам от 16,9% до 19,9%.
Возраст для подачи заявки на рефинансирование — от 21 года. Ежемесячный доход — от 15 тыс. руб. Если на последнем месте работы трудитесь менее трех месяцев, банк откажет в услуге.
Из документов требуется справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ на выбор. Например, СНИЛС или водительское удостоверение. В банк требуется предъявить копию загранпаспорта. Ставка по процентам будет зависеть от кредитной истории, просрочек по оплате и уровню дохода. Чем выше доход и лучше КИ, тем меньшую ставку по процентам предложит банк.
Кратко: как рефинансировать кредитную карту?
Когда будете рефинансировать кредитную карту, заранее проверьте отсутствие просрочек по другим кредитам и возьмите выписку из БКИ о кредитном рейтинге. Многие банки отказывают клиентам с отрицательной статистикой и просрочками по долгам.
Изучите предложения банков по рефинансированию кредиток и выберите банк с лояльными условиями и низкой процентной ставкой. Предварительно получите одобрение предыдущего кредитора на рефинансирование.
Некоторые банки предоставляют услугу только в случае отказа клиента от кредитных карт других банков. Если требование не будет выполнено, кредитор аннулирует действие льготного периода.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.
Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.
- Ставка от 5,9% в первый месяц
- Сумма до 8 млн ?
- Одобрение онлайн за 2 минуты
- Деньги в тот же день
Сниженная ставка 5,9% в первый месяц
Успейте до 31 января объединить кредиты других банков в один кредит СберБанка, чтобы получить сниженную ставку на первый месяц — всего 5,9%. Важно, чтобы срок кредита был не меньше 13 месяцев. Со второго месяца вернётся ставка рефинансирования, с которой вы оформляли кредит.
Как за 5 минут и без справок уменьшить платёж по кредиту?
Шаг 2. Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.
Шаг 3. Погасите кредиты в другом банке, сумму мы переведём без комиссии*. А кредиты СберБанка закроем автоматически.
* Не забудьте оформить досрочное погашение в другом банке.
Никаких очередей и справок
Даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить:
- Деньги на рефинансирование, просто заполнив анкету
- Дополнительные деньги до 300 000 ?
Рефинансирование поможет
Снизить ставку и платёж
Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.
Получить дополнительную сумму
Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ?.
Вывести имущество из-под залога
Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.
Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования
Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.
| Сумма кредита | 3 — 12 мес. | 13 — 60 мес. |
| до 300 000 ? | от 11,9% до 19,2% | от 12,9% до 21,7% |
| от 300 000 до 1 000 000 ? | от 10,9% до 12,9% | от 10,9% до 17,2% |
| от 1 000 000 ? | от 8,9% до 11,9% | от 10,9% до 14,9% |
При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.
Смотрите, как это просто работает
Какие кредиты вы можете рефинансировать*
Кредиты других банков
- Потребительский кредит
- Автокредит
- Ипотека
- Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
Кредиты СберБанка**
- Потребительский кредит
- Автокредит
- Ипотека (через СберБанк Онлайн)
* Вы должны являться заемщиком/созаемщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счета, на который он был зачислен
**Рефинансирование кредитов СберБанка без кредитов других банков доступно только в СберБанк Онлайн
Требования к рефинансируемым кредитам
- Ежемесячные платежи вносились точно по графику в течение последних 12 месяцев;
- Отсутствует текущая просроченная задолженность;
- Отсутствует реструктуризация по рефинансируемому кредиту;
- Одной заявкой можно объединить до 5 кредитов в рублях*;
- Остаток долга по кредиту от 30 000 ?;
- Срок действия кредитов СберБанка не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.
* до 4 кредитов при рефинансировании только кредитов СберБанка
Удобно выплачивать
Измените дату платежа
Выбирайте любой день месяца, когда вам удобно вносить платежи — в эту дату они будут списываться автоматически. Дату можно менять раз в год.
Добавьте счёт списания
Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.
Досрочно погашайте онлайн
Полностью или частично погасить задолженность можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.
Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту
Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки
- Без вреда для кредитной истории
- Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
- Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года
Полезные советы
Создайте напоминание в календаре
Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.
Вносите платежи с запасом
Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.
Если всё-таки не успели
В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.
Удобство графика платежей
Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.
Если оформляете в офисе банка
- Паспорт; — если рефинансируете кредит другого банка; — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ? (Справка 2-НДФЛ или по форме СберБанка).
Если оформляете в СберБанк Онлайн
Документы не нужны.
- Без комиссии за выдачу кредита
- Сумма кредита от 30 000 ?* до 8 млн ?**
- Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
- Обеспечение по кредиту не требуется
*60 000 ?, при рефинансировании только кредитов СберБанка. При этом сумма кредита должна превышать остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не менее чем на 30 000 рублей.
**Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – до 3 млн ?.
Требования к заемщикам
- Возраст от 18 до 80 лет*;
- Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту СберБанка.
Если вам нужно рефинансировать кредитные карты, лучше обратиться в надежный и проверенный банк. Изучите предложения и подберите удобный график и размер платежей с учетом ваших доходов и расходов.
Рассчитать кредит на рефинансирование кредитных карт
Расчет предварительный, произведен с учетом рефинансирования кредитов, оформленных в сторонних Банках и личного страхования.
Онлайн заявка на рефинансирование кредитных карт
Как получить кредит
Базовая ставка ниже на 0,4% и другие выгодные предложения на каждый день. Подпишитесь и позвольте себе больше!
Условия кредитования
| Сумма | от 100 000 ? до 5 000 000 ? |
|---|---|
| Срок | от 13 месяцев до 7* лет |
| Валюта | рубли РФ |
| Цель | рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт |
Тип платежа
| Аннуитетные платежи | Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита |
|---|
* Максимальный срок зависит от суммы кредита и категории заемщика
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.
Процентные ставки
* В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-7 п. п. в зависимости от категории клиента.
** В зависимости от категории заемщика
*** Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО)
* В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-7 п. п. в зависимости от категории клиента.
** В зависимости от категории заемщика
*** Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО)
Авторизация через Госуслуги
Требования к рефинансируемым кредитам
- Рефинансируются кредиты / кредитные карты, выданные в рублях
- До даты полного погашения кредита – не менее 3 месяцев (за исключением кредитных карт)
- С даты выдачи рефинансируемого кредита - не менее 6 месяцев
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Страхование
При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.
Рефинансирование — это оформление нового займа для закрытия действующего на более выгодных условиях. Программы рефинансирования пользуются популярностью не только в кризисные времена. Зачастую оформивший ссуду клиент через некоторое время выясняет, что на рынке появились более выгодные предложения, с помощью которых можно не только улучшить обслуживание долга, но и расширить его — например, включить в кредит дополнительную сумму и увеличить срок его выплаты.
Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка
При этом за рефинансированием не обязательно обращаться в другой банк. Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка, особенно если клиент уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик с положительной и постоянной кредитной историей. Банки работают не только на привлечение, но и на удержание действующих клиентов.
Разумеется, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и банк может как отказать, так и самостоятельно предложить клиенту рефинансирование.
Давайте рассмотрим, какие задачи помогает решить рефинансирование.
Снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту
В этом и заключается основной принцип рефинансирования: разница между текущей и вновь предлагаемой ставкой должна быть не менее 3 процентных пунктов. При этом для ощутимой экономии срок нового кредита должен сократиться хотя бы вдвое. Большая часть кредитных программ предполагают погашение долга и процентов равными ежемесячными платежами (аннуитет), а значит, большую часть процентов вы заплатите в первую половину срока.
Пример. У вас есть кредит в банке А по ставке 16,9% годовых, осталось выплатить 700 000 рублей за три года. Переплата по кредиту — 197 196 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать долг по ставке 11,5% годовых на тот же срок. Ежемесячный платеж по новому кредиту составит 23 084 рубля, что на 1 839 рублей меньше старого. Переплата по кредиту уменьшится на 66 200 рублей.
Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей
Этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Предлагаемая ставка при этом может быть выше рефинансируемой. Растет также переплата по кредиту.
Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.
Досрочно погасить кредит без ограничений по суммам и срокам
На рынке все еще встречаются кредитные предложения, ограничивающие возможность гасить кредит досрочно. Например, банк требует, чтобы сумма досрочного платежа была не ниже определенного минимума или чтобы клиент предупреждал о намерении внести досрочный платеж не позднее чем за 30 дней до совершения операции.
Если у заемщика, обслуживающего такой кредит, появилась возможность быстрее закрывать долг, рефинансирование будет отличным выходом и поможет продолжить беспрепятственно обслуживать долг в другом банке на более удобных и выгодных условиях, снижая общую переплату или долговую нагрузку.
Объединить несколько кредитов в один
Рефинансировать при этом можно не только потребительские кредиты, но и ипотеку, кредитные карты, автокредиты — оформленные в одном или в разных банках.
Если банк одобрил запрос, есть два варианта развития событий в зависимости от условий досрочного погашения старых кредитов:
- банк сам перечислит денежные средства в счет погашения рефинансируемого кредита по представленным вами реквизитам. С этого момента обслуживать все кредиты вы будете в одном банке;
- банк выдаст вам деньги, и вы самостоятельно погасите долги в других банках, после чего будете обязаны в течение времени, предусмотренного кредитным договором, предоставить новому кредитору справки о полном погашении и закрытии старых займов.
Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.
- ипотека в банке А по ставке 10% годовых (остаток долга — 400 тыс. рублей, срок — три года, платеж — 12 907 рублей, переплата — 6 648 рублей);
- потребительский кредит в банке Б по ставке 12,5% годовых (остаток долга — 250 тыс. рублей, срок — два года, платеж — 12 280 рублей);
- кредитная карта в банке Б по ставке 28,5% годовых (остаток долга — 100 тыс. рублей, минимальный платеж — 8 000 рублей).
- вы заберете закладную на ипотеку и станете полноправным собственником своей недвижимости,
- весь долг у вас находится в одном банке.
Изменить валюту кредита
Если вы получаете основной доход в рублях, брать на долгий срок валютный кредит — рискованная затея. Да, ставка намного ниже, но если доллар подорожает, то возвращать банку в рублевом эквиваленте придется гораздо большую сумму, чем брали.
Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность перевести действующий кредит в рублевую валюту. При этом важно учитывать все побочные эффекты от такой операции:
- валютный курс при пересчете устанавливается банком;
- заметно вырастет ставка;
- скорее всего, банк потребует от клиента обеспечение в виде поручительства или залога.
Такой вариант стоит рассматривать, только если заемщик уверен в удорожании доллара или евро по отношению к рублю в ближайшей перспективе. Важно просчитать риски и возможную выгоду максимально точно, чтобы в итоге не оказаться в проигрыше.
Снять обременение с залогового имущества
Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.
Воспользоваться дополнительными услугами в рамках нового кредита
В их числе бесплатная отсрочка платежа. Раньше такая услуга не пользовалась особой популярностью и чаще предоставлялась на платной основе. Но в период пандемии банкам пришлось приспосабливать программы под новый сегмент заемщиков и расширять возможности кредитной линейки.
Что еще?
При оформлении рефинансирования изучайте договор. Некоторые банки предлагают с новым кредитом оформить страховку. С учетом страхового взноса выгода от перекредитования может снизиться до нуля или вовсе уйти в минус.
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2021
Узнайте, когда делать переходные проводки по новым ФСБУ, чтобы они не попали в отчетность за 2021 год.
Только 4 февраля пошаговый разбор заполнения годового отчета с учетом новых ФСБУ на большом вебинаре с одним из лучших спикеров по бухучету, аудитором, главным методологом ГК Energy Consulting А. Рабиновичем.
Читайте также: