Как сделать хорошую кредитную историю в тинькофф

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 29.08.2024

Нужно знать состояние собственной кредитной истории, чтобы правильно оценить шансы на следующий займ. Требования к заемщику в 2020 году становятся жестче, а значит при планировании крупного кредита, придется тщательно подготовиться. Проверить кредитную историю в Тинькофф банк могут не только действующие и бывшие клиенты этой финансовой организации. Любой желающий сможет использовать удобный онлайн-сервис, предоставляющий полный отчет на основании анализа данных от БКИ.

С каким БКИ работает Тинькофф банк

Банк предлагает использовать функцию проверки сведений из бюро кредитных историй, пользуясь порталом Госуслуги. Список бюро кредитных историй, с которыми работает Тинькофф, включает все 13 организаций, однако при обработке запроса могут возникать сложности с получением сведений в дистанционном режиме. Для получения данных о кредитном рейтинге через ресурс госуслуг понадобится предварительная регистрация на портале, либо клиент обращается напрямую к базе данных, используя сайт одного из 13 БКИ.

Пользователи онлайн сервиса банка смогут получить сведения из:

У большинства этих бюро есть возможность взаимодействия с клиентом дистанционно.

Сколько стоит проверка кредитной истории в Тинькофф банке

Пройти проверку кредитной истории на сайте Tinkoff не занимает много времени и не требует затрат. Всего за 59 рублей клиент получает свежий отчет, состоящий из:

личных сведений о человеке;
информации о его отношениях с банками;
рекомендаций по улучшению показателей;
оценки сотрудниками банка шансов на использование продуктов банка.

Если банк не сможет обнаружить сведений о КИ в базах БКИ, к которым кредитор получил доступ, деньги будут возвращены.

Поскольку банк лояльно относится к своим потенциальным клиентам, шансы на получение заемных средств достаточно высоки.

Расходы на отчеты Тинькофф – самые низкие, средние расценки по проверке КИ начинаются с 500 руб.

Как проверить кредитную историю в Тинькофф банке

Все действия по получению КИ через Тинькофф выполняются дистанционно. Чтобы увидеть свою кредитную историю, на сайте банка переходят в раздел проверки и далее авторизуются в личном кабинете.

Алгоритм получения КИ:

Выписка из БКИ приходит на электронную почту в формате пдф. Позже клиент сможет открыть, переслать или распечатать документ.

Что делать, если ваша кредитная история не найдена

Не всегда удается получить кредитную историю, поскольку в ЦККИ (центральном каталоге) информация по запрашиваемым личным данным не содержится. Это происходит из-за:

смены личного документа;
неправильном вводе кода субъекта;
халатности кредитора, не информировавшего об оформлении займа или внесшего данные с ошибками.

Если недавно менялся паспорт, следует указать реквизиты старого документа, либо выполнить проверку обоих вариантов реквизитов.

Код субъекта, присваиваемый каждому новому заемщику, вносился с ошибками, либо с момента его создания прошло меньше 10-дневного периода. Если заемщик уверен, что обращался в банк, следует задавать вопросы о причинах отсутствия записей в БКИ своему бывшему кредитору.

Другие способы узнать КИ бесплатно

Для бесплатной проверки базы онлайн, пользуются бесплатным способом ежегодного запроса БКИ. Единственная сложность – в получении сведений о коде субъекта, поскольку этот показатель известен немногим. Этот показатель предполагает часть общего процесса проверки, хорошие ли записи о погашениях находятся в базе.

Чтобы найти место, где хранится досье, обращаются в Центральный каталог. На его сайте можно посмотреть, куда обратиться напрямую, обходясь без услуги кредитора. Код часто находят в реквизитах подписываемого соглашения, но есть и другой способ – заказать онлайн-справку о местонахождении отчета в наиболее крупных БКИ.

После выявления, где хранят данные от банков, обращаются напрямую в бюро, выбирая лучшие БКИ или те бюро, которые сотрудничают с теми финансовыми учреждениями, где планирует получить выгодные предложения заемщик в ближайшем будущем.

В Тинькофф кредитная история остается главным фактором, на который обращают внимание при рассмотрении заявки на выдачу денежных средств заемщику. Поэтому за этим параметром нужно тщательно следить.

Кредитная история в Тинькофф

Кредитная история представляет собой личное дело клиента, в котором детально описывается его рейтинг, как человека, оплачивающего свои задолженности. Все документы по ней находятся в специальной базе России, доступ к которой предоставляется всем финансовым учреждениям без исключения.

Стандартно, это отчет, который формируется по специальному запросу банка.

В этих официальных бумагах содержится информация о том, какие кредиты брали в других банках, как быстро погашали их и были хоть какие-то просрочки по платежам.

Обратите внимание! На кредитную историю внимание обращает не только банк, но и работодатели при приеме на работу сотрудника. По ней можно узнать были ли у соискателя судебные разбирательства и насколько он надежный, ответственный человек.

Проверять историю нужно и самостоятельно. Ведь известны случаи, когда мошенники в сговоре с сотрудником банка оформляли еще один кредит на клиента.

Особенно, если учитывать тот факт, что это простая процедура, которую можно совершить онлайн, а иногда даже бесплатно.

Кредитная история включает в себя следующее :

Паспортные данные клиента;
Информацию о банке, который ранее выдавал денежные средства гражданину;
Данные о вновь поданных заявках на оформление кредита, закрытых и до сих пор действующих сделках.

Как узнать кредитную историю в банке Тинькофф?

В этом банке каждый может с легкостью узнать подробную информацию относительно своей кредитной истории, а именно:

Есть ли открытый кредит, о котором вам ничего не известно.
Какая вероятность того, что финансовое учреждение выдаст кредитные средства.

Для того, чтобы узнать кредитную историю в Тинькофф банке необходимо следовать простой инструкции:

Далее ввести логин и пароль для входа в личный кабинет, так как отчет по кредитной истории формируется исходя из данных, полученных в НБКИ.

Услуга платная, а поэтом нужно будет оплатить 59 руб . и только потом будет выслан отчет.

Для его просмотра потребуется дать согласие на обработку персональных данных.

Тинькофф узнать кредитную историю предлагает в сжатом виде. В документе указана оценка кредитного рейтинга, а также краткое описание, что на это повлияло.

Бесплатный способ узнать свою кредитную историю

Если по какой-то причине платить за эту информацию нет никакого желания, то можно проверить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание! Это сложный процесс, а поэтому стоит быть морально к этому готовым.

Если найти старый договор не представляется возможности, то за помощью можно обратиться в банк, где брался кредит. Но далеко не в каждом учреждении у сотрудников есть доступ к подобной информации.

Обратите внимание! Для проведения данной операции необходимо при себе иметь паспорт.

Данная услуга платная, ее стоимость составляет 300 рублей .

Присвоить код можно через агентство кредитной информации

Дальше придется подождать 10 дней. Именно столько понадобится, чтобы база в Центральном банке обновилась. Потом уже можно обращаться с заявлением на получение доступа к истории кредитов.

Это делается на сайте организации. Для этого нужно в специальной форме ввести свои данные и новый код субъекта. Через пару минут на электронную почту придет список бюро, где находится кредитная история.

Кредитная история не была обнаружена — что делать?

У всех без исключений, кто когда-то брал кредитные средства имеется история. Это касается, как покупки телевизора в кредит, так овердрафт до зарплаты. Но бывают ситуации, когда Центральный банк не находит нужную информацию.

Чаще всего это случается из-за:

Смены паспорта , так как данные хранятся по номеру этого документа. Можно попробовать ввести информацию и по новому, и по старому паспорту.
Если не помогает первый способ, то нужно проверить цифры и буквы в коде, должно пройти ровно десять дней со дня его оформления .

Обратите внимание! Убедившись, что информация указана правильно, а рейтинг заемщика все равно не найден, обратитесь в банк, где был взят кредит.

Влияние кредитной истории

Проверка кредитной истории происходит не только при обращении в банк, но и в других ситуациях. Эксперты уверены, что изучив эту информацию можно легко узнать о платежеспособности человека, его качествах в профессиональной сфере и даже распознать мошенника.

Поэтому запрос кредитной истории так актуален при:

Оформлении страховки . Страховщики в обязательном порядке проверяют рейтинг заемщика. Если история плохая, то вероятно, что коэффициент при покупке КАСКО будет увеличен, так как клиент может попытаться решить финансовые трудности при помощи подставного ДТП,
При трудоустройстве . Крупные компании просят предоставить разрешение на просмотр информации в НБКИ.
При получении кредита . Многочисленные отзывы говорят о том, что банки стараются оградить себя от клиентов с плохой кредитной репутацией, а поэтому чаще отказывают им.

Обратите внимание! Лучше тщательно следить за репутацией заемщика, чтобы не возникало никаких трудностей при оформлении страховки, кредита или же устройстве на работу.

Как бороться с плохой кредитной репутацией?

Полезное видео:

Но, если такая ситуация и случилась, то план действий таков :

Собираются квитанции и отчеты по оплате задолженности.
Найти весомые причины просрочки по кредиту. К примеру, ухудшение финансовой ситуации из-за увольнения, долгосрочная болезнь, рождение ребенка.
Получить кредитные средства даже с неидеальной историей можно открыв депозитный счет в Тинькофф. Но у менеджера нужно уточнить дает ли это преимущества при оформлении кредита.

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Следить за своей финансовой репутацией необходимо посредством регулярно проверки своего кредитного рейтинга. Все платежи и просрочки, и даже история обращения фиксируются в нем. Запросить с помощью Тинькофф кредитную историю быстрее, дешевле и проще, чем обращаться непосредственно в бюро.

Как Тинькофф анализирует кредитную историю

Бытует мнение, что в Тинькофф Банке с плохой кредитной историей получить заем проще, чем в других банках. На самом деле это не так. Тинькофф проводит скоринг клиента точно так же, как и иные финансовые учреждения. Выдавать потребительский заем и кредитную карточку ненадежным заемщикам банк не будет.

При скоринге оцениваются следующие параметры:

количество и общий объем уже имеющихся обязательств;
вовремя ли заемщик платит по кредитам;
имеются ли длительные просрочки;
как часто клиент обращается в банки за кредитом;
сколько у него уже есть кредитных карточек (даже если он их не использует);
число закрытых кредитов в прошлом.

Конкретная сумма баллов, которую нужно набрать для получения кредитной карты Тинькофф на основе кредитной истории, неизвестна – эту информацию, как и алгоритм скоринга, банк держит в секрете.

При отсутствии просрочек или вовсе при отсутствии долгов получить кредитку от Тинькофф гораздо проще

На рейтинг оказывают влияние и другие параметры заемщика, например:

его возраст и стаж работы – кредитки охотнее дают людям от 30 лет со стажем работы от 5 лет, но бывают и исключения;
семейное положение;
количество детей;
наличие других обязательств – например, долгов по квартплате;
имеется ли у заемщика дебетовая карта банка Тинькофф и подключена ли она к зарплатному проекту.

Как получить отчет через Тинькофф Банк

Какую информацию можно узнать

Заказав кредитную историю в Тинькофф банке, можно узнать:

Как проверить кредитную историю онлайн

В Тинькофф проверить кредитную историю можно достаточно просто. Для этого необходимо:

Стоимость услуги – 59 рублей. Тинькофф запрашивает нужную информацию из Национального БКИ и дает оценку кредитоспособности по своей оригинальной методике. Чем больше набрано баллов – тем лучше.

Кроме того, вы получите:

советы, как улучшить финансовый рейтинг;
рекомендацию, стоит ли брать кредит именно сейчас;
расшифровку – за что именно вы получили такие баллы.

Если вам нужно узнать кредитную историю в Тинькофф, то эта услуга стоит отдельно. Банк запросит не только НКБИ, но и другие крупные бюро, например, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, Русский Стандарт и т.д.

Кредитная история придет в виде отдельного документа так, как если бы вы заказывали ее самостоятельно.

Дадут ли кредит/ карту с плохой кредитной историей

Перед тем, как пытаться получить кредит в Тинькофф банк, не лишним будет проверить свой финансовый рейтинг. Как и в любой другой банковской организацией, получить кредит с плохой кредитной историей в Тинькофф не получится.

Однако к получателям кредитных карт банк относится более лояльно. Естественно, на максимальный лимит по кредитке (300 тыс. рублей) в этом случае рассчитывать не приходится, Тинькофф обычно выделяет карту с балансом в 20-30 тыс. рублей и далее наблюдает за заемщиком. Если тот активно использует кредитку и при этом погашает все платежи в срок, то лимит ему рано или поздно повысят.

Кроме того, клиенты, получившие карту Тинькофф с плохой кредитной историей, должны быть готовы к достаточно высоким процентным ставкам. Так, максимальный процент по карте в 2017 году составил 29,9% на операции покупок и 49,9% – на снятие наличных или перевод денег на другой счет. Примерно на эти значения и нужно рассчитывать.

Для того, чтобы убедить Тинькофф в вашей платежеспособности и получить больший лимит, вы можете предоставить:

справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя;
выписку с расчетного счета другого банка;
свидетельства о нахождении у вас в собственности ценного имущества.

Есть еще один вариант, как с большей вероятностью получить заем в Тинькофф с плохой кредитной историей:

заказать дебетовую карту банка;
оформить заявление на перевод зарплаты на карту Тинькофф в бухгалтерии по месту вашей работы;
получать зарплату 2-3 месяца.

В этом случае банк пойдет вам навстречу как своему зарплатному клиенту.

Заключение

Количество заемщиков с плохой кредитной историей стремительно растет, ведь не всегда получается выплатить кредит точно в установленные сроки. Сервис Тинькофф Банка начал помогать заемщикам создать финансовое досье, которое будет вызывать доверие как в микрофинансовых организациях, так и у крупных банков.

Перед выдачей кредита банки тщательно изучают кредитную историю клиента, чтобы убедиться в его возможности выплачивать ежемесячные платежи. Даже срыв срока выплаты на 1-2 дня по предыдущим оформленным займам приведет к отказу в выдаче денег. Единственный проверенный и эффективный способ улучшить финансовое досье — МФО.

Тинькофф Банк выдает кредиты на карту всего за 15 минут. В расчете скорой займа до получения денежных средств — процедура полностью проходит онлайн. Это лишает заемщика от необходимости тратить время на поездки в офисы компаний или отделения банков.

Перед тем взять кредит наличными без поручителей, заемщику нужно изучить условия Тинькофф Банка. МФО более лояльны к клиентам, чем банковские организации, но накручивают проценты за пользованием кредитом.

Взять кредит онлайн может любой совершеннолетний гражданин России, у которого есть паспорт и идентификационный код. Поручители и залог, справки, подтверждающие наличие стабильного дохода и официального места работы, не нужны.

Плохая репутация имеет большое негативное влияние на заемщика. По решению суда ему могут запретить выезжать за границу, конфисковать движимое и недвижимое имущество. Человека занесут в черный список БКИ (Бюро кредитных историй), что приведет к невозможности получить кредит в банках и микрофинансовых организациях.

Максимально быстро решить вопрос с испорченной кредитной историей помогут микрозаймы. Заемщику нужно оформлять и своевременно возвращать кредиты. Начать лучше с небольшой суммы, чтобы гарантированно не сорвать установленный срок возврата займа.

В Тинькофф Банке простой алгоритм получения займа на карту:

Расчет суммы и сроков займа на кредитном калькуляторе.
Прохождение регистрации, которая состоит из двух форм — адрес электронной почты и пароль.
Заполнение анкеты.
Подача заявки онлайн через личный кабинет.
Верификация банковской карты, на которую клиент желает получить деньги. Получение денег в случае одобрения заявки.

Для начала улучшения кредитной истории с помощью сервиса Тинькофф Банка заемщику нужно выделить всего 15 минут.

Компания выдает кредит залог авто наличные, поэтому не придется ждать открытия отделения/офиса, окончания обеденного или технического перерыва. Подробнее об условиях оформления займа на карту и программу лояльности на официальном сайте микрофинансовой организации.

Читайте также: