Как сделать рефинансирование кредита в банке открытие

Добавил пользователь Alex
Обновлено: 10.09.2024

Предложение по рефинансированию банком Открытия кредитов других банков для физических лиц на первый взгляд выглядит очень привлекательным: низкая фиксированная процентная ставка и отсутсвие необходимости страхования. Но давайте подробнее углубимся в условия и разберем, нет ли каких-либо скрытых подвох.

Основные параметры кредитования ставки, сроки и сумма

Основные условия рефинансирования кредита для физических лиц выглядят следующим образом:

Со второго года при заключении договора страхования процентная ставка составит от 7,4% до 19,9%. Если отказаться от страхования, то процентная ставка будет от 11,4% до 17,9% при рефинансировании суммы от 300 000 ?. Если менее 300 000 ? — ставка со второго года будет от 12,4% до 22,4%
Размер процентной ставки за пользование кредитом для целей оплаты обучения в высшем учебном
заведении составит 13,0%.
Рефинансированию подлежат кредиты в других банках взятые на покупку недвижимости, автомобиля или наличными на любые цели. Займы, взятые на развитие бизнеса, и задолженности по кредитным картам перекредитовать не удастся.
Максимальная сумма финансирования не должна превышать 5 млн ? . Эта сумма может включать все подлежащие рефинансированию кредиты с задолженностью не менее 50 000 ? и наличные деньги на любые нужды физического лица.
Максимальная продолжительность перекредитования — 5 лет.

При не задержке оплаты ежемесячного платежа, банк начисляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. За досрочное погашение кредита штрафы и пени не начисляются.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Условия 100% подтверждения заявки на погашение займа

Если физическое лицо не полностью соответствует перечисленным требованиям, то это не значит, что он получит отказ. В определенных случаях сотрудники Открытия могут запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки.

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Как оформить. Требования к клиентам, необходимые документы и подача заявки

Открытия выдвигает достаточно простые требования к физическим лицам:

Возраст клиента должен быть от 21 года до 68 лет (на момент погашения задолженности).
Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев при общем минимум 1 год.
Клиент не должен быть индивидуальным предпринимателем.
Минимальный доход после уплаты налогов — 15 000 ?.

Для подачи заявки необходимо посетить официальный сайт Открытия и заполнить короткую форму. После одобрения необходимо посетить ближайшее отделение для подписания договора и перевода денежных средств на счета в других банках. Можно также для подачи заявки сразу посетить офис.

Лучшие предложения от других Банков

Конкуренты банка Открытие также предлагают физическим лицам достаточно инетресные предложения по рефинансированию кредитов. Рекомендуем обратить внимание на следующие программы:

Тинькофф предлагает более высокую процентную ставку, но взамен предоставляется льготный период без начисления процентов продолжительностью 120 дней. Также в пользу рефинансирования в этом банке говор удобство оформления и многочисленные положительные отзывы от клиентов. процент не фиксированный, но варьируется в узких пределах — от 11,99% до 17,99% для новых клиентов. Также для физических лиц существует возможность непредоставления справки о доходах при сумме перекредитования менее 500 000 ?. предлагает фиксированную низкую процентную ставку, но при условии страхования, при отказе от которого процент существенно повышается.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Программа ФК Открытия по рефинансированию кредитов может быть очень выгодным, но для этого нужно гарантированно соответствовать всем заявленным требованиям. Если перечисленные выше условия не соблюдается, то существует вероятность отказа в перекредитовании задолженности в других банках и предложения менее выгодных условий. Если ваша заявка не была одобрена, то рекомендуем рассмотреть программы других кредитных организаций.

Рефинансирование кредита по более низкой процентной ставке и на длительный срок.

Перекредитование на сегодняшний день является одной из самых востребованных услуг в банках. К системе рефинансирования присоединился и банк Открытие. Всем, у кого есть один или несколько действующих кредитов в других банках, могут перевести долговые обязательства на выгодных условиях в банк Открытие. Важно, что под программу рефинансирования попадают как потребительские кредиты, так и ипотечные займы. Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка и имеющие незакрытые кредиты. Среди других требований:

Не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту без просрочек.
Стаж работы на последнем месте более 4 месяцев.
Минимальный доход от 15 тысяч рублей.

Если по текущим обязательствам в стороннем банке были просрочки или вообще не внесен ни один платеж, вероятность отказа в рефинансировании от банка Открытие – 100%.

Рефинансирование для физических лиц

По условия тарифа, минимальная сумма для рефинансирования составляет от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Перевести в банк Открытие можно сразу несколько кредитов из разных финансовых организаций. Процентная ставка для потребительских займов от 5,9% до 18,9% годовых – это один из самых низкий показателей среди топовых банков. Срок рефинансирования составляет от 2 до 5 лет. Если в течение 2 месяцев с момента подписания нового договора, вы не предоставите доказательств о закрытии рефинансируемых кредитов, то размер комиссионных будет автоматически увеличен на 2 процентных пункта. Всем категориям заёмщиков доступна услуга досрочного погашения без начисления штрафов и пени.

Как получить кредит

Чтобы стать участником программы рефинансирования от банка Открытие, нужно подготовить минимальный пакет документов:

Паспорт РФ.
Второе документ на выбор: военный билет, страховое свидетельство, водительское удостоверение, СНИЛС.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка Открытие или лично в одном из ближайших отделений.

Погашение задолженности

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

Внесение наличных в кассах и терминалах родного банка.
Пополнение счета картой.
Через устройства Элекснет или КИВИ.
В сети салонов МТС, Билайн, Связной, Эльдорадо.
Переводом через Золотую Корону.
Яндекс Деньгами.

Вопросы и ответы

Нет, клиент вправе отказаться от предложения. Это не повлияет на решение банка при рассмотрении заявки.

Документ должен подтверждать доходы за последние 12 месяцев или как минимум за 3 месяца (при недостаточной длительности стажа).

Банк Открытие предлагает заемщикам услугу рефинансирования взятых в других банках потребительских кредитов для уменьшения текущей кредитной нагрузки. Максимальная сумма реструктуризации долга — 5 000 000 ? с возможной ставкой от 7.9%, без необходимости подтверждения дохода справками 2-НДФЛ и возможностью подачи онлайн заявки. Данные официального сайта банка от 24 января 2022 года.

любой заемщик
без залога и поручителей
страховка на выбор
без справок

Сумма, ?	Подтверждение дохода	24 – 60 мес.
Со страхованием	50 000 – 5 000 000	– Не требуется – Справка по форме банка – 2-НДФЛ Все варианты 5

Полная стоимость кредита в рублях: от 16.01 до 21.88%

Калькулятор рефинансирования Банка Открытие

Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования Банка Открытие и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 14.9%, сумма 300 000 ? и срок 60 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.

Рефинансирование потребительских кредитов

потребительские кредиты на неотложные цели;
кредитки.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

Срок действия договора не менее полугода.
Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

от 50 тысяч рублей до
2,5 миллионов рублей

от 6 месяцев
до 5 лет

* — обеспечение кредита не требуется

Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
Обеспечение кредита не требуется.
Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Требования и необходимые документы

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

Банк не рассматривает заявки на рефинансирование от физических лиц, у которых испорчена кредитная история, а также если они являются частными предпринимателями, его наемными работниками или владельцами юридического лица.

Если потенциальный клиент подходит по всем параметрам, а также его действующая задолженность отвечает всем требованиям банка, ему для рефинансирования потребительского кредита необходимо собрать и принести пакет документов, который зависит от желаемой суммы. Так, чтобы получить рефинансирование в объеме до 100 000 рублей необходимо предоставить паспорт и один из документов на выбор:

Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
Техпаспорт на машину.
Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.

Если же клиент хочет взять в долг сумму более 100 000 рублей, тогда от него потребуется один из документов, который подтверждает постоянный источник доходов.

Когда заявка от физлица превышает сумму в 500 000 рублей, то кроме справки о доходах и паспорта обязательно необходимо предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Рефинансирование ипотеки

Кроме рефинансирования потребительских кредитов, у клиентов пользуется популярностью также перекредитование ипотеки. Ведь на текущий момент заметна тенденция на снижение процентных ставок за кредитами на покупку недвижимости и многие заемщики имеют реальную возможность снизить переплату.

Условия и тарифы

Кредит на рефинансирование ипотеки является целевым и предоставляется на погашение кредита, который обеспечивается недвижимостью. Условия программы следующие:

сумма финансирования находиться в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей или до 15 млн. рублей для остальных регионов, но не более остатка задолженности по действующему кредиту;
максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
срок кредитования – 30 лет.

до 90% рыночной
стоимости залога

* — доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ

Также размер кредитования зависит от следующих факторов:

Банк обещает рефинансировать задолженность под 9,35% годовых, если заемщик выполнить следующие условия:

срок кредитования – до 5 лет;
размер финансирования не более 50% от стоимости недвижимости;
доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ или выписками по зарплатных счетах;
заключить договора страхования жизни и здоровья, а также от риска потери права собственности на недвижимость. Страхования жизни и здоровья необходимо осуществлять ежегодно до момента окончательного погашения кредита, а последнее только в течение первых трех владения приобретенным имуществом.

К вышеуказанной процентной ставке банк добавляет:

Требования к рефинансируемому кредиту и предмету ипотеки

Большое внимание банк уделяет также действующей задолженности заемщика, которую он планирует рефинансировать. Получить кредит для погашения кредита в другом банке возможно если:

Также для кредитора важен предмет ипотеки. Чтобы получить рефинансирование, необходимо, чтобы недвижимость, обеспечивающая выполнение обязательств соответствовала таким требованиям:

на нее не могли претендовать третьи лица;
она не была передана в аренду третьим лицам;
в жилой недвижимости должен находиться санузел, кухня;
наличие всех коммуникаций: вода, канализация, газ, электричество, центральное отопление;
местонахождение в населенном пункте, где есть подразделение банка либо же на расстоянии от него не более 100 км;
быть ликвидным и иметь постоянный спрос;
износ не более 60%.

Другими словами, банк заинтересован взять в залог недвижимость, которую он в случае появления просрочки сможет быстро продать, а не искать покупателя годами.

Порядок оформления и дополнительные услуги

Однако если сумма ежемесячного платежа подходит физлицу, не надо сразу спешить и нести документы в банк. Следует отметить, что во время ипотечного рефинансирования заемщик несет дополнительные расходы, причем немаленькие:

Поэтому помимо процентной ставки необходимо просчитать также все вышеуказанные расходы и лишь тогда можно увидеть, насколько экономично целесообразно менять банк или нет.

Решение о кредитовании принимается банком в течение от 15 минут до 2-3 рабочих дней от момента получения банком полного пакета документов.

В случае с потребительским кредитом клиент получает деньги наличными, и поэтому, чтобы подтвердить погашение кредита, ему в течение 60 дней после подписания договора необходимо предоставить либо справку о погашении задолженности или же отчет из БКИ с информацией о выплате кредита.

Ипотека же рефинансируется путем безналичного перечисления денег на кредитный счет по реквизитам, указанным в кредитном договоре.

Преимущества

Экономия денежных средств – достигается уменьшением ежемесячного платежа по займу;
Удобство – можно объединить до 10 кредитов в один и платить 1 раз в месяц;
Быстрое оформление – осуществляется за 1 посещение банка;
Комфортные сроки кредитования – до 5 лет;
Бесплатное получение банковской карты;
Финансовая защита на весь срок рефинансирования;
Выгодные условия - необеспеченная часть займа до 50%;
Дополнительные возможности – досрочное погашение без штрафов и комиссий, отслеживание и проведение транзакций в мобильном приложении.

Условия рефинансирования в банке Открытие

Требования к клиенту

Необходимые документы

внутренний паспорт;
справку о доходах 2-НДФЛ и кредитные соглашения;
копия трудовой книжки.

По условиям программы клиент обязан подтвердить целевое использование денег в течение 2 месяцев с момента их предоставления.

Для этого следует подать в банковское отделение документы о закрытии всех кредитов.

Как оформить онлайн заявку

Перейти на официальный сайт Банка Открытие по кнопке "Оформить;"
На калькуляторе выбрать сумму, срок, указать сумму ежемесячного платежа по первому кредиту;
Заполнить заявку, дождаться смс уведомления с решением;
Прийти в ближайшее отделение.

Отзывы о рефинансировании в банке Открытие

Читайте также: