Как сделать рефинансирование ипотеки в декрете

Добавил пользователь Алексей Ф.
Обновлено: 30.08.2024

Рефинансирование ипотеки — это услуга, которую повсеместно предлагают банки. Она в особенности актуальна для клиентов, которые не справляются с ежемесячными платежами по долгу, но при этом настроены не потерять квартиру. Фактически рефинансирование осуществляется по двум документам: старый кредитный договор закрывается, взамен открывается новый с переоформлением закладной на жилье.

Рефинансироваться можно в старом банке, но, как правило, свой банк часто отказывает в предоставлении этой услуги. Также можно рассмотреть и другие варианты, то есть перекредитование в сторонних банках.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это льготная услуга, которая щедро предлагается различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.

Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

Как происходит рефинансирование ипотеки? Схема достаточно легкая:

Рефинансирование ипотеки: что это такое и с чем его едят? Об этой процедуре нужно знать еще несколько фактов:

сколько по времени занимает процедура? Хватает 1 месяца, если банк тоже не будет бездействовать с переоформлением закладной (бывают эксцессы, но мы поговорим об этом ниже);
плюс дополнительные деньги. Можно переоформить новый кредит так, чтобы получить добавку с дополнительной суммой. Например, если по ипотеке у вас выходит еще платить 400 тыс. рублей, можно оформить новый кредит на 600 тыс. рублей с тем же низким процентом. Эту часть вы тратите на свои потребности;
выгодное рефинансирование с доп. суммой можно оформить как в своем, так и в другом банке;
рефинансировать можно ипотеку вместе с потребительскими кредитами, с кредитными картами и другими видами кредитования. Обычно банки ставят ограничения по суммам нового общего кредита, например, до 5 млн. рублей. И по количеству кредитов — например, до 5 кредитов;
зарплатным клиентам предлагают более низкие ставки. Например, своим заемщикам банк предложит рефинансирование по 6,5 процентов, сторонним — по 8,5 процентов. Своим, как правило, всегда под меньший процент;
вид жилья в ипотеке не имеет значения — рефинансируют кредиты и на вторичное жилье, и на новостройки, и на дом с земельным участком;
при льготном рефинансировании можно уменьшить срок кредита — например, по действующему договору вам осталось платить 5 лет; после рефинансирования — 4 года;
через какое время можно сделать рефинансирование? Не имеет значения через сколько месяцев подается заявка, но желательно хотя бы полгода вовремя вносить ежемесячные платежи;
рефинансирование проводится без первоначального взноса, то есть во второй раз не нужно собирать деньги;
минимальная ставка по рефинансированию вычисляется, исходя из ставки ЦБ. Если она стоит на уровне 5% годовых, то провести рефинансирование под меньший процент не получится. Если вы задаетесь вопросом — как получить под 3 процента ипотеку, это не к российским банкам.
услуга рефинансирования, как правило, платная. За нее потребуется заплатить новому банку взнос — обычно в процентах от сделки (иногда — фиксированную сумму за рассмотрение заявки).

Простыми словами, рефинансирование позволяет выкрутиться из сложного положения — например, при рождении ребенка, когда каждая копейка на счету. Также можно вдобавок получить немного денег наличными. А вот через какое время можно сделать процедуру — нужно уточнять конкретно в выбранном банке.

Вас интересует рефинансирование, но вы мало
о нем знаете? Мы развеем ваши сомнения и поможем
выбрать привлекательные предложения

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки и кредитов вместе

Мы ознакомились с шагами программы. Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки рефинансирования жилищных кредитов. К плюсам стоит отнести следующие факторы:

Рефинансирование доступно различным слоям населения: предпринимателям, самозанятым, медикам (медработникам бывают различные послабления), зарплатному клиенту, брокерам, бюджетникам и другим лицам.
Рефинансировать ипотеку можно без созаемщика, если его нет. Или даже в новом договоре можно его вывести из схемы. Это, правда, сделать довольно сложно.
Рефинансировать можно квартиру с маткапиталом — речь идет о кредитах, где первым взносом послужил материнский капитал.
Рефинансирование распространяется на коммерческую недвижимость, загородную недвижимость, на строительство жилого дома, на квартиры, на апартаменты, на доли, на комнаты, на дома с землей, на вторичку и валютную ипотеку (такая сейчас почти не встречаются).
Кредитное рефинансирование можно так оформить, что не потребуется оценка квартиры и переоформление закладной. По сути, вы получите новый потребкредит по договору, а квартира уже будет считаться вашей. За эти средства вы забираете закладную в старом банке.

Далее платите ежемесячные платежи по новому кредиту. Есть ли смысл в этом? Конечно! Ведь квартира больше не будет под залогом. Но и ставка по такому кредиту может быть куда выше ставки по ипотеке.

Вы узнаете онлайн, какие справки нужны, какие затраты возникнут пошагово, как осуществляется оформление документов по форме банка, какие банк предлагает ставки на период рефинансирования и какие документы нужны от старого банка.

Рассмотрим и ключевые подвохи этой процедуры. Отметим, что минусов немного, положительных сторон гораздо больше:

При снижении ипотеки (вернее, ставки) вам придется часто общаться с банками, изучать образцы заявлений и других справок, узнавать, как вернуть страховку и вообще, тратить свое время. Другими словами, придется побегать.
Банки часто на своих страницах предлагают красивые ставки вроде от 4,99% годовых. Но на самом деле клиентам предлагают намного большие ставки. Поэтому, если предложение чуть выгоднее реальной ставки по действующей ипотеке, то нет смысла проворачивать эту процедуру. Например, если вы платите по 12%, а вам предложили 11% годовых, то можно смело отказываться.
Иногда банки затягивают с переоформлением закладной. В качестве примера стоит представить отзыв на сайте Банки Ру в отношении Сбербанка. У клиента начались проблемы с консолидацией кредитов. Из МФЦ пришел ответ о приостановке перерегистрации залога по причине бездействия банка. Конечно, в итоге все разрешилось благополучно, но все же, человеку изрядно потрепали нервы. И такая ситуация — не редкость.

Вы ждете подвоха от рефинансирования? Свяжитесь
с нами, только компетентная юридическая поддержка
поможет разобраться в сложных вопросах

Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Но если вы снимете обременение с залога при получении нового кредита и тут же побежите подавать документы на банкротство, ваши действия могут объявить мошенническими. Так и без квартиры можно остаться, и долги не спишут.

Не знаете, как перейти с валютной ипотеки
на рубли, нужна помощь юриста?
Свяжитесь с нами!

Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:

Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.

Суть других программ в следующем:

С чего начать? Заполняется анкета, прикладываются документы, вводится отсрочка сроком на полгода. В течение этого периода платить не нужно.

Государственная отсрочка разрешается, если, к примеру, супруга заболела и нужны деньги на лечение; при рождении второго ребенка, при потере трудоспособности и так далее.

Вас интересует поэтапный порядок действий,
вероятность оформления льготных услуг
в банке? Свяжитесь с нами!

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Рефинансирование ипотеки считается популярной услугой. Уменьшение процентной ставки даже на 2-3 процентных пункта заметно ощущается снижением суммы по ежемесячным платежам. Они становятся меньше. Процедура также позволяет взять дополнительные деньги, вывести собственника из кредита или даже переоформить кредит с полным выводом ипотеки из-под залога.

Лучшие предложения в 2022: банки и ставки, нужные документы

Самым интересным, безусловно, остается предложение Альфа банка, который на своей странице публикует возможности рефинансирования от 4,99% годовых.

При этом банк предлагает сумму кредита до 7,5 млн. рублей, по срокам до 7 лет, с выделением дополнительных денег на нужды клиента. Залоговое имущество допускается любое: в том числе квартиры с перепланировками, кредиты в долларах. Желательно, чтобы объем задолженности по ипотеке был от 300 тыс. рублей (в большинстве банков работают такие правила).

Другие банки предлагают ставки от 5,5%, от 6% и даже от 9%, поэтому необходимо искать нужные предложения в интернете.

Единой пошаговой инструкции для оформления рефинансирования нет, условия отличаются, исходя из внутренних правил банка. Но практика показывает, что способы особенно друг от друга не отличаются. На начальном этапе заемщику придется для проверки представить:

паспортные данные;
СНИЛС;
2-НДФЛ;
трудовую книжку;
договоры по кредитам;
графики ежемесячных платежей;
справки об отсутствии долгов (обычно эта информация еще проверяется службой безопасности внутри банка, выписками из кредитной истории — КИ).

Следующий этап — иногда заемщикам звонят и задают уточняющие вопросы: стаж работы, что конкретно человек делает на работе, сколько он получает, как связаться с руководством и так далее.

Далее банк будет проверять квартиру, как предмет залога. Поэтому придется оплатить услуги оценщика. В среднем они стоят 2,5-3 тыс. рублей. Дополнительно придется донести:

свидетельство о праве собственности;
договор купли-продажи;
кадастровый паспорт на жилье;
график платежей и договор;
страховку;
справку об отсутствии долгов по коммуналке;
справку об остатке задолженности по ипотеке;
справку по форме Ф40, которая выдается в паспортном столе.

В среднем затраты на оформление рефинансирования обходится в сумму до 50 тыс. рублей.

Отметим, что существуют еще ипотека с государственной поддержкой, по ней тоже можно провести полное или частичное рефинансирование. Они подходят для заемщиков после заключения брака и рождения детей. С ключевыми условиями можно ознакомиться на сайте Госуслуги.

В частности, предусматриваются такие виды ипотеки:

семейная;
дальневосточная;
сельская;
льготная ипотеки;
социальные выплаты и погашение ипотеки для многодетных семей.

Отметим, что по срокам такую ипотеку дают до 20 лет, тогда как банки по собственным программам в некоторых случаях оформляют и на 30 лет.

Как правильно оформить рефинансирование? Что будет при разводе, если ипотека оформлена на жену, как сэкономить? Терзают эти вопросы? Свяжитесь с нами. Наши юристы предоставляют бесплатные консультации по телефону.

Что ж, попробуем рассмотреть эту связь как можно детальнее…

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?

К сожалению, такие понятия как декрет и ипотека никак не могут присутствовать в жизни молодой матери одновременно. Нет, по закону, любая мать, будучи даже в декретном отпуске, может оформить ипотеку на недвижимость, но банковские учреждения оформляют ипотечный кредит в таком случае неохотно, и в восьмидесяти процентах случаев попросту отказывают, ссылаясь на устав учреждения, правила и моратории…

Почему так происходит? Причин много, но главная из них заключается в том, что женщина, находящаяся в декретном отпуске, по сути, является безработной и получает лишь деньги на ребенка – безработному же человеку ипотеку никто не даст. Плюс, очень важны и другие факторы:

Декрет во время ипотеки

В случае же, когда декретный отпуск наступает в период выплаты ипотечного кредита, есть три варианта решения проблемы:

в первом случае заемщик (родившая женщина) может взять кредитный отпуск и не выплачивать проценты по ипотеке, но только тогда, когда это предусмотрено ипотечным договором;
во втором случае заемщик может подать заявку на пересмотр кредитного договора в связи с новыми обстоятельствами и рисками;
в третьем случае может быть предпринята попытка сделать рефинансирование в декрете.

Рефинансирование в декретном отпуске

Ипотека во время декретного отпуска родившей женщины может принести немало проблем семье. Но как бы там ни было, нет такой проблемы, с которой нельзя разобраться.

Если вы до самого декрета спокойно выплачивали ипотечный кредит и к вам у банковского учреждения, выдавшего ипотеку, не было никаких претензий, то тогда у вас отличные шансы не рефинансирование ипотечного кредита на время декретного отпуска. Но не стоит надеяться на выгодное рефинансирование в новом банке, потому как вряд ли какой-то банк согласится рефинансировать ваш ипотеку в период декретного отпуска.

Дело в том, что рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, да еще и в другом банке, это то же самое, что оформление новой ипотеки, а банки, к сожалению, крайне негативно смотрят на такие ситуации и отказывают в большем числе случаев в рефинансировании. Другое дело, рефинансировать в своем же банке…

Более того, у вас есть несколько вариантов решения проблемы. Вы можете:

подать в свой банк заявку на рефинансирование ипотечного кредита;
подать заявку на пересмотр ипотечного договора в связи с возникновением рисков по выплатам;
запросить отсрочку/заморозку по выплатам на время декретного отпуска.

Заморозка выплат по ипотеке на срок декретного отпуска

Другими словами, если во время ипотеки ваша семья пополнилась ребенком и финансовая нагрузка стала для вас слишком высокой, вам нужно обязательно, не дожидаясь просрочек и прихода коллекторов, собирать документы и отправляться в банк – сегодня нет нерешаемых проблем, и у вас есть шанс в этом убедиться.

Ипотека в декретном отпуске постепенно продолжает набирать популярность, поскольку каждая женщина с рождением ребенка получает материнский капитал, который может потратить в качестве первоначального взноса или очередного платежа. Однако сложность заключается в том, что при оформлении банки обязательно требуют подтверждение дохода. Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декрете, данный вопрос стоит рассмотреть более подробно.

Содержание:

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

Существует основная причина, почему будущие мамы стремятся оформить ипотечный кредит - чтобы приобрести более просторную жилую площадь. Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал позволяет использовать положенные средства и сократить объем собственных материальных затрат. Кроме того, рождение ребенка предполагает создание комфортных и безопасных условий для проживания;

Как банк относится к таким заемщикам?

Проверить возможность получения ипотечного кредита можно на сайте Юником24. Просто заполните онлайн-заявку, а мы отправим ее сразу в несколько банков.

Возможные причины отказов

Рассматривая вопрос о том, дают ли ипотеку в декретном отпуске, можно сказать, что реальность существенно разнится с законом. В теории женщина в декрете можно воспользоваться ипотечным кредитом, но чаще всего получает отказ по нескольким причинам.

Низкий уровень дохода

Оформляя декретный отпуск, доход женщины снижается в разы. Данный факт расценивается как риск по дальнейшей выплате.

Отсутствие гарантий

Так как у женщины отсутствуют дополнительные источники доходов, то в 98% случаев банк отказывает в предоставлении ипотеки, поскольку доказать платежеспособность невозможно.

Высокие риски

Банк несет высокие риски. Основным доходом со сделки являются проценты. Сотрудничая с ненадежным заемщиком, кредитор может лишиться собственного дохода.

Например, заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи. Чтобы вернуть свои деньги, приходиться тратить дополнительные средства и подавать в суд. Однако пособие по ребенку не могут взиматься для компенсации банку.

Другие причины

На практике существуют и другие причины отказа, несмотря на то что встречаются намного реже. Например: отсутствие поручительства или испорченная кредитная история, нет доверия к созаемщикам.

Как повысить шансы на одобрение?

Самое простое, что можно сделать – это увеличить вероятность одобрения заявки. В первую очередь должен быть дополнительный заработок, факт которого реально доказать.

Внимание! Как и официальный источник дохода, дополнительный заработок нужно подтверждать документально, например, договор на сдачу в аренду помещения или выписки с банковского счета.

Варианты оформления ипотеки

Существует несколько способов получения ипотечного займа:

Оформление созаемщиков и поручителей
Оформление дополнительного имущества залога
Внести первоначальный взнос больше, чем минимальный размер
Подтверждение дополнительного источника дохода.

Созаемщики и поручители

Шансы на одобрение увеличиваются при оформлении поручительства и созаемщиков. Чем больше платежеспособных лиц будет вовлечено в сделку, тем выше вероятность получить положительное решение. В первую очередь – это муж, который в обязательном порядке включается в сделку в том случае, если беременная женщина официально находится замужем.

Созаемщики оформляются в том случае, если молодая мама не имеет никаких источников дохода кроме декретных средств. Как правило, в качестве поручителей оформляются близкие люди, родственники или друзья. В зависимости от банка, возможно привлекать до 5 человек.

Созаемщики поручители должны соответствовать следующим требованиям:

отсутствие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам;
положительная кредитная история;
отсутствие лиц, находящихся на иждивении;
справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

В случае, когда цель получения ипотеки – это покупка нового жилья, созаемщик не оформляется в качестве совладельца. Его главная цель – это предоставление гарантии того, что заемщик будет исправно вносить ежемесячные платежи.

Внимание! Муж может не выступать в качестве созаемщика только в том случае, если перед заключением брака был оформлен брачный договор, в котором прописано данное условие.

Дополнительный залог

Как правило, в качестве залога оформления недвижимость, на которую берется ипотечный кредит. Чаще всего банк выдает средства в размере 75-85% от общей стоимости объекта. Если будущая мама соглашается с такими условиями, то заключается договор.

Основным требованием к объему недвижимости является не нахождение в долевой собственности. На время банковского обременения, заемщик не имеет право продавать или дарить жилье.

Дополнительные источники дохода

В качестве дополнительного источника дохода может выступать обыкновенная подработка: деятельность фрилансера или трудовая деятельность на аутсорсе. Если заемщика трудится на дому или выполняет частные заказы, то она должна заключить официальный договор с клиентом, чтобы в будущем предоставить его банку в качестве доказательства дополнительного заработка.

Получение дохода от инвестиций. Как правило, такой заработок нельзя назвать постоянным, но большинство банков примут данный аспект в качестве положительного, поскольку это говорит о должной финансовой грамотности заемщика.

Открытие собственного бизнес-предприятия также может выступать в качестве дополнительного заработка. Достаточно предоставить в банк ОГРН.

Большой первый взнос

Как правило первоначальный взнос составляет не более 20% от общей стоимости. Это минимальный банковский показатель. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше вероятность одобрения.

Другие способы

Нередко родители беременной женщины принимают решение оформить собственное жилье в качестве залога, чтобы молодым маме и папе одобрили займ. При этом риски кредитора сводятся к минимуму.

Если заемщик перестает выполнять условия по договору, то данная квартира может быть взыскана по суду. Женщина, находящаяся в декрете, не несет ответственности, поскольку за нее поручились родители. Поэтому в случае неисполнения условий по договору, они будут расплачиваться собственным имуществом.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для банков использование материнского капитала в счет погашения ипотечного займа давно стало привычной практикой. Поэтому большинств молодых родителей, получающих сертификат, стараются как можно быстрее его использовать на приобретение нового жилья или расширение имеющейся площади.

Важно понимать, что, находясь в декретном отпуске, ни одна женщина не получает послаблений. Напротив, некоторые кредиторы особенно строго относятся к потенциальным заемщикам, поскольку в скором времени выплаты от государства перестанут начисляться.

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

Семейная ипотека
от 4,4%

Теперь и для семей с одним ребенком

Программа поддержки
проектов жилищного
строительства

Льготное кредитование застройщиков на цели реализации низкомаржинальных проектов жилищного строительства

Создаем стандарты
арендного жилья

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

О компании

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Ипотека

Аренда для жизни

Городская среда

Реализация земли и объектов

Все ответы о жилье

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования на 23 января 2022 г.

Конкурентный анализ — 2022 г.

Дайджест: жилищная сфера зарубежных стран

Дайджест в жилищной сфере — 2022 г.

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google.

Указанные выше персональные данные являются необходимыми для заявленной цели обработки. Настоящим подтверждаю, что данные, указанные в обращении, не содержат специальных категорий персональных данных, а именно сведений, касающихся моей расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни.

Настоящим согласием я также разрешаю Обществу поручать обработку моих персональных данных следующим организациям:

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных может быть отозвано мной путем подачи письменного уведомления в Общество.

Права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены и понятны.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми — льготные программы государственной поддержки семей, воспитывающих 1, 2 и более детей, позволяющие переоформить ипотеку на более выгодных условиях под сниженную ставку от 3.5%.

Поиск рефинансирования ипотеки для семей с детьми

Сравнительная таблица по рефинансированию ипотеки для семей с детьми

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Сумма на дополнительные цели не должна превышать 30% от суммы остатка основного долга по рефинансируемой ипотеке.

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставка действует при рефинансировании по программе Ипотека с господдержкой для семей с детьми при покупке на территории Дальневосточного федерального округа.

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставка устанавливается индивидуально в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений.

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

В случае отказа клиента от страхования / страхования только по одному риску процентная ставка увеличивается на 3 п. п.

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Срок кредита – по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок ЦЖЗ в соответствии со свидетельством о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ.

Максимальная сумма кредита – 80% от рыночной стоимости залога, но не более суммы остатка задолженности по погашаемому кредиту и не более максимальной суммы кредита, определяемой расчетным способом индивидуально для каждого Заемщика в зависимости от процентной ставки, срока кредита, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год заключения кредитного договора.

Срок кредита – не более срока достижения заемщиком возраста 50 лет на дату погашения кредита .

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Ставки
Требования
Пример расчета
О банке

Минимальная ставка для граждан РФ проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, при рождении у них с 1 января 2019 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго и(или) последующих детей, являющихся гражданами РФ, или есть ребенок-инвалид, рожденный не позднее 31 декабря 2022 г.

Отзывы об ипотеках рефинансирование для семей с детьми

Нам одобрили ипотеку через ДомКлик практически сразу, так как я зарплатный клиент Сбера. Начали смотреть по условиям и поняли, что нужно чуть подкопить минимальный взнос. Но родственники одолжили нам 70 т р и как раз хватило. Нашли отличную квартиру в новостройке. По срокам выдачи ключей устраивало. Читать далее

От знакомых слышал, что в ТКБ хорошие условия при рефинансировании. Ну, я не побоялся и сделал, так как советовали. Условия тут и правда хорошие, да и сотрудники приветливей, чем в некоторых банках. Волокиты не было, всё быстро и чётко. Я остался доволен, как обслуживанием, там и условиями.

2 года назад я нашел отличную работу и меня взяли на высокооплачиваемую должность. Живу до сих пор с родителями, уже это поднадоело. Я давно уже думал, что пора купить собственное жилье и вот как раз недавно мне повысили зарплату. Решил взять ипотеку на квартиру во вторичке. Банк я выбрал тот, в кот. Читать далее

Выражаю огромную благодарность Анастасии Рабчевской - менеджеру по работе с партнёрами. Хочу отметить её за такие важные качества, как оперативность, своевременную презентацию новых предложений от Сбербанка, грамотное консультирование, за доброту и отзывчивость. Приятно сотрудничать с такими профес. Читать далее

Помогли в Сбербанке все таки оформить ипотеку с господдержкой! при этом так как мы брали от аккредитованного застройщика квартиру у нас еще и ставка по ипотеке первый год была всего 0.1%, дальше под 7%, но в целом нормальные условия, мы сначала пробовали оформлять и в другом банке ипотеку, но там уж. Читать далее

Здравствуйте! Ипотека под 9,85%, через три года решила рефинансировать ипотеку под меньший % в ВТБ. Сходила написала заявление на досрочное погашение, взяла справку об остатке задолженности 10.12.21 г. и в тот же день прошла сделка в ВТБ и полностью переведены деньги. Затем 13.12.21 в день списания. Читать далее

Программа рефинансирования для семей с детьми в 2022 году

Жилищный кредит выдается на длительный срок. Именно поэтому так важна процентная ставка. Даже разница в 1% за десятки лет превращается во внушительную переплату. Если сделка была оформлена не на лучших условиях, то стоит обратиться к рефинансированию ипотеки для семей с детьми, доступном в 2022 году. Это специальная программа перекредитования, позволяющая получить выгодные условия по уже действующим договорам. Рассмотрим особенности в рамках данной статьи.

Условия перекредитования для семей с детьми

Параметры зависят от выбранной программы. Кроме того, детали сделки утверждаются после изучения заявки. Во внимание принимают уровень дохода клиента, его закредитованность и историю выплат по обязательствам. В среднем получить одобрение на рефинансирование ипотеки семьям с 1 и более ребенком можно на таких условиях, как:

Рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с детьми доступно при перекредитовании сделки на квартиру в первичном или вторичном фонде, индивидуальный жилой дом.

Когда выгодно рефинансирование?

Перед тем, как искать подходящий вариант, нужно оценить преимущества. Так рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми оправдано, если:

Процентная ставка снижается более, чем на 1%. В этом случае есть смысл начинать процедуру оформления.
Осталось более половины срока погашения. Это актуально для жилищных кредитов с аннуитетным типом погашения. После экватора выплат выгода сокращается. Львиная доля процентов выплачивается клиентов в первые годы.
Не придется оплачивать дополнительные услуги. Стоит обратить внимание на необходимость перезаключения договора страхования. Не менее важно отсутствие комиссии за ведение счета, досрочное погашение и прочие операции, связанные с перекредитованием.

Необходимые документы

Для проведения рефинансирования льготной ипотеки для семей с детьми придется предоставить перечень документов. Он разнится в зависимости от банка и программы, но обычно включает:

паспорт гражданина Российской Федерации;
подтверждение уровня дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ или выписка по счету;
подтверждение официальной занятости – копия трудовой книжки или договора с работодателем;
семейные документы – свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей.

Обязательно потребуются документы по старому ипотечному займу. Среди таковых: кредитный договор, график погашения и справка об остатке долга.

Какие банки одобрят заявку?

Полный перечень финансовых организаций, готовых дать одобрение на сделку, представлен на нашем портале. Среди банков, в которые можно обратиться:

Все условия, приведенные на сайте актуальны и полностью прозрачны. Для удобства можно сравнить варианты посредством калькулятора на портале.

Часто задаваемые вопросы

По программам с государственной поддержкой ставка начинается с 3,5 процентов в год. По стандартным – от 5-6 процентов.

Отправьте заявку через наш портал. Выберите предложение на данной странице, заполните запрос и отправьте на рассмотрение. После одобрения следует посетить отделение с оригиналами документов и подписать договор.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже .

Читайте также: