Как сделать рефинансирование ипотеки в альфа банке

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 30.08.2024

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию ипотеки привлекает одной из самых низких процентных ставок на ипотеку в 2021 году и по анализу 2020 года. Но какие условия ее предоставления и какие требования предъявляются к заемщикам? Давайте в этом разберемся вместе и оценим выгодность программы.

Преимущества, ставка и ограничения рефинансирования

Альфа-Банк предлагает низкую процентную ставку — от 7,99% годовых, при условии оформления комплексного страхования. Также преимуществом является возможность заключения сделки без подтверждения дохода. Ипотека должна быть оформлена в любой другой кредитной организации минимум 6 месяцев назад, по ней не должно быть просрочек и к ней еще не применялось рефинансирование. Право собственности должно быть оформлено непосредственно на заемщика.

Существенным ограничением является регион размещения недвижимости. Ваша квартира или дом должны находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодаре, Ростове-а Дону, Казани, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми, Самаре Тюмени, Уфе или Екатеринбурге. Для других регионов стоит обратиться к партнеру Альфа-Банка — Дельтакредит.

Основные условия и сумма перекредитования ипотеки

Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

Минимальная сумма ипотеки — 600 тыс. ?.
Максимальная сумма ипотеки — 50 млн. ?.
Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.

Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.

На размер процентной ставки могут повлиять:

+1% при отказе от личного или титульного страхования;
+0,5% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
+0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
+0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.

Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами

Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.

Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2019 будет стоить 0,15% от суммы рефинансирования, титула — 0,15%, заемщика — 0,36%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 10,66%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.

Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 10,6% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,15% и 0,36% соответственно. В сумме получается 11,11%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 10,1%. При суммировании с теми же полисами получаем 11,01%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Требования Альфа-Банка и список документов

Альфа-Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

Гражданство РФ или любого другого государства.
Возраст от 21 года до 70 лет (на момент окончания срока действия договора).
Стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев при общем более 1 года.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования:

Порядок оформления

Оформление рефинансирования в Альфа-Банке происходит достаточно стандартно. Необходимо подать заявку на официальном сайте кредитной организации. После рассмотрения документов по ипотеке и одобрения, на что потребуется от 2 до 5 дней, потребуется найти независимого оценщика для определения стоимости жилья. После получения от него данных и предоставления их сотрудникам, следующим этапом будет подписания сделки.

Денежные средства, предназначенные для рефинансирования, переводятся на счет для погашения задолженности. Далее потребуется переоформить ипотеку на Альфа-Банк и своевременно погашать новый кредит.

Отзывы клиентов

Отзыв коиента Альфа-Банка об ипотеке

Альфа-Банк предлагает одну из наиболее выгодных программ рефинансирования на рынке в 2020 году, позволяющую снизить финансовую нагрузку по ипотеке. При этом предусмотрено страхование, защищающие от всех возможных рисков. Существенным недостатком является необходимость внесения первоначального взноса, что может себе позволить не каждый заемщик. Но перед принятием окончательного решения все же рекомендуем ознакомиться с предложениями других кредитных организаций.

Финансовая организация Альфа-Банк предоставляет клиентам программу рефинансирования ипотеки на выгодных условиях. В результате заёмщик сможет снизить размер ежемесячного платежа или увеличить срок действия долгового соглашения.

Общие условия по рефинансированию ипотеки в Альфа-Банк

Подача заявочной анкеты и пакета документации осуществляется в режиме онлайн. На рассмотрение принятой документации специалистам банковской компании требуется от 1 до 3 дней. Срок действия долгового соглашения может составлять от 3 до 30 лет. При этом заёмщик может претендовать на займ в размере от 600 тысяч до 50 миллионов рублей. Кредитные средства выдаются под годовую процентную ставку от 7,99%.

Заемными средствами допускается погасить до 90% рефинансированного ипотечного займа при покупке строящегося жилья и до 85% при приобретении готовой недвижимости. Заёмщик в обязательном порядке должен оформить страховку на утрату собственности и повреждения жилого помещения.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме перечислением на лицевой счёт действующего ипотечного займа. С момента перечисления средств договор по рефинансированию ипотеки вступает в силу.

Что влияет на процентную ставку

Минимальный размер процентной ставки по рефинансированию ипотеки в Альфа-Банк составляет 7,99%. Ставка назначается в индивидуальном порядке. Ее размер может быть увеличен в таких случаях:

Заёмщик является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса – ставка повышается на 1%;
Отказ от оформления страхового договора по утрате собственности и жизни – в обоих случаях ставка возрастает на 2%;
При рефинансировании ипотеки по приобретению частного домовладения с земельным участком – 1%.

Требования к заёмщику

Финансовая организация Альфа-Банк готова предоставить кредитные средства по программе рефинансирования ипотеки гражданам Российской Федерации, Украины и Белоруссии. На момент заключения долгового соглашения заёмщик должен находиться в возрастной группе от 21 до 70 лет. Верхний предел рассчитывается по факту завершения действия долгового соглашения.

Потребуется иметь регистрацию по месту фактического проживания. У заёмщика должен быть общий трудовой стаж сроком не менее 12 месяцев. При этом минимальный беспрерывный стаж на действующем рабочем месте должен составлять 4 месяца.

Важно! При оформлении рефинансирования допускается привлечение не более 3-х поручителей.

Требования к недвижимости

Жилое помещение, приобретенное за счёт действующего ипотеки, должно соответствовать таким критериям:

не числиться в списках по реновации или сносу;
общий износ сооружения, в котором располагается жилое помещение, не превышает 65%;
здание подключено к централизованной системе канализации и водоснабжения;
в случае проведения перепланировок или переоборудования жилого помещения все должно быть оформлено по закону.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования ипотечного займа клиентам, имеющим зарплатную карточку от Альфа-Банка, достаточно предоставить два документа. Первым является паспорт гражданина Российской Федерации. В качестве второго можно предоставить любой документ на выбор:

водительское удостоверение;
заграничный паспорт;
индивидуальный налоговый номер;
дебетовую или кредитную карточку любой финансовой организации;
полис;
СНИЛС.

Если клиент является работником партнёрских компаний Альфа-Банк, то дополнительно предъявляются такие документы:

заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
справка, подтверждающая платежеспособность, в том числе по форме банковской компании.

Важно! Заемщику нужно обязательно предоставить документацию о действующем ипотечном займе.

Требования к рефинансируемому ипотечному займу

Финансовая организация Альфа-Банк не предоставляет заёмных средств по программе рефинансирования, если отмечаются такие факторы по действующему ипотечному кредиту:

Способы погашения задолженности

Для внесения средств по рефинансированному ипотечному займу Альфа-Банк можно использовать такие способы:

Интернет-банк или мобильное приложение – это дистанционный программный сервис, который, помимо осуществления платежей, позволит ознакомиться с графиком, провести частичное или досрочное погашение. При этом программа напомнит пользователю о наступлении даты внесения средств;
Кассовые отделения банка – понадобится найти ближайшее отделение финансовой организации Альфа-Банк;
Банкоматы – допускается вносить средства непосредственно через терминалы финансовой организации Альфа-Банк или через банкоматы партнёрских компаний.

Расчет ежемесячного платежа

На официальном сайте финансовой организации Альфа-Банк клиент может сразу же рассчитать размер ежемесячного платежа по рефинансированию ипотечного займа. Для этого достаточно воспользоваться специализированным кредитным калькулятором.

Первоначально пользователю понадобится выбрать тип жилья – строящееся или на вторичном рынке. Далее вносится такая информация:

стоимость жилого помещения, согласно договору купли-продажи;
остаток задолженности по действующему ипотечному кредиту;
желаемый срок кредитования.

Также понадобится уточнить наличие или отсутствие зарплатой карточки от Альфа-Банка. Нужно указать, планируется ли использовать материнский капитал. Далее система в автоматическом режиме выполнит расчет и выведет результат на экран.

Порядок подачи заявки

Для первоначальной подачи заявочной анкеты на рефинансирование ипотечного займа следует перейти на официальный сайт финансовой организации. Далее необходимо выбрать соответствующую программу кредитования, после чего найти и заполнить заявку на ипотечное кредитование.

Пользователю понадобится ввести такую информацию:

После предварительного рассмотрения заявочной анкеты в течение одной минуты перед пользователем будет выведен результат. В случае одобрения заявки можно приступать к следующим шагам:

Заполняются данные о действующем ипотечном займе. При этом достаточно указать только дату его оформления.
Осуществляется загрузка требуемой документации в электронном виде.
После получения положительного решения следует ввести информацию об ипотечной недвижимости, загрузив необходимую документацию.
При оформлении рефинансирования ипотечного займа на недвижимость со вторичного рынка следует произвести её оценку. Для жилых помещений из новостройки данная операция не проводится. Оценку можно выполнить двумя способами. Первый предполагает вызов соответствующего специалиста. Второй способ оценки выполняется самостоятельно. При этом понадобится следовать инструкциям программы. Самостоятельная оценка заключается в фотографировании важных элементов недвижимости с дальнейшей загрузкой фотографий.
В дальнейшем понадобится заключить страховое соглашение и дождаться окончательного решения по предоставлению заёмных средств на основании оценки недвижимости.
При положительном решении от банковской компании останется дождаться телефонного звонка от сотрудника финансовой организации. Он согласует удобное время и дату для посещения офисного отделения Альфа-Банка, чтобы подписать все необходимые документы.

Преимущества рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банк

К основным положительным моментам перекредитования действующего ипотечного займа в Альфа-Банк относят:

Процедура оформления заявочной анкеты в дистанционном режиме. Непосредственно в отделении банковской компании осуществляется подпись необходимых документов;
Возможность досрочного погашения без посещения банка. Для этого предусмотрены онлайн-сервисы – интернет или мобильный банк;
Вынесение предварительного решения по заявочной анкете в течение 1 минуты;
Допускается подтверждение платежеспособности с помощью электронных выписок по зарплатному или пенсионному счету;
При необходимости можно получить кредитные средства в большем размере, чем требуется для погашения действующего ипотечного займа.

За счёт оформления рефинансирования ипотеки клиент может снизить финансовую нагрузку благодаря понижению процентной ставки или увеличению срока действия долгового соглашения.

Многие заёмщики, оформившие ипотеку несколько лет назад, задумываются о перекредитовании.

Сегодня можно найти немало выгодных предложений по рефинансированию ипотечных кредитов от разных банков.

Альфа-Банк входит в рейтинг самых надёжных кредитно-финансовых организаций России. Какие условия предлагает Альфа-банк по рефинансированию ипотеки в 2022 году?

Общие сведения о банке

Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.

Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.

При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

Почему выгодно рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке?

Преимущества перекредитования в Альфа-банке:

Серьёзные суммы. Перекредитование в Альфа-Банке даёт возможность закрыть действующий кредит и открыть новый на сумму до 50 млн. рублей.
Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволит сделать кредитную нагрузку более лёгкой.
Гибкие сроки. Перекредитование ипотеки на срок до 30 лет позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей за счёт изменения периода кредитования.
Досрочное погашение в мобильном или интернет-банке.

Перекредитование ипотеки в Альфа-банке

Сразу стоит отметить: рефинансированию в текущем 2022 году подлежат только кредиты, оформленные в других банках.

Рефинансирование ипотеки предлагается добросовестным плательщикам по уже имеющемуся ипотечному кредиту. Более выгодные условия, предложенные Альфа-банком, помогут сократить расходы по погашению займа и снимут часть финансового бремени с заёмщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

В Альфа-банке существует программа рефинансирования ипотечного кредита, выданного другими банками. На каких условиях можно получить данную услугу в 2022 году?

Какие займы подлежат рефинансированию?

Рефинансированию подлежит только ипотека, оформленная в отечественной валюте. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей, максимальная сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Банком предусмотрено привлечение до 3 созаёмщиков, что, судя по отзывам клиентов, помогает увеличить шансы на получение необходимой суммы.

Альфа-Банк проводит рефинансирование следующей недвижимости:

комната или доля квартиры;
квартира в новостройке или вторичный жилой фонд.

Основные условия:

Подача заявки и документов – онлайн.
Быстрое рассмотрение заявки – 1-3 дня.
Период кредитования – от 3 до 30 лет.
Размер займа – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
Страхование риска повреждения или утраты приобретаемой недвижимости.

Требования банка

Требования к заёмщику:

Требования к объекту недвижимости:

Подключён к паровым, электрическим или газовым системам отопления и к системе канализации.
Обеспечен горячим и холодным водоснабжением кухни и ванной комнаты.
Исправная сантехника, хорошее состояние дверей, окон и крыши (для квартир, расположенных на последних этажах).
Не причислен к ветхому жилью, не находится в аварийном состоянии.
Не состоит на учёте по постановке на капремонт с отселением.
Не запланирован к сносу.
Имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.
Находится в собственности.

Погашение возможно:

Дополнительные условия

Процентную ставку можно снизить на 0,3%, если:

начать процесс рефинансирования ипотеки в течение 30 дней с момента получения положительного решения банка по заявке;
заявитель является зарплатным клиентом Альфа-банка;
сумма займа: от 8 млн. рублей на объект недвижимости в Москве и МО; от 5 млн. рублей на жильё в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на квартиру в Екатеринбурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону.

Процентная ставка, напротив, увеличится, если:

вы отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
рефинансируете ипотеку по 2 документам (на 0,7%);
отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
перекредитуете ипотеку на жилой дом с участком земли (на 0,5%);
рефинансируете ипотеку на таунхаус (на 0,25%);
если сумма займа больше остатка первоначально оформленной ипотеки (на 0,25%).

Если в течение 90 дней с момента оформления кредита заёмщиком не были предоставлены бумаги, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, то ставка может увеличиться на 3%.

В соответствие с правилами Альфа-Банк приобретает права залога на недвижимость. Погашение производится аннуитетными платежами; досрочное (частичное или полное) погашение допускается без дополнительных комиссий.

Если заёмщик рассчитывает на минимальную процентную ставку, то он должен быть готовым к выполнению ряда дополнительных условий, а именно:

Окончательные условия рефинансирования ипотеки определяются для каждого клиента индивидуально; в процессе перекредитования (с момента заключения договора до регистрации ипотеки) ставка автоматически повышается на 1,75%.

Страхование

Страхование объекта недвижимости — обязательное условие для предоставления перекредитования в Альфа-Банке.

Полис личного страхования заёмщика на случай утери права собственности или трудоспособности считается добровольным, однако при отказе банк добавит проценты к минимальной ставке по займу.

В итоге суммарные переплаты по кредиту окажутся больше, чем стоимость страхового полиса: за страховку платится единоразово в размере 1-2% от стоимости, а процентная ставка, повышенная на 2 пункта, выплачивается банку ежегодно.

Кредитный калькулятор

Онлайн-калькулятор на сайте Альфа-Банка позволит предварительно рассчитать ежемесячные платежи на весь период кредитования при аннуитетной схеме погашения.

Расчёт система проводит в автоматическом режиме, пользователю необходимо только ввести стоимость недвижимости, желаемый срок и остаток долга.

Документы для рефинансирования ипотеки

Зарплатным клиентам банка достаточно предоставить:

заявку на рефинансирование ипотеки;
номер СНИЛС;
ксерокопию всех страниц паспорта;
документ из другого банка об остатке задолженности.

Прочие желающие перекредитоваться заёмщики должны к этому списку добавить:

справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Процесс рефинансирования

Если банк одобрил заявку по рефинансированию ипотечного кредита, то заёмщик не получает на руки деньги (за исключением дополнительных средств); Альфа-Банк переводит их на счёт бывшему кредитору клиента.

После этого заёмщику необходимо получить в том банке справку о полном погашении ипотеки и принести её в Альфа-Банк для подтверждения целевого использования средств.

В результате рефинансирования человек становится заёмщиком Альфа-Банка и выплачивает долг согласно установленному графику платежей.

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 8,9-11,9% годовых в рублях. Это поможет уменьшить ежемесячные кредитные платежи и итоговую переплату банку.

Подробнее об условиях перекредитования а также о том, какие требования банк предъявляет к заемщикам, в этой статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли перезаключение договора, оформленного здесь же и в других финансовых организациях?

Альфа-Банк готов рефинансировать ипотеку, а также еще до 5 кредитов, в том числе задолженность по кредитным картам. Перекредитовать можно кредиты, взятые в сторонних банках. Свою ипотеку Альфа-Банк не рефинансирует.

Максимальная сумма для рефинансирования в Москве и Московской области составляет 50 млн. рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн. рублей, но не более, чем 80% от стоимости квартиры или таунхауса, 70% от стоимости апартаментов и 50% от стоимости жилого дома с участком.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа-Банка, максимальная сумма рефинансирования не должна превышать 50-85% стоимости залога.

Справка! Смысл рефинансирования в том, что банк перечисляет всю сумму долга на счет прежней кредитной организации, а заемщик забирает свою закладную и оформляет залог на другого залогодержателя. Результат – более низкая ставка на весь срок кредитования.

Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости

Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.

Требования к клиентам:

гражданство РФ или иностранного государства;
возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.

Требования к недвижимости:

ликвидность объекта;
отсутствие судебных споров, арестов;
износ здания не более 70%.

Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.

Ведь в случае, если заемщик не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придется продавать с молотка. Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населенного пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).

Важно! Альфа-Банк предлагает выгодные условия рефинансирования для ипотечных заемщиков. Но они доступны только заемщикам без просрочек по кредиту.

Программа перекредитования по льготной ставке

Ипотеку можно рефинансировать под минимальную ставку 8,9% годовых в рублях. Но такая ставка доступна, только на период проведения акции и с учетом покупки комплексной ипотечной страховки (страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика).

Условия рефинансирования:

процентная ставка от 8,9-11,99 % годовых;
кредит до 50 млн. рублей;
обязательное страхование залога;
срок кредитования – до 30 лет.

Еще одно требование для получения льготной ставки по кредиту: минимальная сумма займа должна быть от 2 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Москве и Московской области и от 1 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Программа рефинансирования ипотеки под 8,9% годовых доступна для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Московской области, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга. Для всех остальных действует более высокая ставка – до 11,99% годовых.

Какие документы и справки понадобятся?

Для начала процедуры рефинансирования необходимо заполнить анкету-заявление (как и в случае с самым обычным кредитом).

Для заемщиков сторонних банков потребуется:

копия паспорта;
заявление-анкета;
правоустанавливающие документы на недвижимость;
согласие супруга (и) на сделку;
кредитный договор, закладная;
страховой договор;
справка из банка о размере текущей задолженности, а также статистике просрочек;
справка с работы о заработной плате;
копия трудовой книжки.

В банк нужно будет занести копии всех действующих кредитных договоров, которые нужно закрыть при помощи рефинансирования.

Справка! Учтите, что Альфа-Банк будет отдельно запрашивать информацию об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту и проверять кредитную историю заемщика.

Как заполнить заявку?

Далее в заявке указывается:

запрашиваемая сумма кредита, ставка, срок кредитования;
предполагаемая стоимость объекта недвижимости, передаваемого в залог;
виды страхования, на которые согласен заемщик.

В приложении, которое идет к анкете заполняются все сведения о заемщике (от Ф.И.О. до номера СНИЛС и адреса регистрации). Обязательно указывается и место работы, должность, количество сотрудников в компании.

Если заемщик является ИП, а не наемным сотрудником, то об этом также делается отметка. Альфа-Банк просит указывать данные о нынешней и о предыдущей работе. Кроме того, придется указать и контакты для связи с работодателями.

Пошаговая инструкция

Итак, если заемщик приходит из другого банка, то для начала он должен получить согласие на рефинансирование.

Далее необходимо:

Заполнить анкету-заявление (на сайте Альфа-Банка или в офисе).
Предоставить в банк пакет документов.
Заключить новый договор с Альфа-Банком.
Дождаться закрытия кредита новым кредитором.
Переоформить закладную на Альфа-Банк и начать выплачивать кредитные платежи.

Важно! Может потребоваться также переоформление договора страхования, если меняются условия, сам страховщик, сумма кредита и другие параметры.

После подачи пакета документов рефинансирование проводится довольно быстро – в течение 2-8 дней. Документы по залогу (квартире или дому) могут быть предоставлены в течение трех месяцев.

Плюсы и минусы

Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.

Плюсы рефинансирования:

крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
длительный срок кредитования;
удобные аннуитетные платежи;
выгодные условия страхования залога;
отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.

Минусы рефинансирования:

дополнительные расходы на переоформление договоров;
смена банка для обслуживания;
возможная смена страховщика.

Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.

Важно! Рефинансирование выгодно только в случае минимальной ставки по кредиту. Во всех остальных случаях заемщик рискует напрасно потратить время и деньги на переоформление займа.

Причины для отказа

Отказывают претендентам на рефинансирование только в случае, если у них негативная кредитная история или кредит был оформлен совсем недавно (менее полугода назад). Еще одна веская причина для отказа: низкий доход заемщика.

Если кредит оформлялся давно, то доходы могли измениться и нового кредитора они могут не устроить. У заемщика должно оставаться после оплаты кредитных платежей минимум половина его ежемесячного дохода. Если же расходы семьи гораздо выше, то можно получить отказ в переоформлении займа.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы убедить банк в своей кредитоспособности можно указать помимо основных доходов еще и дополнительные, в том числе от совместительства или других источников. Можно также рассказать об имеющихся в семье активах (недвижимости, автомобилях, счетах в банке).

Альфа-Банк не рефинансирует собственную ипотеку и это накладывает ряд ограничений на его клиентов. Однако у них есть возможность перекредитоваться в других банках, таких как: Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, АК Барс, Абсолют, Юникредитбанк, Возрождение, Росевробанк, ДельтаКредит и Промсвязьбанк.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке помогает серьезно снизить кредитные платежи. Для этого нужно собрать пакет документов и заполнить заявку в банке. Если у заемщика хорошая кредитная история, то скорей всего ответ будет положительным.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Банковские организации обладают широким перечнем инструментов для успешного регулирования долговых обязательств клиентов во избежание некоторых финансовых потерь, связанных, как правило, с процессом инфляции.

Одним из самых успешных инструментов регулирования долговых обязательств является рефинансирование.

Под процессом рефинансирования понимается процедура замещения одного, или нескольких долговых обязательств с менее выгодными условиями погашения, на единое долговое обязательство со снижением процентной ставки, или продлением конечного срока выплаты долга.

Применение рефинансирования

Процедура рефинансирования применяется для всех видов кредита, но наиболее часто используется именно в сфере ипотечного кредитования из-за крайне длительных сроков погашения долга, который может исчисляться десятками лет.

За несколько лет финансовая ситуация по стране может резко измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону, — заёмщик часто попадает в заведомо невыгодное положение, ибо приходится выплачивать кредит по старому договору, но при этом тратить гораздо больше финансов из-за возросшей инфляции.

Подобная ситуация невыгодна и банковской организации, так как клиент существенно переплачивает и рискует остаться без денежных средств вообще, из-за чего выплачиваемая сумма в счёт кредита с каждым месяцем неизменно уменьшается.

В случае, когда и банковской структуре, и клиенту выгоднее пересмотреть прежние условия договора по кредитованию, — применяется услуга рефинансирования кредита.

Этим самым клиент избавляется от лишней финансовой нагрузки, а банковская организация получает некоторую гарантию финансовых выплат в будущем.

Альфа-банк предоставляет широкий набор услуг для своих клиентов, включая:

рефинансирование ипотеки;
рефинансирование ипотеки других банков;
рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам.

Ипотечное кредитование, — это такой вид кредита, который выдаётся банком как юридическому, так и физическому лицу на долгосрочной основе под залог недвижимости.

При этом недвижимость, оформляемая в качестве залогового имущества, может быть практически любой, начиная от земельных участков, заканчивая жилыми, производственными зданиями, или строительными сооружениями.

Кроме того, нередко банки выдают необходимую сумму на приобретение недвижимости, которая следом оформляется в качестве залога на определенных условиях.

Чаще всего ипотечным кредитованием пользуются молодые семьи с первенцем, или несколькими детьми, которым срочно необходимо отдельное жилье.

Ипотека выдаётся гражданам с определенным набором льгот

Альфа-банк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования ипотеки, действующие на 2020 год:

максимальная сумма для рефинансирования — пятьдесят миллионов рублей для граждан Москвы и МО, гражданам иных областей максимальный порог урезан до двадцати пяти миллионов рублей;
срок нового долгового соглашения — от 5 до 30 лет в зависимости от индивидуального соглашения;
минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки Альфа-банк составляет 10.29%;
для успешного прохождения процедуры рефинансирования клиент должен внести одну пятую часть стоимости недвижимости в качестве залогового имущества.

При этом в ряде случаев в банковской организации Альфа-банк действует ряд дополнительных условий, выполнение, или игнорирование которых способно существенно повлиять на итоговую процентную ставку.

Вспомогательные условия

Перечень вспомогательных условий выглядит следующим образом:

отсутствие договора на страховку жизни;
получение денежной ссуды поверх лимита ипотечного кредитования;
в качестве залогового имущества фигурирует земельный участок вместе с домом:
в качестве залогового имущества фигурирует малоэтажный жилой дом;
отсутствие подоходной справки от клиента;
отсутствие документов о рефинансировании от других банковских структур;
завершение процедуры рефинансирования в течение первых тридцати дней с момента инициализации процесса;
клиент имеет заработную дебетную карту банковской организации, к которой обращается за услугой рефинансирования;
процедура рефинансирования превышает порог в восемь миллионов рублей для Москвы и других городов Российской Федерации.

В зависимости от соблюдения данных условий, клиент имеет возможность повысить, или снизить итоговую процентную ставку на величины, начиная от -0.3%, заканчивая +3% в каждом отдельном случае.

Альфа-банк имеет еще одну вспомогательную категорию опций, влияющую на итоговую процедуру рефинансирования.

Связана эта категория с типом недвижимого имущества, отдаваемого под залог банка.

Таким образом небольшие жилые дома, или квартиры оцениваются банковской структурой в 80% стоимости от полной цены, а частные дома с земельными участками можно отдать банку лишь с 50% стоимости от номинального показателя.

При этом льготная категория граждан имеет право получить до 85% стоимости квартир, или танхаусов.

Стоимость домов с земельными участками даже для привилегированных клиентов неизменна.

С ипотечным кредитованием, как правило, связана наиболее тяжелая финансовая нагрузка, так как условия ипотечного кредита подразумевают долгосрочность и достаточно серьёзные финансовые суммы на выдачу клиенту из-за большой стоимости на жильё в том случае, если оно приобретается заёмщиком.

Рефинансирование ипотеки Альфа-банк в 2020 году призвано не только снизить итоговую нагрузку с финансовой стороны, но и гарантировать некоторую лояльность со стороны заёмщиков, позволяя таким образом получать деньги хоть и меньшими частями, зато на регулярной основе.

уменьшение процентной ставки по долговому соглашению с банком;
возможность объединения нескольких долговых обязательств в единственный кредит;
возможность оформить заявку на перекредитование в онлайн-режиме без необходимости присутствовать непосредственно в отделении банка;
возможность высчитать с помощью кредитного калькулятора наиболее удобную ссуду в качестве ежемесячного платежа;
возможность воспользоваться несколькими способами погашения имеющийся задолженности после процедуры перекредитования;
возможность оформить выдачу финансовых средств свыше установленного лимита на ипотеку с небольшим увеличением процентной ставки;
альфа-банк не преследует цели обмануть своих клиентов, поэтому в договорах банковской структуры отсутствуют скрытые пункты, влияющие на комиссионные выплаты;
доброжелательные и отзывчивые сотрудники, готовые помочь в любой сложной ситуации при необходимости решения срочных вопросов.

Разумеется, любая банковская организация не будет заниматься замещением долгового обязательства клиентам, которые, так или иначе, не проходят по одному, или нескольким требованиям банка.

При этом имущество заёмщика, которое тот планирует отдать банковской структуре в качестве залоговой недвижимости, — подлежит обязательной процедуре проверки на профпригодность с привлечением специалиста.

Требования к заёмщику выглядят следующим образом:

возраст клиента обязан быть совершеннолетним, начиная с порога в 21 год. При этом на момент окончательного погашения долга по ипотеке возраст не должен пересекать порога в 70 лет;
срок владения имуществом должен быть не менее 6 месяцев;
рабочий стаж клиента должен быть не менее 12 месяцев, при этом заёмщик обязан 4 месяца из общего трудового стажа пробыть на действующем рабочем месте;
наличие официального трудоустройства, потребуется справка с рабочего места;
наличие достаточного официального дохода;
отсутствие перекредитования ранее;
отсутствие просрочки по выплатам в рамках кредитования до оформления заявки на рефинансирование.

Требования к залоговому имуществу у организации стандартны, как и у любых других банковских организаций.

имущество в должно быть не старше 50-70 лет;
полностью исправным без каких-либо аварийных ситуаций;
иметь солидный запас прочности.

Это основные требования банковской организации, более детальный перечень можно узнать непосредственно на сайте банка, или при проведении процедуры оценки имущества на профпригодность. Это нужно в первую очередь для того, чтобы банк имел возможность пустить имущество с молотка на аукционе по сходной цене в том случае, если клиент будет стабильно задерживать выплату денежных сумм в счёт кредита.

Необходимые документы

Необходимый пакет документов для оформления рефинансирования должен включать в себя следующие бумаги:

паспорт, или его достоверная копия;
СНИЛС;
заполненная анкета на заявку для рефинансирования;
документ из банка, подтверждающий размер долгового обязательства и его статус.

Иногда, в исключительных случаях, например, если клиент получает зарплату через другой банк, необходимо предоставить трудовую книжку и подоходную справку.

Кредитный калькулятор Альфа-банк

Так как далеко не все клиенты банковских организаций хорошо дружат с математикой и другими точными науками, Альфа-банк предлагает заёмщикам интуитивно понятный и доступный инструмент для упрощения подсчёта суммы выплат в результате замещения долгового обязательства.

Кредитный онлайн-калькулятор может рассчитать рефинансирование ипотеки Альфа-банк.

С помощью онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность:

рассчитать сумму рефинансирования ипотеки Альфа-банк;
текущую процентную ставку в рублёвом эквиваленте;
сколько осталось выплатить рублей в годах и возможные комиссионные выплаты.

При этом онлайн-калькулятор для рефинансирования ипотеки Альфа-банк работает исключительно на официальном сайте банковской структуры.

Кроме того, доступна возможность высчитать общие затраты по кредитам, если их количество превышает единицу.

Читайте также: