Как сделать перезалог

Добавил пользователь Alex
Обновлено: 27.08.2024

В последнее время среди клиентов стала популярна услуга перезалога недвижимости – процесса, когда сторонняя фирма погашает ссуду за человека и проводит рефинансирование. В статье детально разберем этапы подобной сделки.

Иногда просто требуется увеличить общую сумму ссуды или, к примеру, банк под угрозой выселения требует возврат всей суммы. В подобных случаях профессионалы советуют быстро делать срочный перезалог недвижимости и продлевать время выплаты ссуды. Пошагово разберем этапы заключения спасительной сделки:

После обращения в фирму вам необходимо получить одобрение перезалога дома. Обычно процесс занимает 60 минут. Одни организации не смотрят на кредитную историю и просрочки, решение же других полностью зависит от этих факторов. Если ответ в пользу клиента, то составляется договор, где прописананизкая процентная ставка и увеличенная сумма займа.
Затем вы подписываете договор с банком-партнером, и компания гасит за вас займ , учитывая все штрафы. В тот момент когда перезалог недвижимости состоялся, выплачивается аванс на личные расходы.
После регистрации новой сделки в Росреестре вам зачислят оставшуюся сумму от кредита в банке.

Благодаря такому перерасчету человек может не волноваться за нынешнее состояние своих финансов. Организация уменьшит процентную ставку и поможет увеличить время погашения так, чтобы вам было удобно погашать остаток займа.

Возможен ли перезалог квартиры в Москве? На каких условиях он осуществляется? Если вы решили перезаложить свою недвижимость, то вас наверняка беспокоят ответы на эти вопросы. И вы узнаете их из статьи.

Что такое перезалог

Перезалог заложенной квартиры представляет собой повторный залог имущества, которое уже является залоговым объектом, выполняющим функции обеспечения ранее возникших долговых обязательств. Законодательством России перезалог не запрещается и регламентируется.

Фактически есть два варианта перезалога.

Первый — предполагает наличие двух или нескольких залогодержателей (лиц или организаций, в залоге у которых недвижимое имущество находится). Но в таком случае перезалог возможен, если его допускает первый залогодержатель. Если же выдававшая кредит организация (или частный инвестор) в договоре указывает, что на повторный залог налагается запрет, то он не разрешается. А при нарушении условий такого договора дальнейшие залоговые сделки признаются недействительными.

Полезная информация! При наличии нескольких залогодержателей предусматривается их старшинство, обычно определяемое порядком оформления залогов или заключенным между сторонами соглашением. Как правило, при обеспечении кредита имуществом в случае неуплаты долга заемщиком сначала удовлетворяются требования старшего (первого) залогодержателя, потом остальных.

Второй вариант — смена залогодержателя, переход прав на залоговое имущество от одного лица к другому. Фактически залогодатель обращается к другому кредитору: последний погашает долг перед первым кредитодателем и становится новым и единственным залогодержателем, так как права на имущество в рамках закладной переходят к нему.

В каких случаях нужен перезалог

Когда необходим срочный перезалог квартиры или иной недвижимости? Перезаложить уже заложенное имущество потребуется, если:

Обязательства по ранее выданному залоговому кредиту стали слишком обременительными или непосильными. После перезалога новый кредит может быть более выгодным: с лучшей процентной ставкой и меньшими переплатами, с продолжительным сроком и меньшим размером ежемесячного платежа.
Вновь потребовались деньги, а первый кредит уже потрачен. Перезалог позволит получить новый кредит для покрытия возникших расходов. А предоставление залогового имущества поможет получить более крупную сумму, чем при необеспеченном кредите.
Первый кредитор требует незамедлительного погашения кредита, но у должника на это нет денег. Если сумма долга значительная, то больше шансов получить ее в кредит при наличии залога.
Уже допущены просрочки по ранее полученному кредиту. Чтобы дальше не портить кредитную историю, лучше досрочно закрыть первый займ. Но средства на это есть не у всех, поэтому можно перезаложить имущество, получить новый кредит, погасить прежний долг и добросовестно выполнять новые долговые обязательства для улучшения репутации.

В таких случаях перезалог целесообразен, а иногда необходим.

Какие требования должны выполняться для перезалога

Требования для срочного перезалога стандартны для всех кредитов под залог. Для заемщиков это:

Есть и требования для перезакладываемой недвижимости, коей может являться квартира или доля, дом или коттедж, апартаменты, таунхаусы, коммерческие строения:

Каждый кредитор определяет требования самостоятельно, поэтому списки различаются.

Какие понадобятся документы

Для перезалога необходимы такие документы:

паспорт гражданина (заемщика);
по запросу второе удостоверение: водительское или военное, ИНН или СНИЛС, загранпаспорт;
документы на недвижимость: свидетельство о гос. регистрации, договор купли-продажи или иное основание прав владения, акт оценки, единый жилищный документ (ЕЖД), технический и кадастровый паспорта;
выписка по прошлому кредиту по запросу нового кредитора;
закладная (договор ранее оформленного залога).

Также иногда запрашиваются 2-НДФЛ или иное подтверждение дохода, трудовая книга. Уточняйте полный список у кредитора.

Куда обратиться за перезалогом

Где оформить перезалог квартиры срочно в Москве? На повторный залог идут далеко не все кредиторы, но все же предложения есть, и они рассматриваются ниже.

Банки

Перезалог квартиры в банках Москвы — не распространенная практика. Такой процесс для любой занимающейся залоговым ипотечным кредитованием банковской организации проблематичен, ведь нужно связываться с первым выдававшим кредит залогодержателем и взаимодействовать с ним. Поэтому в перечнях требований многих банков указывается отсутствие на имуществе обременений в виде залогов по иным кредитам.

В МФО перезаложить недвижимость также проблематично, ведь микрофинансовые организации специализируются именно на срочных и относительно небольших займах, а оформление перезалога требует времени и работы уполномоченных сотрудников для взаимодействия с предыдущим кредитором.

Частные инвесторы

Перезалог квартиры в Москве от частного инвестора — более распространенная практика. Частные лица и компании могут предлагать залог уже заложенного имущества, ведь главное для них — извлечение прибыли в процессе кредитования.

Но во избежание обмана (перехода прав собственности к залогодержателю, то есть переоформления имущества на него) частных инвесторов следует подбирать тщательно, лучше через специализированные сервисы и биржи, где кандидаты отбираются и проверяются перед включением в базу.

Брокеры

Перезаложить квартиру срочно можно через кредитного брокера. Брокерские компании, занимающиеся посредническими услугами, не выдают кредиты самостоятельно, а содействуют в их получении: принимают и обрабатывают заявки клиентов, подбирают для них лучшие условия, отправляют запросы партнерам (банкам, частным инвесторам и МФО), а потом предоставляют одобренные готовые варианты.

Рассмотрим в таблице условия брокеров, занимающихся повторным залогом недвижимости:

Брокер	Ставка	Сроки	Суммы	Прочие условия
Success Finance	От 9%	До 25 лет	До 80% цены залога	По двум документам, получение за день, аванс
Атриум Перезалог	От 8%	До 25 лет	До 50 млн.	Аванс, одобрение за 1-2 дня
ЛЕГКО-ЗАЛОГ	От 7,5% по акции	До 30 лет	До 100 млн.	Аванс, без подтверждений дохода, займы до продажи, срочное оформление

Предложение ЛЕГКО-ЗАЛОГ более выгодно, так как предполагает крупный аванс и займ до продажи, не требует подтверждений доходов и поручительства. В залог принимаются любые объекты, включая доли.

Оформление перезалога

Рассмотрим процесс перезалога пошагово:

Если вы перезакладываете имущество, то получите выгодный кредит, учтя рассмотренные в статье нюансы и выбрав подходящий вариант перезалога.

При оформлении дополнительных операций с залогами будет назначен новый номер бланка залогового билета, что не является заключением нового договора займа.

В программе возможно оформление дополнительных операции по залогу:

Первоначальный залоговый билет будет действующим (без выкупа) до закрытия последнего дополнительного соглашения с данным билетом.

Включить Учет бланков залоговых билетов и установить галку Использовать залоговые билеты для дополнительных операций по залогам в разделе Администрирование — Настройки бланков строгой отчетности.

ПЕРЕЗАЛОГ. Вариант 2

Перезалог через выкуп залогового билета

Операция перезалог подразумевает закрытие договора займа по старому залоговому билету и создание нового договора займа по новому залоговому билету. Для создания перезалога необходимо создать операцию Выкуп по старому залоговому билету, провести операцию. Далее:

Откроется новая операция с видом Залог, предметы залога и залогодатель будут скопир