Как сделать перевод из за границы в россию

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 28.08.2024

Налоговики разъяснили, что валютные операции с использованием средств на счетах (во вкладах) в банках, расположенных за пределами территории РФ, по которым физлицами-резидентами в налоговые органы по месту их учета не представлены уведомления и отчеты, являются незаконными (письмо ФНС России от 16 июля 2017 г. № ЗН-3-17/5523@).

Напомним, что определение понятия резидента и нерезидента для целей валютного законодательства РФ не связано с понятием налогового резидента России. Так, валютными резидентами признаются физлица, являющиеся гражданами РФ, за исключением лиц, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года (подп. "а" п. 6 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"; далее – Закон № 173-ФЗ).

В свою очередь для резидентов установлена обязанность по представлению налоговым органам по месту своего учета уведомлений об открытии (изменении реквизитов, закрытии) счетов (вкладов) в банках, расположенных за пределами территории РФ, а также отчетов о движении средств по таким счетам (вкладам) (ч. 2, ч. 7 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).

За непредставление резидентом в налоговый орган уведомления для гражданина установлена административная ответственность в виде штрафа в размере от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (п. 2.1 ст. 15.25 Кодекса об административных правонарушениях).

Кроме того, за представление резидентом в налоговый орган уведомления с нарушением установленного срока и (или) не по установленной форме для граждан установлена административная ответственность в виде штрафа в размере от 1 тыс. до 1,5 тыс. руб. (п. 2 ст. 15.25 КоАП).

Узнать, по каким правилам нерезиденты РФ осуществляют переводы резидентам РФ, можно в "Домашней правовой энциклопедии. Деньги и банки. Права и обязанности участников валютных отношений" интернет-версии си стемы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Добавим, что валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных ст. 11 Закона № 173-ФЗ (ст. 6 Закона № 173-ФЗ).

В то же время валютные операции между резидентами запрещены, за исключением, операций, перечисленных в ст. 9 Закона № 173-Ф3. К таким исключениям, в том числе, относятся операции по переводу физлицом-резидентом иностранной валюты в РФ , в пользу иных физлиц–резидентов на их счета в уполномоченных банках.

Осуществление незаконных валютных операций, то есть валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 3/4 до одного размера суммы незаконной валютной операции (п. 1 ст. 15.25 КоАП РФ).

• Вам следует осуществить перевод на наш банковский счет в течение 3-х рабочих дней. Если в течение этого периода мы не получим перевод на наш одноразовый счет, то ваш перевод Paysend будет отменен, а все последующие переводы на одноразовый счет Paysend будут возвращены отправителю. Обратите внимание, доставка перевода из вашего банка на наш одноразовый счет Paysend может занять до трех рабочих дней в зависимости от скорости обработки перевода вашим банком.
• Когда перевод будет успешно зачислен на одноразовый счет Paysend, статус вашего перевода сменится с “Ожидание банковского перевода” на “В обработке”.

Команда поддержки Paysend Global Transfers рада вам помочь через онлайн-чат или по электронной почте.

Рассказываем, как перевести деньги через банк в другую страну — быстро, безопасно и с минимальными переплатами.

Условия международных переводов денег

Комиссия: за перевод — от 0,5 до 6%, но может быть фиксированная, за конвертацию — 1-3,5%.
Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
Лимиты: в среднем 300 – 750 000 рублей в день.

В большинстве банков России можно перевести деньги на счет в иностранном банке. Комиссия за международные переводы может быть разной: от 0,5 до 6%. Она зависит от способа перевода, партнерства между финансовыми организациями, способа транзакции и используемой валюты. Чаще всего дополнительно возьмут 1-2%. Помимо этого, комиссию могут взять с получателя средств — здесь все зависит от банка, в который переводятся деньги. Информацию о комиссии и том, кто ее платит, лучше уточнить заранее.

Ограничения по сумме

Максимальную сумму перевода определяет банк, обычно это 750 000 – 1 000 000 рублей в день.

Деньги обычно зачисляются адресату в течение нескольких минут или часов, в редких случаях — в пределах пяти рабочих дней.

Перевод по номеру карты

Комиссия за перевод обычно 1-2% с указанием минимальной и максимальной платы за услугу, за конвертацию — 1-3,5%.
Сроки: чаще всего в течение нескольких минут, средний срок зачисления — один рабочий день, в редких случаях требуется несколько дней.
Максимальная сумма: 300 – 500 000 рублей в день.
Нужен только номер карты.

Можно перевести деньги в мобильном приложении или онлайн на сайте банка. Потребуется номер карты, иногда — имя и фамилия получателя.

Перевод по номеру счета

Комиссия за перевод обычно 1-2%, за конвертацию — 1-3,5%.
Сроки: от нескольких часов до трех дней.
Максимальная сумма: 750 000 – 1 000 000 рублей.

Чтобы перевести деньги за границу по номеру счета, понадобится больше данных:

ФИО получателя или наименование организации — получателя перевода.
Номер счета или IBAN (для стран Европы).
SWIFT-код или BIC банка получателя.

Переводы через систему SWIFT

Комиссия за перевод: от 0,5 до 5%.
Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
Сроки: 1-3 рабочих дня.
Максимальная сумма: 5000 $ за день.

Комиссия за перевод

Комиссия за перевод обычно составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы отправления.

Ограничения по суммам переводов

Максимальная сумма перевода на счет получателя, открытый за пределами РФ, в течение одного дня составляет 5000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте. Чтобы перевести бо?льшую сумму, нужно предъявить документы, которые подтверждают цель перевода (например, договоры, контракты, инвойсы) и поясняют источник средств.

Обычно транзакция совершается в пределах 1-3 дней.

Банковский перевод через кассу в банке

Комиссия за перевод: от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.
Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
Сроки: до пяти рабочих дней.
Лимиты: в день не более 5000 $.

Чтобы перевести деньги на иностранный счет через кассу, необходимы следующие данные:

Реквизиты счета адресата и его ФИО.
Адрес и название банка, в который переводятся деньги.
Реквизиты счета и паспортные данные отправителя.
Размер перевода и валюта, в которой он должен быть совершен.

Комиссия от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.

Ограничения по суммам переводов

По закону разрешено отправлять в день не более 5000 $ (или эквивалентную сумму в другой валюте по актуальному курсу). Перевести более крупную сумму можно только своему близкому родственнику, но факт родства придется подтвердить в банке с помощью свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о браке, паспорта с отметкой о браке или рождении ребенка и т. п. Конкретные банки могут устанавливать свои ограничения, как и страны, куда совершается перевод.

Такой перевод обычно занимает до пяти рабочих дней.

Банковский перевод без карты в отделение банка за границей

Перевод денег за границу по СМС

Комиссия за за перевод: 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей.
Сроки: перевод мгновенный.
Лимиты: до 50 000 рублей в день.

Нужно ли оповещать надзорные органы? И как правильно поступить в случае сдачи в аренду и продажи – каким образом перечислить средства в Россию?

Банковский перевод

Перевод денежных средств за рубеж для покупки недвижимости можно осуществить следующими способами:

перевод в качестве оплаты по договору купли-продажи на счёт продавца недвижимости;
перевод на свой счёт в иностранном банке.

При переводе гражданином РФ (резидентом) денежных средств по договору купли-продажи недвижимости со своего счёта, открытого в российском банке (как в валюте РФ, так и в иностранной валюте), в пользу продавца-нерезидента обслуживающий банк, как агент валютного контроля, вправе запросить у покупателя ряд документов. Среди них – документы, необходимые для идентификации плательщика и подтверждения его статуса резидента, а также для проверки экономической обоснованности платежа (в частности, договор купли-продажи недвижимости с нерезидентом-продавцом, являющийся основанием для перевода денежных средств). Кроме того, обслуживающий банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие источники происхождения средств .

При переводе на собственный счет в банке, расположенном за пределами России, возникает необходимость уведомить налоговые органы РФ об открытии (закрытии) счета, изменении реквизитов и движении средств по нему.

Законодательство РФ предусматривает закрытый перечень оснований, по которым денежные средства могут быть зачислены на иностранный счёт резидента. Допустимыми признаются перевод резидентом денежных средств со своего российского счёта на зарубежный и поступление средств от нерезидентов в рамках отдельных операций (например, доходы от сдачи в аренду иностранного имущества).

Наличные расчёты

Расплачиваться за приобретаемую иностранную недвижимость наличными нецелесообразно по двум причинам.

Во-первых, законодательство многих зарубежных стран в целях противодействия легализации денежных средств существенным образом ограничивает наличные расчёты (особенно при значительной сумме платежа).

Во-вторых, при вывозе из РФ валюты РФ и иностранной валюты и её последующем ввозе на территорию иностранного государства может потребоваться заполнить таможенную декларацию и подтвердить источник происхождения средств.

Перечислить деньги на покупку квартиры, например, в Италии вы можете – с вашего счета в российском банке или со счета в зарубежном банке. Если же вы захотите продать эту недвижимость, то получить средства сможете, как на российский, так и на итальянский счет, потому что Италия входит в ОЭСР и ФАТФ.

Получение дохода от аренды

Денежные средства, которые являются арендной платой за недвижимость за границей, могут быть получены арендодателем – резидентом РФ на валютный счет в уполномоченном российском банке.

Однако, в случае если резидент РФ желает получить такие денежные средства на свой счет в банке страны сдачи недвижимости в аренду, то законность такой операции зависит от страны, в которой недвижимость сдается.

Согласно действующему законодательству резиденты РФ могут получать денежные средства в качестве дохода от аренды на свои счета в иностранных банках только в том случае, если такие банки расположены в странах – членах ФАТФ и ОЭСР. Такими странами, например, являются Великобритания, Германия, Италия, Люксембург.

Таким образом, например, если объект недвижимости находится и сдается в аренду на территории Республики Кипр, которая не является членом ФАТФ и ОЭСР, а арендатор или арендодатель не желают сотрудничать с российским банком, то можно осуществить перевод денежных средств на валютный счет (при его наличии) арендодателя в банке, расположенном на территории, например, Германии.

Соглашения об избежании двойного налогообложения между РФ и страной, где находится недвижимость, могут помочь избежать повторного налогообложения дохода от аренды в РФ.

Получение дохода от продажи

До внесения изменений в Закон о валютном регулировании, вступивших в силу 01.01.2018, денежные средства от продажи зарубежной недвижимости могли быть зачислены только на счёт в уполномоченном банке в РФ. Таким образом, покупатель недвижимости-нерезидент РФ мог перечислить денежные средства продавцу-резиденту только на счёт, находящийся в российском уполномоченном банке.

С 01.01.2018 резидент РФ имеет право зачислять денежные средства от продажи имущества (в том числе недвижимости) на свои зарубежные банковские счета, минуя уполномоченные российские банки. Однако данное правило действует только в том случае, если недвижимость находится на территории государства – члена ОЭСР или ФАТФ и такое иностранное государство присоединилось к многостороннему Соглашению компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией от 29 октября 2014 года или имеет с Российской Федерацией действующее двустороннее международное соглашение, предусматривающее автоматический обмен финансовой информацией. При этом счет, на который поступят средства в качестве оплаты по договору купли-продажи недвижимости, должен быть открыт в банке страны нахождения такой недвижимости.

Это надо запомнить

· Вы можете оплатить покупку со своего счета в российском банке или открыть для этих целей счет за рубежом.

· Расплачиваться за покупку недвижимости наличными нецелесообразно.

· Получать деньги от продажи недвижимости за границей можно на счет в уполномоченном банке России или государства-члена ОЭСР или ФАТФ.

Читайте также: