Как сделать обороты в тинькофф

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 19.09.2024

В связи с тем, что финансовая грамотность набирает обороты в России, все больше людей начинает понимать, что накопленные деньги необходимо инвестировать. Одним из инструментов, позволяющим совершать инвестиции физическому лицу, является сервис «Тинькофф Инвестиции«.

Тинькофф Инвестиции: что это и как работает

Для начала расскажу, если кто не знает, что это такое.

Тинькофф Инвестиции — это сервис (брокер), который позволяет покупать акции, ценные бумаги и облигации на бирже.

Данный сервис доступен для работы через мобильное приложение и веб-версию (через сайт). В данной статье я буду приводить примеры работы через мобильное приложение.

Я скачал это приложение уже более года назад и хочу поделиться своим опытом в инвестировании и ответить на вопросы возникающие у новичков.

Тинькофф инвестиции: отзыв клиента

Конечно, я ожидал какого-то подвоха. Мне выдали акции сбербанка на сумму 2 500 рублей. Естественно, я попытался их тут же продать, но у меня высветилась надпись, что для того, чтобы продать подарочные акции, мне необходимо активировать свой брокерский аккаунт. А для этого необходимо положить на мой брокерский счет 10 тысяч рублей. Это дело я сперва решил отложить, но полазив в приложении, дабы изучить интерфейс и работу программы, решил все же закинуть деньги.

Не могу сказать, что я какой-то крутой инвестор, но пользуясь простой логикой получается заработать на спекуляции акциями в среднем по 4-7 тысяч рублей в месяц. Но иногда выходит получить и более хорошие суммы.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета и тарифы

У Тинькофф Инвестиции есть три тарифа:

Обслуживание бесплатно. Единая комиссия за сделки (0.3%). Там еще множество всяческих интересных штук, которые в рамках данной статьи перечислять не имеет смысла. Данный тариф хорошо подходит для новичков и инвесторов-любителей.

Стоимость обслуживания 290 рублей в месяц. Но комиссии за сделки существенно ниже. У вас спишут 0.05% от стоимости акции при ее покупке или продаже. А если оборот по сделкам за день превысит 200 тысяч рублей, то комиссия станет равно 0.025%. Также, как и в первом тарифе я расписал не все возможности тарифа, а лишь самые основные моменты.

Обслуживание при этом тарифе стоит 3000 рублей в месяц. Со второго месяца цена может упасть до 990 рублей, если на брокерском счете будет более 1 миллиона рублей, либо стать вообще бесплатным, если со второго месяца на счету будет 3 и более миллионов рублей.

Прежде всего хочу сказать, что для того, чтобы начать торговать в этом приложении, необходимо получить карту Тинькофф Банка. Заказать ее можно на официальном сайте Тинькофф. Если в вашем городе нет отделения Тинькофф Банка, то карту доставит менеджер домой или в офис. Зарегистрироваться на сервисе и/или скачать приложение можно и не имея карты, но в таком случае возможность покупки и продажи акций будет не доступна.

Это вы можете сделать по данной ссылке: ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ — официальный сайт .

В дальнейшем, вы можете скачать приложение и войти под логином и паролем, которые вы указали при регистрации.

Главный экран

Посреди экрана располагаются три кнопки:

Внизу экрана также находится несколько кнопок:

Ну и последняя кнопка — шестеренка. Она располагается в правом верхнем углу экрана. Если нажать на нее, то откроется меню, в котором можно снять и вывести деньги с брокерского счета, узнать свой тариф в системе и еще пару функций.

Как положить деньги на брокерский счет

Для того, чтобы внести денежные средства на свой брокерский счет, необходимо:

Вот и все! Деньги на вашем брокерском счете!

Теперь вы можете покупать и продавать акции.

Как покупать акции

Все! Мы купили акции.

Как продать акции

Cтоп-лосс и тейк-профит

В приложении имеются две интересные функции, которые я не могу обойти стороной — Стоп-лосс и Тейк-профит. Они позволяют продавать акции в автоматическом режиме при достижении ими выставленных вами сумм.

Стоп-лосс — это функция, которая позволяет выставить минимальную сумму для продажи акции из портфеля.

Тейк-профит — функция, которая продает акцию по достижению максимальной стоимости, по которой вы хотите ее продать.

Например, вы купили акцию apple за 120 долларов. Но хотите ее продать, если она опустится до 115 долларов за лот, либо продать, когда она поднимется до 130 долларов. Для этого необходимо выставить стоп-лосс на 115 долларов, а тейк-профит на 130. Эти функции используются по желанию инвестора. Они не обязательны, но очень полезны.

Как получить акции в подарок от Тинькофф Инвестиции

Для того, чтобы получить акции в подарок вам необходимо зарегистрироваться на сервисе по этой ссылке:

Если вы уже зарегистрировались по ссылке, что я давал в пункте с пошаговой инструкцией, то ничего страшного. Там та же самая ссылка.

После регистрации вы получите подарочные акции суммой до 25 000 рублей.

На этом у меня все. Если вам была полезна данная статья, то сохраните ее на своей стене в социальных сетях, чтобы ничего не забыть.

Терминал подойдет вам, если:

вы привыкли торговать с компьютера, а не в мобильном приложении;

вам важно видеть свечи, стаканы, инструменты теханализа.

Он полностью бесплатный — не нужно платить ни единожды, ни при подключении, ни абонентскую плату. Через терминал можно торговать с брокерского счета или ИИС.

Чтобы в одном окне видеть все: графики, стакан, список бумаг и другие инструменты.

В приложении Тинькофф Инвестиций для этого нужно переключаться между вкладками, а в терминале можно настроить нужные виджеты в одном месте:

Терминал открывается в шести вкладках браузера — например, чтобы смотреть за несколькими отраслями одновременно. Внутри терминала можно открывать множество вкладок, перемещать, переименовывать их и в каждой настраивать свой пул виджетов.

В настройках несколько ползунков. Здесь можно настроить отображение чата — чтобы писать в поддержку из терминала. Раньше для этого надо было выходить в личный кабинет или писать из приложения.

Можно отключить подтверждение сделок по СМС, чтобы не терять время. Подтверждение кодом из СМС нельзя отключить для сделок на сумму более 1 000 000 рублей или 20 000 долларов/евро.

Еще одной полезной функцией является время жизни сессии. Для безопасности данных личный кабинет разлогинивается через десять минут. Если вы намерены работать долго и при этом не сидеть постоянно за компьютером, то можно выставить максимальный параметр — пять часов. Он продлевает время работы личного кабинета.

Не оставляйте личный кабинет в открытом виде — чтобы никто не смог завладеть вашими данными, особенно если вы работаете не из дома.

Изначально график показывал лишь базовый набор инструментов: котировки, линейное и свечное отображение графика и время. Так как через нас торгуют не только долгосрочные инвесторы и сторонники фундаментального анализа, мы добавили линейку и первые индикаторы для технического анализа:

В этом виджете настраивается список активов и параметры торговой сессии через значок шестеренки. Отсюда же можно выставить лимитную или рыночную заявку через правую кнопку мыши:

В портфеле отображаются все инструменты инвестора: валюта, акции, облигации и ETF — и они разделены по блокам. Через шестеренку можно подобрать параметры, которые нужны для оценки портфеля:

Стакан можно настроить под себя: сделать классическим по центру, компактным или с нарастающим объемом. Еще можно выставлять заявку по интересующей цене из стакана.

Это работает так: вы выбираете цену из колонки Bid или Ask, нажимаете на нее — и сразу же открывается виджет с заявкой:

Пишите в комментариях, как нам сделать терминал еще лучше — команда разработчиков прочитает все идеи.

А он также, как и мобильное приложение, отключается в момент сильного взлета/падения акции? ?

Вы обращались с такой ситуацией в поддержку?

Я обращался, извинились и обещали пофиксить, а вчера опять доллар не смог купить)

Хорошо бы расширить резюме по ошибкам

Шел апрель 2020 года. Приложение всё ещё виснет при больших скачках.

Вчера потерял порядка 150$ из-за того что терминал отказался продавать акцию в момент падения, выдавал ошибку, даже после перезагрузки. В техподдержку обращался уже по похожему поводу. Что мне там на это ответят нового? "Извините, скоро поправим".

Разумеется, и не только я. У вас всегда один и тот же ответ: "технические проблемы", которые возникают в моменты резких взлетов/падений акций.

""Пишите в комментариях, как нам сделать терминал еще лучше — команда разработчиков прочитает все идеи.""
Да без проблем. Только вот идею будут вместе с мобильным приложением.

- На графиках точки событий дифференцировать цветом(купля, продажа, дивы)
- Из карточки выполенной заявки, нет возможности сразу перейти к бумаге.
- Зачем добавлять в "избранное" каждую купленную бумагу, это мешает следить за бумагами, которые интересны в перспективе.
- График своей доходности
- Писать комментарии к уведомлениям/бумагам
- В уведомлении указывать стрелку, обозначающую что оно было установлено на рост или падение.
- Масштабирование графиков, если выставлены тейк-профиты/стоп-лоссы иначе их не видно
- возможность просмотреть лотность до открытия биржи
- Графики в горизонтальной ориентации телефона
- Менять порядок купленных бумаг на главном экране.
- Переключение доходности за сегодня и за всё время происходит при тапе по строке, почему бы не сделать так и с выводимой валютой портфеля. Тянешь палец и тапаешь у самого верха экрана, потом тянешься уже к самому низу для выбора. Неудобно.
- Возможность отредактировать предложенный роботом-советником портфель
- Экспорт своих бумаг, для возможности импорта в сторонние сервисы или для аналитики. Хотя бы в ручном режиме. Дайте нам JSON и мы сами сделаем импорт куда хотим.
- Скрытие отмененных заявок во вкладках событий
- Минималистичный вариант, по вертикали слишком много пустого места , особенно на главном экране.
- Единый календарь дивидендов своих бумаг
- Переключение инвестиционного профиля, без опросника
- Возможность продать сразу всё. Можно спрятать в глубинах настроек с подтверждением по смс.
- блокировать выключение экрана
- виджет на экран мобильника

Обращайтесь за идеями, лишь бы сделали и работало , а не как сейчас.

? Да они там опухнут делать такие навороты. Такое нужно делать сразу, если позиционируешь себя как профи. А они снова велосипед изобретают?

Инструменты для рисования добавьте, хотя бы линии чтобы можно было рисовать

Ага все так здорово, прям великолепно.
Но вот список обращений моих только вчера за вечер..
И такие списки я почти каждый вечер собираю. Отвратительная работа операторов в чате и куча ошибок в терминале и приложении.

5-3170174765842 - некорректное время жизни активной сессии в терминале. Срок решения до 5.11.19 включительно.

5-3172348303814 - компенсация по ранее оставленным обращениям. Срок решения до конца сегодняшнего дня.

5-3172548214990 и 5-3177227097598 - ошибки в приложении Инвестиции. Исправление в ближайших обновлениях.

5-3172992459833 - не двигается график, индикатор MACD не полностью отрисовывается. Решение до 04.11.19 включительно.

5-3172600768999 - проблема со входом в приложение Инвестиции. Срок решения до конца 01.11.19.

5-3177871943937 - обращение на коллег, которые не оставили ваше обращение.

5-3177854167815 - обращение на некомпетентных сотрудников.
5-3167092516775 и 5-3167114298791 - задержка в обновлении last price доходности.
5-3167874625432 - проблемы с аналитикой портфеля.
5-3177434173350 - нестабильная работа сервисов.

5-3174583512539 - некорректные действия сотрудника.

И это я еще не начинал писать полноценный отзыв на этом портале и портале банки.ру

Инвестирование

Приветствую, друзья! Сегодня мы поговорим о том, что такое Тинькофф Инвестиции, как им пользоваться и как довольно просто заработать. Приложение очень понятное и удобное, что идеально подходит для новичков. Порог входа также минимальный, а благодаря бонусам для новых пользователей заработать станет ещё проще!

Сам я давно пользуюсь этим сервисом и нареканий пока нет. До этого использовал Альфа Инвестиции, однако щедрые бонусы для новых пользователей и более приятный интерфейс перетянули меня на сторону Tinkoff.

Что такое Tinkoff Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции также существует и для компьютера в качестве “терминала”, однако функционал в нём немного ограничен и новичку будет не так просто разобраться (интерфейс терминала ниже), так что советую использовать приложение с телефона.

Краткий обзор Тинькофф Инвестиции

Это довольно удобный инструмент для инвестиций с низким порогом входа. В отличие от, например, Форекса, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару нажатий.

Условия пользования и тарифы

В Тинькофф Инвестициях доступно 3 тарифа: Инвестор (по умолчанию), Трейдер и Премиум. Тарифы отличаются комиссией за сделку. Давайте разберём каждый тариф поподробнее:

Инвестор

Как я уже сказал, этот тариф установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Подходит он тем, кто планирует совершать сделки на сумму, ежемесячно не превышающую 116 000 ?. Всё дело в комиссии, процент которой как раз таки зависит от этой суммы.

Например, если вы захотели инвестировать 20 000 ?. и купить 2 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:

(10 000 х 2) x 0,3% = 60 ?

С тарифом трейдер комиссия составила бы 205 ?.

Трейдер

Этот тариф подойдёт, если вы собираетесь ежемесячно совершать сделки на сумму, превышающую 116 000 ?

Если на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. либо у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание брокерского счёта с тарифом Трейдер будет бесплатным. В противном случае стоимость обслуживания составит 290 руб. в месяц.

Например, вы решили инвестировать 200 000 ? и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:

2000 x 100 x 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ?

С тарифом Инвестор за эту сделку вы заплатили бы 500 ?.

Премиум

Этот тариф создан для самых крупных инвесторов и вряд ли подойдёт для обычного пользователя. Он включает в себя сниженную комиссию на крупные сделки, доступ к IPO, персонального инвестиционного консультанта, консьерж-сервис за дополнительную плату, который сможет зарезервировать для вас столик в ресторане или помочь с выбором отеля. Тариф премиум также откроет доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской биржам (как в остальных тарифах), но и к более чем 30 биржам других стран.

Стоимость тарифа составит 3000 ? в месяц. Если на брокерском счёте от 1 до 3 млн. руб., то начиная со второго месяца обслуживание будет стоить 990 ? в месяц. Если на брокерском счёте больше 3 млн. руб. – обслуживание со второго месяца будет бесплатным.

Налоги

Как правило, налоги с вас удерживает и платит брокер. Чаще всего происходит это когда вы получили купоны по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Стандартная налоговая ставка с подобных операций составит 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут облагаться налогом по другой ставке.

Ещё одна интересная деталь, касающаяся налогов — после открытия обычного брокерского счёта вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). От брокерского он отличается тем, что вы легально можете снизить свои налоги с инвестиций, однако выводить средства из ИИС можно только через 3 года с момента его открытия.

У ИИС есть 2 типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Пользоваться можно только одним.

Вычет А позволяет вернуть с налоговой 13% от суммы пополнения ИИС. Получить вычет можно будет в следующем году. Например пополнили вы ИИС в 2021, налоговый вычет сможете получить только в 2022, и то только в том случае если вы работаете по белой зарплате и исправно платите НДФЛ.

Если да, то в таком случае сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 30 тыс. НДФЛ — вернуть можете только 30 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС равняется 52 тыс. руб. в год.

Если вы не платите НДФЛ и трудоустроены неофициально, вам подойдёт Вычет Б. Он позволяет легально не платить налог с инвестиционного дохода.

Подытоживая, ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, который легально позволяет вам снизить налоги.

Акции и подарки

По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:

К примеру, акция для новых клиентов – бесплатное страхование от убытков. Для этого нужно открыть брокерский счёт до 31.12.2021, купить предложенных акций на сумму не более 100 000 ?, и, если через 30 дней их стоимость упадёт, вы получите компенсацию убытков на дебетовую карту Tinkoff Black.

То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ?), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ?) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ? по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.

Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.

Ещё один приятный бонус, который получают новые пользователи – возможность получить акции на общую сумму до 25 000 ?, пройдя специальное бесплатное обучение от Тинькофф Инвестиций. Процесс построен на изучении предоставленного материала, сдачу зачётов по каждому разделу, а затем и финального экзамена по всем темам. Материал связан с инвестициями, основными тезисами и терминами, которые вам, определенно, пригодятся.

Продать свои подарки вы сможете только после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.

Вы также можете получить акцию стоимостью до 100 ? за репост в трёх социальных сетях – VK, Facebook и Одноклассники. В каждой соц. сете можно делать только 1 репост.

Плюсы и минусы

Как и у любого инвестиционного сервиса, у Тинькофф Инвестиций есть свои достоинства и недостатки. Начнём с достоинств.

Набор сервисов и продуктов сильно ограничен, но он постоянно обновляется и добавляются новые продукты.

Как пользоваться?

Работа с приложением от Tinkoff очень проста и удобна.

Всё начинается с открытия брокерского счёта. Для того чтобы это сделать нажмите на кнопку снизу.

На странице регистрации спуститесь ниже, там вы увидите поля для заполнения информации. Заполните их и следуйте по инструкции.

При регистрации счёта возможны два варианта:

Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Банка, то представитель принесёт на дом все необходимые документы для заполнения и дебетовую карту Tinkoff Black (она нужна для пополнения брокерского счёта и вывода средств), а от вас понадобится только паспорт.

Пополнить баланс можно без комиссии с помощью любой карты Tinkoff. При пополнении брокерского счёта с карты другого банка комиссии от Тинькофф Инвестиций также не будет, однако она может быть у карты вашего банка.

Чтобы пополнить баланс, переходим в наш Портфель — самая первая вкладка, опускаемся в самый низ и нажимаем на Рубль, затем на кнопку пополнить.

В следующем окне вначале выбираем откуда пополнять, а ниже — на какой счёт (рублёвый, долларовый или евровый).

Также при наличии ИИС можно пополнить и его, но только в рублях. Иностранную валюту в ИИС можно будет купить уже потом, перейдя на страницу покупки валют. Там выбираем нужную нам валюту и нужный счёт. Покупается она ровно по тому же принципу, как и при покупке акции. Его я описал ниже.

Приобретать и продавать ценные бумаги через Тинькофф Инвестиции можно только в будние дни — по выходным биржа закрыта. Чтобы купить нужный нам продукт, переходим во вкладку “Что купить” и выбираем какую-нибудь ценную бумагу. Для примера я выберу FinEx Акции глобального рынка (кстати неплохая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно вбив в поиске сверху FXRW).

Итак, находим нужный нам продукт — акцию, облигацию, фонд, валюту, — нажимаем на него и в следующем окне выбираем на какой счёт добавить продукт — брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (для брокерского счёта можно прямо с банковской карты Tinkoff) и указываем необходимое количество единиц. Нажимаем купить и всё готово, теперь продукт находится в вашем портфеле.

В нём пользователи пишут свои комментарии и мнения о той или иной ценной бумаге. Вы можете открыть профиль любого комментатора и, оценив его годовую прибыль, убедится, насколько он успешный инвестор и стоит ли прислушиваться к его мнению. После открытия профиля вы сразу увидите все необходимые показатели:

Выводить средства с брокерского счета можно только на карту Tinkoff. Для этого всё также переходим в наш портфель, нажимаем на Рубль, но на этот раз выбираем Вывести

Далее по старой схеме — Откуда и Куда. Вывод происходит почти моментально.

Важный момент — чтобы выводить валюту, нужно иметь банковский счёт в нужной вам валюте. В Тинькофф он обслуживается бесплатно и открывается всего в пару нажатий. Для того, чтобы открыть валютный счёт, переходим в основное приложение Тинькофф Банка, сразу проматываем вниз и нажимаем кнопку Открыть новый счёт или продукт.

В следующем меню наверху нажимаем Добавить валюту и открываем нужный нам валютный счёт. После этого просто введите код из СМС и счёт готов.

Как зарабатывать на Тинькофф Инвестициях?

Все аналитики и эксперты сходятся во мнении, что самый безопасный способ заработать на бирже – это покупать фонды и надёжные облигации (в этом я убедился сам). Профит от таких вложений будет не слишком большим, но и риски при этом минимальны. Давайте разберёмся, что такое фонды и облигации.

Фонды

Для того, чтобы понять, что такое фонд, нужно сначала разобраться, что такое акция. Представим акцию какой-нибудь фирмы N. При её покупке вы буквально приобретаете небольшую часть компании. Стоимость одной акции может быть совершенно разной – от пары центов до нескольких тысяч долларов.

Если фирма N имеет финансовый рост – растёт и ваша акция, ну а если дела у фирмы N плохи, – то наоборот. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, то есть небольшой денежный бонус. Сумма и частота выплаты дивидендов полностью зависит от желания директоров и никак не регулируется.

В состав фонда обычно входят разные компании из одного сектора (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Дивиденды держателям фонда не выплачиваются, они идут на увеличение самого фонда – покупку новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ. Владельцы фонда отличаются своей комиссией за управление фондом. Комиссию, понятное дело, платите вы. Как правило это от ~0.80% до ~1.5% за сделку. Чем выше комиссия, тем ниже ваша прибыль. Узнать ее можно на странице покупки фонда.

Облигации

Процент выплаты более-менее надёжной компании в среднем колеблется от 6% до 8%. Если больше, то стоит насторожиться. Срок также может быть разным, в среднем 3-5 лет, хотя есть и больше — вплоть до 20 лет. В течении этого времени компания постепенно выплачивает вам купоны, то есть погашает свой долг.

Можно приобрести облигации не только частных компаний, но даже отдельных стран и регионов, надёжность таких бумаг, как правило, выше, а процент ниже. Налогом такие бумаги не облагаются.

Отзывы

В целом пользователи лояльно относятся к Тинькофф Инвестициям. Приложение регулярно получает полезные обновления, улучшающие его работу и добавляющие новые функции, а на торговой площадке время от времени появляются новые инвестиционные инструменты.

Однако есть и те, кто остался недоволен. В основном они негодуют по поводу высоких комиссий (что справедливо) и не слишком отзывчивой технической поддержки (с этой проблемой я не сталкивался).

Стоит помнить, что ни один сервис не является идеальным, к тому же в случае с Tinkoff большинство пользователей остаются довольны.

Аналоги

Похожие сервисы есть почти у каждого банка — Сбербанк Инвестор, Альфа Директ, ВТБ Мои инвестиции и пр. У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Например, у Сбера к покупке доступны лишь отечественные бумаги, в Альфе деньги можно выводить только в определенные дни и время и полностью отсутствует какая-либо информация о дивидендах, у ВТБ большая комиссия, которая становится приемлемой только при обороте в 1 млн. руб.

Тинькофф Инвестиции также имеет высокую комиссию за сделки, однако этот минус компенсируют собой множество плюсов, которые особенно приглянутся новичкам. Однако если этот сервис вас по какой-то причине всё же не устроит, можно попробовать и Альфа Инвестиции. На мой взгляд, это неплохой аналог (хотя в конечном итоге ему я предпочёл Tinkoff).

Заключение

Мне доводилось пользоваться множеством разных инвестиционных сервисов, но несмотря на то, что Тинькофф Инвестиции далёк от идеала, он мне понравился больше всех. К тому же если брать во внимания все акции и бонусы для новых пользователей, то это приложение определенно стоит попробовать.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями! Не забудьте подписаться на наш блог и всего вам хорошего!

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Выбор брокера для российских инвесторов одна из самых важных тем на первоначальном этапе. Все хотят сэкономить на комиссиях, получить хороший сервис и качественную поддержку. Но не всегда получается заполучить все выгоды одновременно. В чем плюсы, минусы и подвохи мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и подходит ли этот брокер для новичков, разобрался аналитик сервиса Бробанк.

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк
Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф
Инвестор
Трейдер
Премиум
Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции
Портфель
Что купить
Пульс
Чат
Другие вкладки
Плюсы и минусы мобильного приложения
Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером
Преимущества
Недостатки
В чем подвох Тинькофф Инвестиций
Робот-советник
Комиссия
Сбои в работе приложения
Акции и бонусы
Налогообложение
Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок, нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

Закажите карту Тинькофф Black. Если у вас такая карта уже есть, оформлять еще одну не надо. Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Никаких других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф банке можно бесплатно со счетов или карт в других банках.
Подайте заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение или официальный сайт. Счет откроют в течение суток после проверки банком.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

У брокера Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов.

Инвестор

Комиссия за сделку – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате. Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет слишком много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,05%, но при превышении торгового оборота 200 тысяч рублей за день, процент падает до 0,025. Ставка действует до закрытия биржи. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

нет сделок,
оформлена Премиальная карта,
оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель больше 2 млн рублей.

Если ни одного из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей. Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Открытие и закрытие брокерских счетов, а также пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание у брокера Тинькофф Инвестиции бесплатное на всех тарифах.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем. Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те активы, которые вам кажутся более достойными.

Портфель

Здесь доступны несколько вкладок и функций:

Что купить

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

Пульс

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

Как платить налоги.
Отчеты и справки.
Торговля с плечом.
Зачем нужен ИИС.
Как работает Пульс.

Другие вкладки

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

участие в IPO в первый день размещения;
доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
обзоры команды аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции установили более 5 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи, – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При открытии брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете:

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-7%
Снятие без %	От 3 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, поэтому Тинькофф Инвестиции развиваются самыми быстрыми темпами на рынке брокерских услуг.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения по покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы, проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение, бонус до 1 000 рублей или акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга. Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие щедрые подарки.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс, который касается подарков от Тинькофф Инвестиций, – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если вы не захотите инвестировать, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, с которым сталкиваются клиенты. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. После каждого урока на брокерский счет поступает подарок – акция. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный, без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без глубоких знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

Как получить акции для инвестирования бесплатно в Tinkoff Инвестиции?

Акция проходит в определенном порядке и имеет ряд условий для получения ценных бумаг в подарок:

Во-первых , необходимо открыть брокерский счет, если у вас его нет. Либо воспользоваться ранее открытым счетом Tinkoff Инвестиции, по которому не было ни одной операции.
Во-вторых , пройти курс, состоящий из 10 заданий в течение 90 дней. В конце каждого урока предусмотрен тест, для прохождения которого необходимо ответить верно более чем на 50% вопросов. За каждый пройденный тест участник получает в подарок бонус — одну или несколько акций различных компаний. Иногда ценные бумаги повторяются. По итогу всех уроков вы становитесь обладателем максимум 25 000 рублей, зачастую намного меньше.
В-третьих , нужно конвертировать подарочные акции, то есть продать их в течение 90 календарных дней с даты начисления каждой. В противном случае всё будет аннулировано.

До 30 марта продать акции можно было только если набрать оборот в 15 000 рублей, то есть нужно было совершить покупки любых финансовых инструментов (акции, облигации, фонды и другое) на эту сумму. Для этого необязательно было вносить свои деньги на брокерский счет в таком размере. Можно было внести меньше и совершать спекуляции: купли-продажи. Но в обороте учитывались только покупки.

Для того, чтобы при совершении операций с вас не брали комиссию можно открыть брокерский счет по реферальной ссылке и получить месяц бесплатного обслуживания без комиссий. Таким способом, будет еще выгоднее участвовать в акции Тинькофф Инвестиции.

Если вы покупаете акции в долларах, то засчитываться в оборот они будут по текущему курсу банка.

Можно ли продать подарочные акции?

В соответствии с новыми условиями важно соблюсти два условия:

Во-первых , покупку ценных бумаг на сумму от 20 000 рублей. То есть у вас должен быть портфель с ценными бумагами стоимостью не менее 20 000 рублей. Валюта и подарочные акции в этой сумме учтены не будут.
Во-вторых , следует учесть, что ранее можно было сделать оборот на 15 000 рублей и затем продавать акции. Сейчас необходимо купить и держать портфель на 20 000 рублей, не продавать его как минимум до тех пор, пока не продадите подарочные акции. Если вы начнете продавать активы из портфеля и его стоимость упадет ниже 20 000 рублей, вы не получите возможность продать подарочные ценные бумаги.

Есть ли подвох в бесплатных акциях от Тинькофф Инвестиции?

Такие изменения в условиях акции хороши для всех ее участников. Это позволит отсеять тех, кто хочет спекулировать, незаинтересованных в инвестировании, не желающих продолжать свой путь в этой области и улучшать финансовую грамотность.
Помните, что стоимость подарочных акций в случае продажи с прибылью облагается НДФЛ по ставке 13%. Банк является налоговым агентом и удержит налог самостоятельно.

Какие акции можно получить за прохождение уроков Тинькофф в подарок? В основном это бумаги российских компаний — Газпром, МТС, Московская биржа, Детский мир, Аэрофлот, Сбербанк России, Банк ВТБ, М.Видео, Лента и другие. Но можно встретить и иностранные, например, Форд.

Видеообзор

Читайте также: