Как сделать микрозайм

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 10.09.2024

Ранее компания RTM Group, специализирующаяся на информационной безопасности, сообщила, что злоумышленники начали массово оформлять микрокредиты на россиян. Мошенники регистрируются на сайте микрофинансовой организации, заполняют анкету и подтверждают согласие с условиями договора через СМС. Ввод кода из СМС по сути и является запросом на получение микрозайма. Злоумышленники пользуются паспортными данными, которые находят в доступных базах данных в интернете.

При этом обманутые граждане узнают о займе, когда им приходит повестка из суда с требованием о возмещении средств. За два месяца зафиксировано более 100 таких случаев.

Порядок действий потерпевших

По словам Кирилла Стуса, механизм оформления микрозайма проще, так как при оформлении кредита работает отдел верификации в банках. При этом, узнав о том, что на вас оформлен кредит или микрозайм, нужно сначала выяснить, на какие именно паспортные данные это сделано.

Возможно, мошенники воспользовались утерянными или украденными документами, в этом случае необходимо идти в полицию и брать копию заявления об утере паспорта.

Также необходимо подать заявление в правоохранительные органы о том, что на ваше имя преступниками оформлен займ, взять у банка или МФО копию кредитного договора и, если потребуется, проводить почерковедческую экспертизу, доказывая, что под ним стоит не ваша подпись.

При оформлении займа онлайн необходимо доказать, что он был оформлен не на ваш телефонный номер, а деньги переведены не на вашу карту. При этом все время, пока будут идти разбирательства, кредит придется погашать, так как снять кредитные обязательства может только суд, заметил Кирилл Стуса.

Однако после завершения разбирательств, можно оформить исковое заявление к банку о возврате потраченных денежных средств и компенсации морального вреда, заметил он.

Как не оказаться жертвой мошенников?

Эксперты предупреждают, что в случае личной передачи данных мошенникам будет крайне сложно доказать, что они были раскрыты из-за того, что человек поддался психологическому давлению.

Также стоит пользоваться информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений, чтобы не пропустить совершенные без вашего согласия операции и оперативно заблокировать карту.

Реально ли найти мошенников?

По словам эксперта, часто злоумышленники находятся на территории другой страны, что делает расследование невозможным, при этом единичный эпизод мошенник может провернуть так, что не останется никаких следов, и дело раскрыть не удастся.

Микрозайм на карту — это небольшая сумма, которую кредитор переводит на указанные заемщиком реквизиты. Деньги физическому лицу выдают на срок, обозначенный в кредитном договоре. Когда он истечет, клиент обязан вернуть задолженность с процентами. Взять микрозайм на карту сегодня можно в режиме онлайн, даже не выходя из дома.

Какие у нас займы

Старт 0%

до 30 000 ?
от 5 до 21 дня
0% в день

Доступно только для первого займа

Старт

до 15 000 ?
от 5 до 33 дней
от 0,9% в день

Взлет

до 20 000 ?
от 20 до 33 дней
от 0,8% в день

Пилотаж

до 30 000 ?
от 5 до 33 дней
от 0,7% в день

Турбо

до 50 000 ?
от 10 до 14 недель
от 0,6% в день

Супертурбо

до 80 000 ?
от 16 до 18 недель
от 0,5% в день

Каждая из доступных программ, позволяющих оформить займ на банковскую карту, имеет множество преимуществ:

возможность получить деньги срочно и в круглосуточном режиме. Заемщик тратит свое время с пользой — ему только нужно взять смартфон или включить компьютер;
минимальные требования. Не понадобится собирать многочисленные справки с места работы и о доходах. От соискателя микрофинансовой организации нужны персональные и контактные данные;
быстрое перечисление. Потребитель услуг МФО не ждет долго — сразу получает средства и совершает неотложную покупку или закрывает другие потребности. Обычно перевод на банковскую карточку занимает всего несколько минут;
высокий процент одобрения заявок. Услугой могут воспользоваться студенты, пенсионеры, люди без официального трудоустройства;
действие бонусной программы (1 бонус = 1 рубль) при своевременном возврате займа и написании отзыва;
дополнительные скидки постоянным клиентам.

Оформите заявку

У Вас это займет не больше 10 минут

Дождитесь ответа

Мы дадим ответ в течение 1 минуты

Мгновенно получите деньги

Наличными, на карту или банковский счёт

Чтобы взять микрозайм на карту, понадобится выполнить следующие действия:

Определиться с суммой и сроком, подходящими потенциальному заемщику.
Заполнить предложенную форму заявки. На эту процедуру уйдет не больше 10 минут.
Дать согласие на обработку данных.
Дождаться ответа.
Моментально получить одобренную сумму.

Человек, собирающийся оформить микрозайм на карту и заключить кредитный договор, должен соответствовать нескольким довольно простым требованиям:

достижение совершеннолетнего возраста. Срочные микрокредиты выдаются только взрослым людям;
гражданство Российской Федерации. Кредитор должен быть уверенным, что выданная сумма с процентами к нему вернется;
полная дееспособность. Клиент должен быть способен на своевременное погашение задолженности.

Микрофинансовая организация MoneyMan проверяет платежеспособность соискателя, используя свои собственные алгоритмы, отличающиеся от тех, что применяются в банках. При долгом сотрудничестве и внушительном бонусном счете клиент может рассчитывать на большие суммы.

1500–30000 рублей — при первом обращении;
1500–80000 рублей — вторая и последующие заявки.

MasterCard

Сбербанк

Микрозаймы выдаются не только при наличии у клиента банковской карты. Получить денежные средства можно и другими удобными методами:

наличными через систему денежных переводов Contact;
на счет, открытый в банке.

Погашение долга впоследствии выполняется теми же способами — заемщику просто нужно определиться с наиболее удобным вариантом.

Заполните онлайн-заявку за несколько минут и заберите деньги уже сегодня!

Кирилл Краснюк , эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!

Предложения

По сумме

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Интернет-приемная Банка России

Реестры субъектов рынка микрофинансирования

Регистрационный номер записи 2110177000478

Дата внесения 25.10.2011

Реестр Финансовых организаций

Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного

119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
8 (800) 200-00-10

О нас

Как это работает

Как получить

Moneyman в соцсетях

Moneyman в мире

ООО "Онлайн Микрофинанс" раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, ООО МФК "Мани Мен" является обществом, которое подконтрольно лицу, контролирующему ООО "Онлайн Микрофинанс" .

За неполный 2019 год число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) заметно увеличилось, только за январь - сентябрь их стало почти на четверть больше, теперь это 11 миллионов человек, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот год в целом стал важным и для рынка, и для заемщиков - сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (с трехкратного размера займа до полуторного - таким он станет с 2020 года), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых), хотя недавно была выше 2%.

Если заемщик не может платить по займу, то не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Фото: Photoxpress

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала "РГ" директор саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР") Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент "скорой помощи". То есть это "быстрые" деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ - проверить маркировку компании в "Яндексе". С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью "ЦБ РФ").

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам - дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых "раздолжнителей". При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

При наличии нескольких небольших кредитов иногда возникает необходимость объединить микрозаймы, взятые в разных МФО в один. Как правильно это сделать, рассмотрим в этой статье.

Основные преимущества рефинансирования

Перекредитование (рефинансирование) – это целевое кредитование, предоставляемое одним финансовым учреждением для погашения сторонней задолженности. Допустимо объединять в один до 5 продуктов, среди которых займы МФО, ипотека, автокредит и используемые кредитные карты. Кроме опции интеграции нескольких кредитов, рефинансирование имеет и другие плюсы. К примеру:

снижение ставки и размера ежемесячного платежа,
изменение периода кредитования,
возможность срочно погасить проценты.

Недостатки рефинансирования

У решения объединить займы в один есть и недостатки:

вероятность оказаться в долговой яме остается;
период долговых обязательств увеличивается (например, срок 3-годичного кредита может возрасти до 5 лет);
иногда требуется обеспечительная мера в виде залога недвижимости или ТС, которых можно лишиться при нарушении новых обязательств;
предусмотрен в основном безналичный расчет непосредственно с другим кредитным учреждением или МФО;
сумма долговых обязательств может увеличиться, равно как и ставки по кредиту;
чаще всего имеются возрастные ограничения;
не все банки работают с долгами МФО;
есть риск получить отказ.

Три способа рефинансировать микрозайм

Основные цели участия в такой программе:

улучшение действующих кредитных условий;
продление периода возврата;
уменьшение ежемесячной нагрузки;
переход в более удобный банк;
предупреждение, пресечение роста задолженности.

Существуют некоторые способы рефинансировать заем. Рассмотрим более подробно наиболее популярные из них.

Способ 1 рефинансирование микрозайма в банке

Первый способ объединить финансовые продукты в один заключается в следующем. Если ранее вы обращались в микрофинансовые организации, то возможно обратиться в банк за рефинансированием имеющихся долгов. Однако, как уже упоминалось ранее, далеко не все банковские учреждения работают с продуктами МФО. В связи с чем, придется потратить время на поиски подходящего банка.

Если все ваши долговые обязательства перед банками, то найти источник рефинансирования проще. Кроме того, зачастую гораздо удобнее оформить потребительский кредит и им погасить долг.

Способ 2 рефинансирование микрозайма в другом мфо

Еще один вариант погашения обязательств перед микрофинансовой организацией — объединить займы в один посредством обращения в другую МФО. Эти финансовые учреждения тоже оказывают подобные услуги. Надо только найти подходящее.

Также существуют посреднические компании, у которых есть онлайн-сервисы по поиску подходящих предложений.

Способ 3 перекредитование микрозайма в той же мфо

И наконец, самый оптимальный вариант упрощения порядка погашения долгов - объединить займы мфо в один путем обращения в ту же МФО, где вы ранее уже брали микрозаймы. Чаще всего такие организации заинтересованы в поддержании доверительных отношений с клиентом и идут им навстречу. Это поможет и избавиться от грядущих долгов (банкротства), и не испортить отношение с заимодавцем.

Рефинансировать задолженность таким образом проще на раннем этапе кредитования, когда внесена пара платежей и не допущены просрочки. На этой стадии предложить участие в программе может сам заимодавец, поскольку внутренняя кредитная история не испорчена, и заемщик характеризуетесь как добросовестный клиент.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Для фактического участия в программе подают заявление, приложив к нему сопутствующие документы. Точный перечень необходимой документации узнают непосредственно в том финансовом учреждении, в которое обращаетесь, поскольку везде он разный.

Далее надо дождаться одобрения заявки и заключить сделку на соответствующих условиях. В некоторых компаниях есть одновременно несколько аналогичных предложений, из которых допустимо выбрать наиболее подходящее. В оговоренные сроки деньги будут переведены на счет кредитной организации, в которой у вас непогашенный заем.

После заключения соглашения составляют новый график платежей, первоначальная задолженность при этом погашается досрочно. Но появляются новые долговые обязательства на обновленных условиях.

Предварительно можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать будущие параметры нового консолидированного займа.

Часто задаваемые вопросы

Для многих людей рефинансирование - нераскрытая тема, поскольку не все из них сталкивались на практике с такими программами. Рассмотрим распространенные вопросы, возникающие в данной сфере правоотношений.

Как повторное кредитование повлияет на историю в бки

Как и другие займы, оно способно улучшить кредитный рейтинг при своевременном погашении или же ухудшить его, если долговые обязательства снова будут нарушены.

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

Ключевые требования к заемщикам:

достижение возраста (от 23 лет и старше);
российское гражданство,
подтверждение постоянного проживания в РФ,
наличие источника постоянного дохода,
действующий паспорт и как минимум еще один персональный документ, например СНИЛС.

Соответственно минимальный пакет документации для подачи заявки на рефинансирование:

паспорт,
СНИЛС (или иной документ),
правоустанавливающие акты на недвижимость или ТС (при требовании о залоге),
справки о задолженностях, которые желаете рефинансировать.

Как рефинансировать заем с плохой кредитной историей

Для этого достаточно найти кредитное (банковское) учреждение, которое согласно на такие условия в ходе финансового обеспечения уже имеющихся займов. Далее следуют условиям сделки, по которым возможно объединить микрозаймы в один.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Если есть несколько непогашенных микрокредитов — объединить их в один микрозайм получится не всегда. Наличие просрочки по платежам по уже имеющимся кредитам негативно сказывается на решении финансовой организации рефинансировать задолженность. Но некоторые компании оказывают помощь и таким заемщикам.

Если уже образовалась просрочка, то в банке с большой долей вероятности откажут в предоставлении финансирования. Останутся только два возможных варианта:

внутреннее перекредитование,
обращение в другую МФО.

При выборе подходящего важно тщательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Процентный показатель могут уменьшить, но будет включена обязательная страховка или иные возмездные услуги, что нейтрализует выгоду от программы.

Что делать если рефинансирование не одобрили

Если общаетесь напрямую с представителями финансовой компании, то можно предложить залог в виде ТС или недвижимого имущества. При подаче заявки онлайн через интернет-ресурсы такой возможности нет, поэтому остается только поискать аналогичное предложение в другой организации.

Читайте также: