Как сделать карточку предприятия в сбер бизнес

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 21.08.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Сбербанк, как и другие банки, обслуживающие бизнес, стараются сделать свои услуги более удобными для клиентов. Именно для этого и выпускается бизнес-карта Сбербанка, которая привязывается к расчетному счету компании или индивидуального предпринимателя. Это инструмент для быстрого и комфортного доступа к счету.

Основные задачи бизнес-карты Сбербанка
Тарифы бизнес-карты
Прием и выдача наличных
Премиальная карта
Как оформить в Сбербанке бизнес-карту
Кредитная бизнес-карта

Специалист портала Бробанк.ру изучил функционал и тарификацию бизнес-карты Сбербанка. Узнал, как и для чего ее можно использовать, сколько стоит ее обслуживание, есть ли какие-то лимиты на проведение операций, как вообще оформить такую карту. Важная информация для всех клиентов, которые пользуются услугами РКО Сбербанка.

Основные задачи бизнес-карты Сбербанка

Это платежный инструмент, который Сбербанк предлагает выпустить каждому клиенту, который подключается к его расчетно-кассовым услугам. Выпускать продукт или нет — решает уже клиент. Если условия обслуживания пластика устраивают, можно сразу заказать его выпуск.

Бизнес-карта Сбербанка дает прямой доступ к счету организации. То есть для его пополнения или обналичивания не обязательно идти в офис банка, можно воспользоваться его банкоматом.

Что можно делать с помощью бизнес-карты:

вносить выручку на счет. Это особенно удобно для предприятий торговли, которые каждый день получают выручку наличными;
снимать деньги со счета компании;
оплачивать карточкой любые расходы компании.

Учет расходов по бизнес-карте ведется в зависимости от системы налогообложения. Проще всего дело обстоит с УСН 6%. При УСН 15% и традиционной нужно будет собирать все чеки.

Сбербанк выпускает одну бизнес-карту стандартного типа, но любой клиент может выпустить к ней дополнительные платежные средства. Если небольшому ИП достаточно одной карты, то более крупной компании могут понадобиться и дополнительные. Например, их удобно выдавать командировочным сотрудникам.

По каждой карте руководитель может устанавливать определенные лимиты через систему интернет-банкинга. Это ежемесячные и ежедневные лимиты на операции обналичивания и покупок, на платежи и переводы. И все движение средств по каждому платежному средству можно контролировать через онлайн-банк, через него же можно применять блокировку карты.

Бизнес-карта Сбербанка обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать для всех доступных операций как в России, так и за границей.

Перевод с бизнес-карты на любую другую карту невозможен.

Тарифы бизнес-карты

Основная карта одна, поэтому и разбираться в талмудах тарификации не нужно.

Основные и самые важные для предпринимателей условия обслуживания:

выпуск платежного средства всегда бесплатный;
плата за обслуживание берется регулярно. Это может быть 2500 рублей ежегодно или 250 рублей за месяц. Это плата за каждое отдельное платежное средство компании;
счет может вестись в рублях, евро либо долларах;
в течение месяца с помощью бизнес-карты клиент может снять со счета компании не больше 5 млн. рублей;
есть и суточные операции. С одной карты в сутки можно снять не больше 170000 рублей, 3000 долларов или 2600 евро;
вносить наличные можно сколько угодно раз любыми объемами, ограничений нет;
клиент может подключить СМС-информирование и получать информацию обо всех проведенных картой операциях на свой телефон. Стоимость услуги — 60 рублей ежемесячно по каждой карточке.

Прием и выдача наличных

Это основные операции, которые клиенты проводят по Visa Business Сбербанк, поэтому их следует рассмотреть отдельно. Сбер разработал 5 пакетов услуг, которые предлагает компаниям и предпринимателям. И цена за обналичивание и пополнение расчетного счета картой будет напрямую зависеть от тарифа, на котором находится клиент.

Пополнение счета через банкоматы:

Легкий старт — 0,15% от суммы операции;
Удачный сезон — бесплатно до достижения объема в 50000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,3% от суммы пополнения;
Хорошая выручка — бесплатно до достижения объема в 100000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,15% от суммы пополнения;
Активные расчеты — всегда 0,3% от суммы;
Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 0,3% от суммы.

Обналичивание счета через банкоматы:

Легкий старт — 3% от суммы операции;
Удачный сезон — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
Хорошая выручка — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
Активные расчеты — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 1,8%, минимально 300 рублей.

Премиальная карта

Бизнес-карта Сбербанка для ИП и юридических лиц может быть и привилегированной. Речь о картах Platinum Business Visa и MasterCard Preferred. Обычно их выпускают владельцы крупных компаний, платежные средства дают массу привилегий, особенно в поездках за границу.

Преимущества такой карточки:

дополнительные привилегии от обслуживающих платежных систем;
бесплатное посещение бизнес-залов;
предоставление бесплатных услуг страхования при выезде держателя за границу;
скидки на поезди такси бизнес-класса.

Клиент получает дополнительные привилегии, но и стоимость обслуживания премиальной корпоративной карты Сбербанка на порядок выше. Если клиент выбирает оплату раз в год, она составит 3500 или 7000 рублей в зависимости от объема проводимых торговых операций. Если выбрана ежемесячная оплата, то 350 или 750.

Обслуживание премиальной бизнес-карты может быть бесплатным при ежемесячных безналичных тратах на сумму не менее 100000 рублей и годовых 1,2 млн. рублей.

Как оформить в Сбербанке бизнес-карту

Если клиент только подключается к расчетно-кассовому обслуживанию Сбера, он может сразу же при подаче заявки на РКО подать заявление и на выпуск дебетовой бизнес-карты. Если есть необходимость, можно выпустить сразу пакет продуктов.

Действующие клиенты могут обратиться за выпуском лично в офис банка в отдел обслуживания юридических лиц. Но можно поступить проще — подать онлайн-заявку на изготовление пластика. Заказ делается с сайта Сбербанка либо через систему Сбербанк Бизнес Онлайн.

После того как карточка будет изготовлена и доставлена, клиенту об этом сообщат. Далее ее можно будет забрать в офисе. Выпуск занимает 2-15 дней в зависимости от города подачи заявки. В крупных городах всегда все проходит более быстро.

Кредитная бизнес-карта

Кроме стандартной карты Сбербанка Бизнес клиенты могут выпускать и кредитные. Это удобный финансовый инструмент с предоставлением льготного периода по уплате процентов в 50 дней. Если клиент укладывается в этот срок и погашает минус в полном объеме, проценты банк ему не назначает. Точные процентные ставки устанавливаются индивидуально, как и лимит.

Лимит кредитной бизнес-карточки Сбера может достигать 1 млн. рублей, ее обслуживание обходится держателю в 2500 рублей за 1 год. Залог для оформления не нужен, действующие клиенты получают продукт в упрощенном порядке и часто в рамках персонального предложения.

Бизнес-картой называют дебетовую, кредитную или моментальную банковскую карту, привязанную к расчетному счету ИП или юридического лица. Возможности бизнес-карты Сбербанка гораздо шире обычной карты.

Виды и тарифы бизнес-карт Сбербанка

В независимости от вида бизнес-карта прикрепляется к расчетному счету Сбербанка. Но нюансы возникают потому, что вид карточки устанавливают объем привилегий (кэшбек, бесплатный проход в VIP-зону аэропорта, бесплатная страховка за рубежом и т.д.), стоимость обслуживания, возможность пользования кредитной линией, величину доступа к пользованию расчетным счетом, в т.ч. размер лимита на траты, и т.д.

Требования для оформления

Бизнес-карта Сбербанка создана для ИП, ООО и иных типов юридических лиц. Соответственно, для оформления любой бизнес-карточки, кроме кредитной, требуется всего лишь наличие расчетного счета. Сам факт открытого ИП или юридического лица уже является основанием для беспроблемного получения БК.

Но для кредитной карточки введены дополнительные требования:

Как пользоваться бизнес-карточкой?

Условно процесс пользования можно разделить на три периода: до начала пользования; во время пользования; прекращение сотрудничества с банком. Первый этап — это оформление и активация.

Оформление

Бизнес-карта Сбербанка для юридических лиц и ИП доступна для открытия сразу же, как только в Сбербанке регистрируется расчетный счет предприятия. Выпустить можно столько карт, сколько положено по тарифам определенного вида БК. Так, например, дебетовых карточек можно выпустить неограниченное количество, а цифровых — не более двух.

Оформление начинается с подачи заявки. Сделать это можно онлайн в Личном Кабинете Сбербанка или на его сайте, при желании открытие возможно и в отделе банка. Если клиент хочет оформить кредитную БК, ему в любом случае придется ездить в банковское отделение для предоставления всех требуемых бумаг.

В заявке указывается:

ФИО руководителя организации;
Паспортные данные;
Данные предприятия — ОКПО, регистрационный номер и пр.;
Номер расчетного счета, БИК и КПП;
Вид БК, которую хочет получить пользователь, и количество открываемых карт.

Если выпускаются корпоративные карты для сотрудников, то дополнительно указывается ФИО сотрудника и лимит расходов. На обработку заявления уходит от двух дней до двух недель. Срок зависит от вида БК и экономического значения региона, где открыт Р/С.

Активация

После одобрения и обработки заявки, Сбербанк вышлет по почте пластиковую карту. Помимо самой карточки будет предоставлена инструкция по пользованию и индивидуальный пин-код (в письменном виде).

Переводы и снятия, лимиты и комиссии

Нужно заметить, что условия пользования строго дифференцированы в зависимости от вида БК. Для упрощения мы предлагаем таблицу со сводными данными по всем видам карт.

Вид БК	Лимит переводов	Комиссия за перевод	Лимит снятия денег	Комиссия за снятие	Стоимость обслуживания
Дебетовая	300 000 рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц	1,5% от суммы перевода (минимум 50 руб.)	170 000 руб./3 000 долл. США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц	Не предусмотрена	2500р в год или 250р в месяц
Цифровая	170 000р в сутки, но не более 5 млн р. в месяц		Функция снятия не предусмотрена		1000р в год или 100р в месяц
Премиум	300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц		500 000 руб. по каждой карте в сутки, но не более 15 млн руб в месяц		От 0р до 7000р в год/700р в месяц. Зависит от оборота
Моментум	50 000р в сутки, но не более 500 тыс. р. в месяц		50 000 руб. по каждой карте в сутки, но не более 500 тыс. руб в месяц		Отсутствует
Бизнес-карта для деловых поездок	300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц		170 000 руб. в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц		3000р в год или 300р в месяц
Кредитная БК	300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц	Функция не предусмотрена	170 000 руб./3 000 долл. США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц	7% от суммы, но не меньше 300 рублей	2500р в год

Пополнение

Положить деньги на счет можно через банкоматы, интернет-банкинг, системы электронных платежей и отделения Сбербанка. Пополнить баланс можно на любую сумму без каких-либо комиссий. Это касается всех видов БК.

Закрытие

Если карточку понадобилось закрыть или блокировать в связи с увольнением сотрудника, достаточно обратиться в отделение Сбера или на горячую линию банка: 8 800 555-55-50 . Во время звонка/посещения желательно иметь при себе закрываемую карточку, но если ее нет, можно обойтись:

Вашим паспортом;
Данными карты, в т.ч. CVV/CVC-кодом на оборотной стороне и пин-кодом;
Договором обслуживания и/или кредитным договором, если была открыта кредитная БК.

Преимущества и недостатки продукта

Оценка такого решения не может быть произведена без выбора самой концепции ведения бизнеса: больше делегирования и автономности у сотрудников или же больше контроля? Упрощение рабочего процесса в обмен на меньшую безопасность или же больше бюрократии, меньше мобильности — зато максимально возможный контроль?

Ответы на эти вопросы зависят от крупности бизнеса и предпочтений руководителя. Упрощенно можно сказать, что малый бизнес, где контролировать процессы и так довольно просто, тяготеет к упрощению работы для наращивания своего основного преимущества перед крупными предприятиями — гибкости, оперативности.

Крупный бизнес, напротив, нуждается в контроле и строгой систематичности. Средний бизнес в равной степени выиграет и от первой, и от второй стратегии.

Резюмируя, бизнес-карты особенно хороши для малого и среднего бизнеса, а для крупного — лишь в ограниченном формате.

Любая предпринимательская деятельность подразумевает наличие финансовых операций. Бизнес карта сбербанка — удобное решение. С ней легко управлять капиталом.

Что такое корпоративная карта сбербанка

Премиальная карточка – своеобразная замена чековой книжки. Оформив ее, юридическое лицо может совершать денежные операции. Это удобный и комфортный метод. Держателю предоставляются огромные возможности по сравнению с обычной чековой книжкой. Бизнес-карточка бывает 2 видов: дебетовая и кредитная. Первая оформляется с целью осуществления денежных переводов на р/с. Кредитная же позволяет распоряжаться деньгами фин. структуры в пределах заранее обговоренного лимита.

Условия обслуживания

Новые владельцы имеют преимущества: за первый год пользования продуктом не взимается плата за обслуживание. Весь следующий период пользования и иные случаи подразумевают платеж в размере 2500 рублей.

Возможности Бизнес карты СберБанка: лимиты на снятия наличных, условия обслуживания, тарифы.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

индивидуальный дизайн
технология 3D Secure
чип
бесконтактные платежи

бесплатно при обороте от 1 200 000 ?/мес.
3 500 ? — от 600 000 ?/мес. до 1 200 000 ?/мес. (включительно)
7 000 ? — до 600 000 ?/мес.

бесплатно при обороте от 100 000 ?/мес.
350 ? — от 50 000 ?/мес. до 100 000 ?/мес. (включительно)
700 ? — до 50 000 ?/мес.

3% от суммы (мин. 400 ?)
4% от суммы (мин. 500 ?) в дочернем банке

3% от суммы (мин. 400 ?)
4% от суммы (мин. 500 ?) в дочернем банке

4% от суммы (мин. 500 ?)

Предложения месяца

Подробнее

Описание

Какими опциями отличается бизнес-карта СберБанк:

возможностью проводить платежные операции со счета организации в любое время, без выходных и праздников;
удобством оплаты расходов компании (бронирование номеров в гостиницах, авиабилетов, заправка и т. д.);
пополнение счета и снятие наличных;
оплата покупок в обычных магазинах и онлайн.

С какими ограничениями столкнется владелец карточки:

Бизнес-карта СберБанка не позволяет перечислять деньги на личные счета;
переводы с личной карточки по номеру пластика или телефона также невозможны.

Порядок оформления

Если клиент решил подключиться к РКО, он может тут же подать заявку на оформление Бизнес-карты СберБанка для ИП. Существует возможность выпуска целого пакета продуктов, когда имеется такая необходимость.

Те, кто уже является потребителем услуг ФО, обращаются непосредственно в ее офис — в отдел обслуживания юридических лиц. Этот способ требует больших временных затрат, поэтому клиентами используется реже.

Как только карточку изготовят и доставят, соискатель будет уведомлен об этом. Забрать ее можно в офисе. Стандартный срок изготовления — 2–15 дней. Конкретная цифра зависит от города, в котором находится заявитель. В крупных населенных пунктах все делается быстрее.

Преимущества и дополнительные опции

Бизнес-карта СберБанка для юридических лиц позволяет экономить время, а этот ресурс чрезвычайно ценен для бизнесменов. Каковы плюсы данного продукта:

посещение бизнес-залов в аэропортах по всему миру по программе Lounge Key;
компенсации от Compensair в случае задержки или отмены авиарейса;
упаковка багажа со скидкой;
страховка в путешествии;
скидка на обслуживание в 300 000 отелей мира;
20 % скидка на поездки в такси Wheely и Gett.

Использование бизнес карты от СберБанка

У Алены небольшой цветочный магазин, в котором работает четыре человека. Расчеты с поставщиками цветов и оплата текущих расходов отнимают слишком много времени, поскольку для получения наличных приходится идти в бухгалтерию и оформлять документы. Сделать процесс проще и эффективнее поможет бизнес-карта. Что это такое? Выберу.ру поможет Алене и другим читателям разобраться в вопросе на примере Сбербанка.

Что такое бизнес-карта Сбербанка

Это дебетовый пластик, выпущенный специально для индивидуального предпринимателя или компании. Банковский продукт привязан к определенному расчетному счету. С помощью этого платежного инструмента удобно проводить расчеты с контрагентами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.

На сайте Сбербанка есть широкая линейка карт для бизнеса – от эконом-варианта с бесплатным обслуживанием до премиальных продуктов.

Порядок оформления

Важно! При оформлении необходимо предоставить согласие на передачу персональных данных. Отозвать его можно будет в любой момент – достаточно уведомить банк письменно.

Кто может использовать

Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.

Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование, чтобы быть в курсе всех расходов.

Документы

паспорт;
образцы подписей доверенных лиц и оттиска печати;
если третьи лица уполномочены распоряжаться деньгами с расчетного счета, необходимы подтверждающие документы – трудовой договор, договор о предоставлении услуг и т. д. ;
лицензия или патент на занятие определенной деятельностью.

устав организации;
образцы подписей и оттисков печатей;
документы, подтверждающие назначение уполномоченных лиц;
документальное подтверждение полномочий директора ООО;
паспорта доверенных лиц, уполномоченных распоряжаться средствами компании;
лицензия или патент.

Тарифы на обслуживание и комиссии

Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт – для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. В таблице ниже приводятся основные тарифы.

2 500 рублей в год (250 рублей в месяц)

Суточный лимит выдачи наличных

17 0000 рублей/ 3 000 долларов/ 2 600 евро

Комиссия за выдачу в банкоматах Сбербанка

Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах

Комиссия за перевод средств на бизнес-карту или карту физического лица внутри ПАО Сбербанк

1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей

Лимит переводов внутри Сбербанка

300 000 рублей в сутки суммарно по всем счетам

5 000 000 рублей в месяц по всем счетам

Использование корпоративной карты

снимать наличные и пополнять счет;
оплачивать хозяйственные и представительские расходы;
контролировать проведенные операции и вести учет при помощи дистанционных сервисов;
переводить деньги на карту контрагентам;
вносить выручку на счет через устройства банка.

Совершать финансовые операции можно в любое время суток, доступ к деньгам есть постоянно.

Особенно удобен этот инструмент при поездках в командировки. Оформив пластик на имя уезжающего сотрудника, вы избавите себя от необходимости выдавать ему деньги под отчет. Чтобы избежать растрат бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.

Важно! Корпоративная карта Сбербанка позволяет пользоваться средствами компании в любое время, независимо от того, как работают кредитные учреждения или бухгалтерия.

Возможности бизнес-карты Сбербанка

Наша героиня Алена осталась довольна дебетовой бизнес-картой, поскольку в результате смогла оптимизировать бизнес-процессы. Чтобы взять деньги с расчетного счета, больше не нужно обращаться в бухгалтерию – все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете онлайн-банка.

оплата при помощи телефона с технологией Pay Pass;
автоматическая конвертация по выгодному курсу в заграничных поездках;
безналичные расчеты с контрагентами без комиссии;
установка лимитов на операции для экономии средств;
контроль трат в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
дополнительные привилегии от платежных систем.

Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет получать 0,5% от суммы любых покупок. Количество бонусов удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 3 000 баллов и выше. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца – 5 000 рублей.

такси со скидкой 20% при оплате пластиком Visa;
специальные предложения партнеров – скидки на бронирование отелей, меню ресторанов, услуг клининга и т. д.
бизнес-бонусы для владельцев пластика MasterCard.

Снятие наличных

С дебетового пластика можно снимать наличные, при этом банк удерживает комиссию в размере 3%, что ниже процента, начисляемого за использование чековой книжки. При этом действуют ограничения на сумму снятия.

В сутки по всем счетам компании допускается обналичить не более 170 000 рублей. Ежемесячный лимит наличных, которые можно снять с расчетного счета, составляет 5 000 000 рублей.

Установка лимита на карту

Лимит на совершение операций позволяет избежать неоправданных трат. Установить ограничения можно самостоятельно через личный кабинет либо обратившись в отделение банка. Изменить лимит можно в любое время через онлайн-банк. Для этого достаточно заполнить электронное заявление, указав номер нужной карты и имя ее держателя.

Можно установить общий лимит на совершение расходных операций за месяц – безналичные расчеты и снятие наличных. Кроме того, допускается ограничить сумму снятия наличных в сутки и в месяц. Также руководитель вправе установить лимит на совершение безналичных расчетов. Под эту категорию подпадают переводы с карты на карту, платежные операции в торгово-сервисных предприятиях, оплата услуг в терминалах и банкоматах.

Заключение

Бизнес-карта от Сбербанка помогает экономить время. Многие процессы значительно упрощаются – оплата услуг, расчеты с поставщиками, бухгалтерский учет начинают отнимать меньше времени и сил. В результате растет эффективность работы предпринимателя, и, соответственно, доход. Дополнительные скидки и преимущества от партнерских компаний позволяют рационально расходовать средства и получать выгоду.

Читайте также: