Как сделать рефинансирование кредита в райффайзенбанке для физических лиц

Обновлено: 09.10.2024

Для чего нужно рефинансирование?

Рефинансирование – это специальная программа, сутью которой является погашение действующих займов путем оформления одного нового по более выгодным условием. Здесь может снижаться процентная ставка либо увеличиваться срок кредитования, за счет чего заемщик получает возможность уменьшить нагрузку при оплате ежемесячных взносов.

Пример №1: как работает рефинансирование

У Алексенко С.В. есть кредит в другом банке под 17% годовых и кредитная карта, где устанавливается 29%. Общая сумма ежемесячных платежей по всем займам составляет 15 000 руб. Он оформляет рефинансирование в Райффайзенбанке, где действует более низкая процентная ставка – 10,99%. Перечисленные на карту деньги он переводит в счет погашения других займов, и с этого момента платит только по одному – полученному в Райффайзенбанке. Сумма ежемесячных взносов здесь равна 9 500 руб.

Важно! Нельзя путать рефинансирование с реструктуризацией. В последнем случае программа применяется только при ухудшении финансового положения заемщика по сравнению с тем, которое было раньше, если это подтверждается документами.

Рефинансирование же используется вне зависимости от того, какой уровень дохода был у клиента, главное – чтобы его зарплаты хватало на погашение обязательных платежей.

Достоинства и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Считается, что рефинансирование предназначено для снижения долговой нагрузки. Чтобы в этом убедиться, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:

Плюсы (+)	Минусы (-)
Уменьшается процентная ставка. Большинство других банков не устанавливают ставку ниже 15% годовых по кредитам, здесь же действует 10,99% при подключении к программе страхования	В некоторых случаях рефинансирование может оказаться невыгодным. Например, если по рефинансируемым кредитам установлена более низкая процентная ставка, чем в Райффайзенбанке, либо при увеличении периода кредитования
Снижение ставки по процентам влечет уменьшение общего размера переплаты и суммы обязательных платежей
При необходимости может использоваться увеличенный период кредитования, что позволяет минимизировать финансовую нагрузку на заемщика
Рефинансирование является одним из лучших способов избежать образования просрочек по кредитам и порчи кредитной истории, если клиент при ухудшении финансового положения своевременно воспользуется программой

Важно! Чтобы снизить сумму переплаты по кредиту, рекомендуется выбирать минимальный срок кредитования.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк других банков физическим лицам

Для потенциальных клиентов Райффайзенбанк предлагает следующие условия:

Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Процентная ставка	От 10,99% при использовании программы страхования жизни и здоровья. При отказе от страховки ставка может быть повышена по усмотрению банка
Срок	До 5 лет
Количество рефинансируемых кредитов	До 5
Дополнительные комиссии	Не взимаются. Оформление документов производится бесплатно
Возможность досрочного погашения без штрафных санкций	Присутствует
Получение дополнительных средств	Возможно

Воспользоваться программой могут как трудоустроенные граждане, так и пенсионеры, но при условии, что на дату полного погашения долга им будет не более 67 лет.

Как рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке?

Чтобы избавиться от старых долгов и оформить новый, более выгодный кредит для их погашения, достаточно следовать простой инструкции:

Оставить онлайн-заявку на официальном сайте или принести анкету лично в офис.
Дождаться рассмотрения обращения. Результат поступает в виде СМС или письма на электронную почту в течение нескольких минут.
Принести в офис все документы и оформить кредитный договор. Есть и другой вариант – заказать доставку курьером, который принесет все документы и отдаст карту, куда уже будут перечислены деньги.

Как видно из представленного выше, оформить рефинансирование в Райффайзенбанке можно за один день. Однако кредитор может отказать в одобрении заявки, если у потенциального клиента есть просрочки по кредитам или испорчена кредитная история.

Требования к заемщикам

Для использования программы клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Возраст – от 23 до 67 лет.
Гражданство РФ.
Не менее 6 месяцев стажа работы на последнем месте.
Постоянное проживание в регионе присутствия офисов.
Уровень зарплаты – не мене 25 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 15 000 руб. – для остальных регионов.
Наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик является зарплатным клиентом Райффайзенбанка, для него действуют более мягкие требования к стажу работы – они снижаются до трех месяцев.

Воспользоваться рефинансированием не получится у индивидуальных предпринимателей, собственников организаций и практикующих адвокатов. Программа доступна только для физических лиц, не ведущих предпринимательскую деятельность.

Документы

На начальном этапе клиент должен предоставить следующее:

Паспорт.
Справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода.
Налоговые декларации, если есть дополнительный доход (от сдачи жилья в аренду и пр.).
Если сумма превышает 500 000 руб., понадобится заверенная копия трудовой книжки.

Чтобы анкета была рассмотрена максимально быстро, рекомендуется подавать выше представленные материалы вместе с анкетой, если клиент обращается лично в офис.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Могут ли отказать в рефинансировании, если у клиента испорчена кредитная история и он является истцом в деле о банкротстве?

Если потенциальный заемщик инициировал процедуру банкротства, его займы по решению суда могут быть реструктуризированы. Райффайзенбанк оставляет за собой законное право отказывать в удовлетворении заявок без объяснения причин, если сочтет клиента неблагонадежным.

Вопрос №2. Нужно ли подтверждать погашение рефинансируемых займов документами?

Банк не требует подтверждения. Заемщику достаточно получить карточку с деньгами и перечислить их на погашение других займов самостоятельно.

Отзывы

Заключение

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка – это самый оптимальный вариант для тех, кто не хочет переплачивать по процентам и имеет несколько займов в других финансовых учреждениях. С помощью такого перекредитования заемщики могут уменьшить сумму ежемесячных платежей и размер общей переплаты, что положительно сказывается на их материальном положении.

Ключевая ставка в РФ сократилась в 2,5 раза с января 2014 года, тем самым создав благоприятные условия для развития кредитного рынка. Проблема в том, что банки неохотно рефинансируют свои же контракты, поскольку для них это будет связано с потерей доходов. Таким образом, возникает ситуация, при которой, заемщики выплачивают очень высокие проценты по займам. Именно этим обусловлена высокая популярность механизма перекредитования в России.

Услуга перекредитования от Райффайзенбанка предоставляет своим клиентам объединить в рамках одного договора-обязательства по кредитам, оформленные в других банках, параллельно сократив величину процентов.

Условия и порядок оформления потребительского займа на перекредитацию в Райффайзенбанке

Банк позволяет оформить рефинансирование до 5 кредитов одновременно, суммарной величиной менее 2-х млн рублей. Максимальный срок договора – 5 лет. При нарушении срока выплат, займодателю придется выплатить неустойку в размере 0,1% от остаточной суммы задолженности. Перекредитование ипотеки или потребительского кредита в Райффайзенбанк возможно только по обязательствам, на которые не были начислены штрафные санкции и не были зафиксированы просрочки по платежам.

Форма заявки для выдачи потребительского кредита на сайте Райффайзенбанка

Внимание! Все введенные данные должны быть достоверными. Перед отправкой стоит проверить, работает ли ваш адрес электронной почты. В течение нескольких дней с вами свяжется кредитный специалист Райффайзенбанка для уточнения деталей о кредитах.

Процентная ставка по программе перекредитования

Величина ставки может быть изменена кредитными экспертами Райффайзенбанка в индивидуальном порядке, в зависимости от характеристик переоформляемых кредитов, наличия полного пакета страховых полисов и оценки залогового имущества.

Внимание! Перекредитование кредита в Райффайзенбанке имеет смысл только при предыдущей ставке более 14%. Поскольку должны быть учтены затраты на оформление операции и выплату неустоек сторонней кредитной организации.

Требования к заемщикам

Участниками в программе перекредитования от Райффайзенбанка допускаются только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Установлены возрастные пределы: 23-67 лет. Также, необходимо наличие мобильного и стационарного телефона. Бенефициарием кредита не могут быть собственники предприятий, за исключением лицензированных юристов и нотариусов.

Необходимый пакет документов

Для того чтобы перекредитоваться в Райффайзенбанке, к заявлению необходимо приложить:

Внутренний паспорт РФ.
Справка по форме НДФЛ-2, не менее чем за последние 3 месяца.
Документация, подтверждающая факт занятости и стаж заемщика: трудовая книжка/военный билет/лицензия на осуществление адвокатской/нотариальной деятельности.

В качестве альтернативного метода подтверждения доходов, банк принимает договоры аренды помещений и выписки из пенсионного фонда. В отдельных случаях может быть принята анкета по форме банка, содержащая достоверную информацию о доходах.

В случае получения предварительного одобрения заявки на перекредитование, потребуются также копии всех кредитных договоров (в том числе и дополнительных), а также правоустанавливающая документация на залог, если таковой предусмотрен. Все документы предоставляются в виде копий с печатью нотариуса, но банк вправе потребовать оригиналы.

Внимание! Пункт 3 перечня не относится к клиентам-участникам зарплатных проектов Райффайзенбанка.

Процедура оформления кредита на перекредитование в Райффайзенбанк

После предоставления всех необходимых документов и подтверждения от специалистов банка, вам необходимо будет переоформить страховые полисы таким образом, чтобы выгодополучателем стал банк, выдавший средства под перекредитование. В срочном порядке нужно погасить кредиты в старых банках, поскольку за каждый день опоздания, вы будете выплачивать двойную ставку по кредитам. Обязательно нужно запросить справку об отсутствии непогашенных кредитных обязательств.

Погашение обязательств по договору перекредитования

Как уже говорилось ранее, на все кредиты устанавливается одна ставка. Периодические платежи включают в себя и тело кредита, и проценты по нему. По программе перекредитования в Райффайзенбанке выплаты производятся аналогично любому другому займу. Периодические платежи могут быть внесены следующими способами:

Банкоматы Райффайзенбанк с возможностью пополнения.
Наличными в отделениях и кассах банка.
Переводом со счета или карты другого банка.
Qiwi.
Золотая корона.

Внимание! Не стоит забывать, что переводы с помощью сторонних сервисов и банков подразумевают комиссии. Выплаты производятся в валюте, указанной в договоре между заемщиком и банком.

Почему стоит оформить рефинансирование именно в Райффайзенбанк? Помимо уже упомянутых преимуществ перекредитования кредита под меньший процент в Райффайзенбанке, организация может похвастаться также:

Райффайзенбанк предлагает заемщикам услугу рефинансирования взятых в других банках потребительских кредитов для уменьшения текущей кредитной нагрузки. Максимальная сумма реструктуризации долга — 3 000 000 ? с возможной ставкой от 5.99%, с необходимостью подтверждения дохода справками 2-НДФЛ и возможностью подачи онлайн заявки. Данные официального сайта банка от 11 января 2022 года.

любой заемщик
без залога и поручителей
страховка на выбор
справка по форме банка

Сумма, ?	Подтверждение дохода	13 – 84 мес.
Со страхованием	90 000 – 3 000 000	– Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 7

– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Справка о прохождении службы
– Договор аренды
собственности
Свернуть

Полная стоимость кредита в рублях: от 4.98 до 22.91%

Калькулятор рефинансирования Райффайзенбанка

Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования Райффайзенбанка и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 11.5%, сумма 300 000 ? и срок 84 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.

Условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке сами сотрудники называют самыми прозрачными на рынке. Кредитная организация предлагает наиболее низкую процентную ставку в России, но являются ли ее требования наиболее понятными и выгодными узнаем подробно в них разобравшись.

Размер ставок, условия рефинансирования и требования к существующим кредитам

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно до 5 кредитов, среди которых могут быть автокредиты, выделенные на потребительские нужды, а также в виде кредитных карт других банков. Есть возможность получить дополнительные денежные средства наличными на личные цели. Но главное условие программы — обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. При согласии оформить страховку условия предложения будут такими:

В случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту вырастает на 3% годовых. Также ее значение может быть увеличено Райффайзенбанком на 8% при несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других банках.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Коротко о страховке

Страхование предназначено для возмещение кредита, выделенного на рефинансирование Райффайзенбанком, в следующих случаях:

Стоимость страховки для рефинансирования определяется специалистами Райффайзенбанка индивидуально для каждого физического лица исходя из состояния его здоровья, размера кредитов в других банках и внутренних правил и тарифов. Мы же только примерно можем оценить затраты на страхование исходя из отзывов клиентов в интернете. При расчете таким способом приобретение полиса обойдется в 4-5% годовых от суммы рефинансирования. Причем оплатить ее надо за весь срок изначально при подписании договора, а точнее деньги вычитают из суммы предназначенной для рефинансирования.

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Список необходимых документов и требований для перекредитования

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
Рефинансирование недоступна индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам.

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

Только паспорт гражданина РФ при рефинансировании до 300 000?.
От 300 000? до 1 000 000? необходимо документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 1 000 000 ?, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.

Процедура оформления и погашения займа

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Отзывы клиентов

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (11,4%), Росбанк (6,9%) и ВТБ (от 7,5% при сумме более 500 000 ?).
Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 9,9%) и Почта Банке (от 12,9%).
Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

Читайте также: